จาก EP ก่อนหน้าเรารู้เงื่อนไขการถือครอง RMF กันไปแล้ว EP. นี้เราจะมาดู วิธีคัดเลือกกองทุน RMF กันว่ามีวิธีคัดสรร พิจารณากองทุนอย่างไรบ้าง
แต่ก่อนจะไปต่อกัน อยากจะเน้นย้ำอีกครั้งว่าก่อนที่จะเลือกลดหย่อนภาษีด้วย RMF ต้องมั่นใจว่าสามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขได้ทั้งการทยอยซื้อต่อเนื่องและการถือครองในระยะยาว ซึ่งแนะนำเลยว่าสำหรับใครต้องการจัดการเรื่องแผนเกษียณอายุของตัวเอง RMF ยังไงก็ยังเป็นทางเลือกที่เหมาะสมที่สุด
ก่อนลงทุน RMF ต้องรู้สินทรัพย์ที่เราต้องการลงทุนก่อนเสมอ
สำหรับ RMF จะเหมือนกับ SSF เรื่องนโยบายการลงทุนที่เปิดกว้างสามารถเลือกลงทุนได้ทุกสินทรัพย์ ณ นั้นเราจำเป็นต้องรู้ตัวเองก่อนเสมอว่าเราต้องการลงทุนในสินทรัพย์ไหนเป็นหลัก ซึ่งถ้าเราจะใช้การแยกประเภทจาก www.morningstarthailand.com จะมีการแบ่งออกเป็นทั้งหมด 4 ประเภทหลัก
1. RMFEQ หรือ RMF equity fund
เน้นลงทุนในหุ้นมากกว่า 65% ของพอร์ตการลงทุน
2. RMFFIX หรือ RMF fixed income fund
ลงทุนในตราสารหนี้เป็นหลักทั้ง หุ้นกู้ พันธบัตรรัฐบาล ต่าง ๆ
3. RMFMIX หรือ RMF Mixed Fund
ลงทุนแบบผสมทั้งตราสารหนี้และหุ้น สัดส่วนการลงทุนขึ้นอยู่กับนโยบายการลงทุนและดุลยพินิขของผู้จัดการกองทุน
4. RMFOTH หรือ RMF Other
ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอื่น ๆ ณ ปัจจุบัน (23 ต.ค. 2023) มีเฉพาะทองคำเท่านั้น
วิธีคัดเลือกกองทุน RMF ผลงานดี
ซึ่งเราสามารถเลือกประเภท “กองทุนประหยัดภาษี” ได้ประเภทที่เราต้องการเลือกลงทุนได้เลย จากตัวอย่างในการคัดเลือกใน EP. จะทดลองคัดเลือกเป็นการกระจายการลงทุนในตราสารหนี้ทั่วโลกเป็นหลัก โดยเราจะเลือก ประเภทกองทุนแบ่งตาม AIMC เป็น “Global Bond Discretionary F/X Hodeg or Un Hedge”
ซึ่งจากการค้นหา (วันที่ 19 ต.ค. 2023) จะออกมาทั้งหมด 5 กองทุนที่มีให้เราเลือกลงทุน และเช่นเคยเราจะเน้นเลือกลงทุนกองทุนที่ได้รับ 4 – 5 ดาวจาก Morningstar เป็นหลัก เนื่องจากมีผลการดำเนินงานในอดีตที่น่าสนใจ แต่ในกรณีนี้ที่มี 4 ดาวเพียงกองเดียว เราอาจจะถอยมาพิจารณากองทุนที่ได้ 3 ดาวเพิ่มเติมด้วย
เพราะเป็นไปได้ว่า “สินทรัพย์” ที่เรากำลังจะเลือกลงทุนในช่วงที่ผ่านมา อาจจะเป็นช่วงที่มีผลประกอบที่ไม่ดี หรือมีความผันผวนสูงทำให้ได้รับการประเมินที่ต่ำลงก็เป็นไปได้ ซึ่งเราสามารถดูวิธีการจัดอันดับของ Morningstar ได้ที่นี่ คลิก
ซึ่งสำหรับอีกหนึ่งเรื่องที่สำคัญสำหรับการลงทุนกองทุนรวมที่เป็นตราสารหนี้ก็คือเรื่องของ Duration สำหรับใครอาจจะลืมสามารถย้อนกลับไปดูที่ EP.4 ได้ที่นี่ กองทุนรวมตลาดเงิน คืออะไร เหมาะกับใคร ต่างกับตราสารหนี้ยังไง | ซีรีส์กองทุน EP4 ว่าเราจะต้องเลือกกองทุนตราสารหนี้ที่มี Duration ที่ใกล้เคียงกับระยะเวลาการลงทุนของเราเป็นหลัก
ยิ่งมี Duration ที่ยาวแปลว่ายิ่งมีความเสี่ยงที่สูงมากกว่า ซึ่งข้อมูลทั้งหมดนี้เราสามารถหาอ่านได้จาก Fund Fact Sheet ของกองทุนสามารถดาวน์โหลดได้จากเว็บไซต์โดยตรงของ บลจ. เลย
แต่สำหรับการลงทุน RMF ที่ถือว่าเป็นการลงทุนระยะยาว ก็แนะนำว่าสามารถเน้นเลือกกองทุนที่มี Duration ค่อนข้างยาวมากขึ้นก็จะช่วยทำให้มีโอกาสสร้างผลตอบแทนเพิ่มขึ้นระยะยาวได้มากขึ้น แต่ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่สภาวะตลาด แนวโน้มของดอกเบี้ยต่าง ๆ ในช่วงเวลานั้นประกอบด้วย
ย้อนกลับไปอ่าน EP ก่อนหน้านี้
อ่าน EP ต่อไป
รูปล่าง ของ mobile
