ทำไม "พีระมิดทางการเงิน" ถึงเป็นหลักวางแผนการเงินระดับสากล

ทำไม “พีระมิดทางการเงิน” ถึงเป็นหลักวางแผนการเงินระดับสากล

4 min read  

ฉบับย่อ

  • พีระมิดทางการเงิน (Financial Pyramid) เป็นสิ่งที่ช่วยตอบคำถามให้กับเราได้ว่า เราควรจะซื้อสินค้าการเงินอะไรก่อนดี เริ่มต้นวางแผนจากด้านล่างขึ้นด้านบน ส่วนการวางแผนภาษี จะดูประกอบไปตลอดการวางแผนเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด
  • ฐานรากของสามเหลี่ยมการเงินประกอบไปด้วย 2 ส่วนหลัก ได้แก่ ความจำเป็นพื้นฐาน (Basic Needs) และ การจัดการความเสี่ยง (Risk Management)
  • ต่อกันที่ส่วนถัดไป คือ Wealth Accumulation คือ ส่วนการลงทุนสำหรับเป้าหมายที่จำเป็น (Need) ของเรานั่นเอง เช่น เป้าหมายเกษียณอายุ

รูปบน ของ desktop
รูปล่าง ของ mobile
"ภัทร ลีสซิ่ง" Phatra Leasing
"ภัทร ลีสซิ่ง" Phatra Leasing

ตราสารทุน ตราสารหนี้ ประกันชีวิต เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ กองทุนรวมประเภทต่างๆ ทั้งกองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ กองทุนรวมผสม และอีกหลากหลายประเภทกองทุนรวมที่มีมากมายไปหมด รายชื่อเหล่าสินค้าการเงินแต่ละประเภทที่ยังคงมีแนวโน้มออกมาอีกเรื่อยๆ และนับวันก็จะยิ่งซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ทำให้ยิ่งงงและสับสนหนักขึ้นทุกวัน

จึงเกิดคำถามที่น่าสนใจว่า แล้วเราควรจะเลือกซื้ออะไรเท่าไร หรือว่าควรจะลงทุนอะไรก่อนหลัง  คำถามนี้สามารถตอบได้ทันที ถ้ารู้จักสิ่งที่เรียกว่า “พีระมิดทางการเงิน” (Financial Pyramid) ที่ถือเป็นหลักการการวางแผนการเงินระดับโลก

“พีระมิดทางการเงิน” (Financial Pyramid) คืออะไร ?

ทำไม "พิระมิดทางการเงิน" ถึงเป็นหลักวางแผนการเงินระดับสากล

รูปด้านบนคือ “พีระมิดทางการเงิน” (Financial Pyramid) เป็นสิ่งที่ช่วยตอบคำถามให้กับเราได้ว่า เราควรจะซื้อสินค้าการเงินอะไรก่อนดี

การวางแผนอย่างถูกต้องนั้น เราจะเริ่มต้นวางแผนจากด้านล่างขึ้นด้านบน ส่วนการวางแผนภาษี (Tax Planning) นั้นเป็นเรืองที่เราจะดูประกอบไปตลอดการวางแผนเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด

เรามาเริ่มดูที่ฐานรากของสามเหลี่ยมการเงินก่อนเลย จะประกอบไปด้วย 2 ส่วนหลัก ก็คือ ความจำเป็นพื้นฐาน (Basic Needs) และ การจัดการความเสี่ยง (Risk Management) หรือการมีประกันที่เพียงพอนั่นเอง

ทำไม "พิระมิดทางการเงิน" ถึงเป็นหลักวางแผนการเงินระดับสากล

เงินก้อนแรกที่เราควรมีก็คือ ความจำเป็นพื้นฐาน (Basic Needs) เราจะต้องมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เดือนของรายจ่ายในแต่ละเดือนเสมอ หน้าที่ของมันก็เพื่อเอาไว้ในกรณีที่ ‘รายได้เราหยุดลง’ ไม่ว่าจะมาจากการที่เราโดนไล่ออก เศรษฐกิจไม่ดี งานไม่เข้า ออเดอร์ไม่มา หรืออะไรก็ตามที่เป็นเหตุทำให้รายได้เราไม่เข้าอย่างที่เคยเป็น การที่เรามีเงินเตรียมไว้เพื่อสามารถใช้ชีวิตต่อไปได้โดยไม่ขาดสภาพคล่องถือว่าเป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างมาก​ โดยทั่วไปแล้วก็ควรจะมีอยู่ที่ 3-6 เดือนก็เพียงพอต่อการปรับตัวของเรา

ลักษณะของเงินฉุกเฉินนั้นต้องการความคล่องตัวในการเบิกถอน ทำให้แหล่งการลงทุนหรือเก็บเงินที่แนะนำหนีไม่พ้นกองทุนรวมตลาดเงิน บัญชีออมทรัพย์ทั่วไป หรือออมทรัพย์แบบพิเศษก็เป็นอะไรที่น่าสนใจ

ส่วนเรื่องเจ็บป่วย อุบัติเหตุนั้นก็เป็นเรื่องของการบริหารความเสี่ยงหรือการมีประกันอย่างพอเพียง ตรงนี้เราจะเน้นหนักๆ กับคำว่า ‘อย่างพอเพียง’ ไม่ใช่แต่ ‘พอมี’ เพราะการป่วยหรืออุบัติเหตุในแต่ละครั้ง เราแทบจะกำหนดไม่ได้ว่าเราจะต้องจ่ายเท่าไร แล้วถ้าดวงไม่ดี เกิดต้องรักษาตัวขึ้นมาจริงๆ นอกจากจะเจ็บตัวแล้วก็อย่าให้มาเจ็บถึงเงินในกระเป๋าเราเลยดีที่สุด

สำหรับการเริ่มต้นแนะนำว่าให้จัดการ 2 ส่วนนี้ให้เรียบร้อยก่อนเสมอ

ทำไม "พิระมิดทางการเงิน" ถึงเป็นหลักวางแผนการเงินระดับสากล

หลังจากที่เราจัดการพื้นฐานเสร็จแล้ว เราก็มาดูต่อกันที่ส่วนถัดไป คือส่วน Wealth Accumulation หรือการเก็บสะสมความมั่งคั่ง ส่วนตรงนี้เราจะเรียกแบบง่ายๆ ก็คือ ส่วนการลงทุนสำหรับเป้าหมายที่จำเป็น (Need) ของเรานั่นเอง

โดยหลักการแล้วเป้าหมายที่จำเป็นสำหรับทุกคนเลยก็คือ เป้าหมายเกษียณอายุ เพราะแน่นอนว่าคงไม่มีใครสามารถทำงานไปตลอดชีวิตได้ ต้องมีช่วงที่เราวางมือจากการทำงาน แล้วก็กลับมาใช้ชีวิตไปเรื่อยๆ แต่ช่วงจังหวะชีวิตนั้น แม้เราไม่มีรายได้ รายจ่ายก็ยังเกิดขึ้นในทุกๆวัน

การมีแผนเกษียณก็จะสามารถช่วยให้เราเตรียมพร้อมสำหรับการไปถึงเป้าหมายเกษียณได้อย่างสมบูรณ์ แต่สำหรับใครที่มีครอบครัวและลูก การวางแผนเรื่องการศึกษาของลูกนั้นก็เป็นสิ่งที่จำเป็นเช่นกัน เพราะปัจจุบัน ค่าเทอมก็ไม่ใช่ถูกๆ แถมยังปรับขึ้นในอัตราที่เร็วมากกว่าสินค้าอื่นๆ โดยเฉลี่ยอีกด้วย

สำหรับสินค้าการเงินที่เหมาะสำหรับการใช้เพื่อวางแผนเกษียณและแผนการศึกษาของลูก จริงๆแล้วก็มีหลากหลายตัวพอสมควร เพราะถือว่าเป็นแผนที่มีระยะค่อนข้างยาว ถ้าใครมีความรู้ในหุ้นรายตัว ก็สามารถซื้อเองได้เลย หรือถ้าไม่มีเวลาศึกษาก็ลองเริ่มต้นที่กองทุนรวมที่มีความเสี่ยงระดับ 5 ขึ้นไป ตั้งแต่กองทุนรวมผสม ไปจนกองทุนรวมหุ้น หรือสามารถใช้ SSF หรือ RMF ที่เป็นสุดยอดเครื่องมือเพื่อการเกษียณโดยแท้จริงก็ได้เช่นกัน

ทำไม "พิระมิดทางการเงิน" ถึงเป็นหลักวางแผนการเงินระดับสากล

เมื่อเราจัดการฐานล่างและส่วนกลางเสร็จเรียบร้อยแล้ว เราก็สามารถมาจัดการในส่วนต่อไป คือ Investment เพื่อลงทุนตามความต้องการ (Want) ของแต่ละคนได้แล้ว โดยเราสามารถดูที่ความถนัดของเราก่อนเลยว่าเรามีความถนัดอะไร ลงทุนอะไรเก่งก็สามารถจัดการได้ เพราะเป็นส่วนที่รับความเสี่ยงได้อย่างเต็มที่แล้ว

แต่แนะนำว่าให้ลองแบ่งเป้าหมายตรงนี้ออกเป็น 3 ส่วน ก็คือ ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว เพื่อจะได้เลือกสินค้าการเงินได้อย่างเหมาะสม

ทำไม "พีระมิดทางการเงิน" ถึงเป็นหลักวางแผนการเงินระดับสากล

จากรูปเราสามารถใช้ ‘ระยะเวลา’ เป็นตัวแบ่งคร่าวๆได้เหมือนกันว่าเราจะเอาเงินไปลงทุนที่ไหนอย่างไร โดยทั่วไปแล้วเราจะแบ่งเป้าหมายระยะสั้นตั้งแต่ 0 ถึง 3 ปี ระยะกลางเท่ากับ 3 ถึง 7 ปี และระยะยาวเท่ากับ 7 ปีขึ้นไป

เราจะเริ่มเห็นภาพมากขึ้นแล้วว่าเราควรซื้อสินค้าการเงินอะไรก่อนดี ส่วนจะซื้อเท่าไรนั้น เราสามารถไปวางแผนเพิ่มเติมตามความต้องการของตัวเองได้เลย คนที่จะรู้ดีที่สุดก็คือตัวเราเองเท่านั้น บางทีการไปไล่ถามคนอื่นว่าซื้ออะไรดี ลงทุนอะไรดี อาจจะไม่ได้เหมาะสมกับตัวเราเสมอไปก็เป็นได้

รูปบน ของ desktop
รูปล่าง ของ mobile
"Forex" FXTM
"Forex" FXTM

9 Comments

  • Myronseame

    senior dating site [url="http://stfreeonlinedating.com/?"]free personal ads online [/url]
  • JavierBlifs

    how to use tinder , tinder dating app [url="http://tinderentrar.com/?"]tider [/url]
  • JavierBlifs

    how to use tinder , tinder login [url="http://tinderentrar.com/?"]tinder sign up [/url]
  • JavierBlifs

    how to use tinder , tider [url=http://tinderentrar.com/]http://tinderentrar.com/[/url]
  • RobbieAdary

    canadian viagra viagra pills - cialis vs viagra
  • RobbieAdary

    canada cialis online - buy cialis online viagra generic cialis canadian
  • Robertroaxy

    how to buy cialis online from canada: buy cialis doctor can i buy cialis in toronto
  • Robertroaxy

    cialis without prescriptions canada: find cheap cialis online how to get ciails without a doctor
  • Robertroaxy

    cialis 5mg tablet: buy cialis canadian cost of tadalafil without insurance

Leave a Reply

error: