หลังจากที่เรียนรู้ว่ายาวิเศษในการปลดหนี้คืออะไรใน EP8 กันไปแล้ว พี่ทุยมี กฎเหล็กการเงิน เป็นวิธีป้องกันการเป็นหนี้ถาวร ซึ่งเป็นอีกหนึ่งเรื่องที่สำคัญมาก ๆ เราจะได้ไม่กลับมาเป็นหนี้อีกในอนาคต เพราะถ้าเราไม่สร้างเกราะป้องกันการเป็นหนี้ใหม่อย่างเป็นระบบ เพื่อไม่ให้ตัวเองกลับไปเป็นหนี้อีกไม่ได้
สุดท้ายแล้วความพยายามที่ทำมาโดยตลอดจะไม่เกิดประโยชน์ใด ๆ เลย วันนี้เราไปดูกันดีกว่าว่า 3 กฎเหล็กที่จะช่วยทำให้เราไม่กลับไปเป็นหนี้ง่าย ๆ มีอะไรบ้าง
กฎเหล็กข้อที่ 1: กู้แล้วไม่สามารถหาผลตอบแทนมากกว่าดอกเบี้ยได้ “ห้ามกู้”
การสร้างหนี้เพิ่ม ถ้าจะให้การก่อหนี้นั้นมีประโยชน์จริง ๆ เราจะต้องคำนึงเสมอว่าการกู้ครั้งนี้ เราสามารถนำเงินกู้ไปสร้างผลตอบแทนได้มากกว่าดอกเบี้ยหรือไม่ ถ้าหากเราไม่สามารถทำได้ เราก็ห้ามกู้โดยเด็ดขาด เพราะจะทำให้เรามีรายจ่ายเพิ่มขึ้นจากทั้งดอกเบี้ยและการชำระคืนเงินต้น
กฎเหล็กนี้จะทำให้เราพิจารณาอย่างถี่ถ้วนมากขึ้นก่อนการกู้ยืม ว่าเรามีความสามารถในการหาผลตอบแทนได้มากกว่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายหรือไม่
กฎเหล็กข้อที่ 2: ตั้งคำถามไว้เสมอ “จำเป็นไหม” และ “ไหวหรือเปล่า”
หลายครั้งที่เรามีเรื่องต้องใช้เงิน แต่ถ้าหากเราไม่มีเงินสดสำหรับการใช้จ่าย แล้วต้องหยิบยืมจริง ๆ อยากให้นึกและให้คิดก่อนเสมอว่า “จำเป็น” จริงไหม เราต้องการมันจริงหรือเปล่า ซึ่งในเวลาที่เราอยากได้หรือต้องการอะไรมาก ๆ เรามักจะใช้อารมณ์นำหน้าเหตุผลเสมอ
กฎเหล็กนี้จะช่วยทำให้เราคิดและพิจารณาความเหมาะสมในการกู้ยืมก่อนเสมอ และลดโอกาสในการใช้จ่ายซื้อสินค้าฟุ่มเฟือยต่าง ๆ เพราะถ้าหากเรายังต้องกู้เพื่อใช้จ่าย แปลว่าสถานะทางการเงิน ณ ปัจจุบันของเรายังไม่พร้อมนั่นเอง
เทคนิคนึงที่พี่ทุยใช้แล้วได้ผลมาก เวลาที่เราอยากได้อะไรก็ตามก็คือการ “ทิ้งให้เย็น” เวลาที่จะตัดสินใจซื้อหรืออยากได้อะไรให้กลับมานั่งคิด นอนคิดก่อนสัก 1 สัปดาห์ ว่าจำเป็นและต้องการจริงหรือเปล่า ซึ่งพอเราทิ้งเวลาไปสักพักให้อารมณ์เย็นลง เราก็จะเริ่มกลับมามองที่ฟังก์ชันของสินค้าและบริการนั้นจริง ๆ และถ้าหากคิดแล้วว่ายังต้องการอยู่ การจะซื้อก็ไม่ใช่เรื่องเสียหายอะไร
แต่สิ่งสำคัญที่พี่ทุยต้องเตือนเอาไว้เลย นั่นก็คือ ก่อนจะซื้อต้องคิดต่อด้วยว่า จ่าย “ไหวหรือเปล่า” ซื้อแล้วจะเป็นภาระในระยะยาวแค่ไหน ความอยากและความจำเป็นส่วนใหญ่ก็จะมีได้อย่างไม่สิ้นสุด
ถ้าไม่แน่ใจให้ลองทำประมาณการล่วงหน้าไปสัก 6-12 เดือน เหมือนกับตอนที่เราวางแผนจัดการรายรับรายจ่าย ก็จะช่วยทำให้เราเห็นภาพที่ชัดมากขึ้นว่าเราไหวหรือเปล่า ถ้าประเมินแล้วว่าไหว การซื้อก็ไม่ใช่เรื่องที่ผิด แต่ถ้าประเมินอย่างตรงไปตรงมาแล้ว ผลออกมาว่าไม่ไหว พี่ทุยก็แนะนำว่าให้ชะลอการซื้อ หรือรอสถานการณ์การเงินฟื้นตัวขึ้นมามากกว่านี้หน่อยก็ยังไม่สาย
กฎเหล็กข้อที่ 3: บัตรเครดิต คือ เครื่องมืออำนวยความสะดวกเท่านั้น
อีกหนึ่งความเข้าใจเรื่องบัตรเครดิตที่หลายคนเข้าใจผิดมากที่สุด ก็คือ คิดว่าเป็นแหล่งกู้เงิน/ยืมเงิน แต่ในความเป็นจริงแล้วบัตรเครดิต คือ เครื่องอำนวยความสะดวกเท่านั้น ทำให้เราไม่ต้องพกเงินสดเยอะหรือช่วยให้เราได้สิทธิประโยชน์จากเงินคืน ส่วนลด หรือการสะสมแต้มที่มากขึ้น
ดังนั้นถ้าหาก ณ เวลานี้ ตอนที่เราจะรูดบัตรเครดิต แล้วเงินในบัญชีหรือสภาพคล่องเราเหลือไม่พอสำหรับการใช้จ่ายในครั้งนั้น แปลว่าเรากำลังกู้เงินในอนาคตมาใช้อยู่ และแน่นอนถ้าหากเราไม่สามารถจ่ายคืนตามรอบบิลได้
เราก็จะถูกเริ่มคิดดอกเบี้ย ซึ่งดอกเบี้ยบัตรเครดิตก็อย่างที่เรารู้กันว่าอยู่ในระดับมหาโหด ดังนั้น ถ้าเงินไม่พอ ห้ามรูดบัตรเครดิตเด็ดขาด!
ทุกครั้งก่อนใช้จ่ายหรือตัดสินใจกู้ยืมเงินใด ๆ ก็ตาม พี่ทุยอยากให้นึกถึง 3 กฎเหล็กการเงิน นี้เสมอ และยึดถือว่าเป็นหลักในการดำเนินชีวิตได้เลย รับรองว่าโอกาสที่กลับไปเป็นอีกหนี้อีกแบบจ่ายไม่ไหว แทบจะเป็นไปไม่ได้อีกเลย
ดูคลิปเพิ่มเติม
รูปล่าง ของ mobile
