BBLAM กองทุนบัวหลวง RMF เกษียณอายุ

ทำไม “RMF” ถึงเป็นเครื่องมือสำหรับการเกษียณที่ดีที่สุด

3 min read  

หนังสือ "การเงิน 101" พื้นฐานเรื่องการเงินที่ระบบการศึกษาไทยไม่เคยสอน หนังสือ "การเงิน 101" พื้นฐานเรื่องการเงินที่ระบบการศึกษาไทยไม่เคยสอน

BBLAM กองทุนบัวหลวง RMF เกษียณอายุ

นอกจากเรื่องของการซื้อผลิตภัณฑ์การเงินเพื่อลดหย่อนภาษีที่ทำให้เราจ่ายภาษีน้อยลงแล้ว อีกเรื่องหนึ่งที่ใครหลาย ๆ คนหันมาสนใจเก็บออมเงินกันมากขึ้นก็คือเรื่อง “การเกษียณอายุ” เพราะเห็นภาพที่ชัด มีตัวอย่างให้เห็น ว่าเมื่อถึงเวลาหนึ่ง ความสามารถในการทำงานของคนเราจะมีประสิทธิภาพลดลง พูดง่าย ๆ ว่าเราไม่สามารถทำงานได้จนแก่นั่นเอง

จนสุดท้าย คงต้องถอยออกมาให้คนรุ่นใหม่ที่พร้อมทำงานมากกว่าเข้ามาแทนที่ และเมื่อถึงวันที่เราเกษียณตัวเองก็จะเป็นวันที่รายได้หยุดลง แต่ในอีกมุมหนึ่ง รายจ่ายไม่เคยหยุดลงเลย แถมยังเมื่อมีอายุมากขึ้น รายจ่ายยังมีแนวโน้มเพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ ด้วย โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายเรื่องการดูแลสุขภาพ

BBLAM กองทุนบัวหลวง RMF เกษียณอายุ

สำหรับพี่ทุยแล้วการวางแผนเกษียณอายุเปรียบเหมือนการเดินทางระยะยาว ยิ่งเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งเพิ่มโอกาสให้เราเกษียณได้อย่างมีความสุขมากขึ้นเท่านั้น พี่ทุยเชื่อว่าหลาย ๆ คนที่กำลังจะวางแผนเกษียณอายุหรือกำลังจะเกษียณอายุรู้กันอยู่แล้วว่ามีข้อควรระวังอะไรกันบ้าง ไม่ว่าจะเป็น อย่าลืมคำนวณเรื่องเงินเฟ้อ ระวังค่าใช้จ่ายที่อาจจะเพิ่มขึ้นมากกว่าที่คิด ระวังว่าเราอึดเกินไป อายุยืนมากกว่าที่คาด ฯลฯ

แต่จริง ๆ แล้วยังมีความเสี่ยงอีกเรื่องหนึ่งที่ไม่ค่อยถูกพูดถึง นั่นก็คือ “การที่เงินเกษียณถูกนำไปใช้ผิดวัตถุประสงค์”

BBLAM กองทุนบัวหลวง RMF เกษียณอายุ

เนื่องจากปัญหาหนึ่งที่พบเจอบ่อยมาก ๆ สำหรับการเก็บเงินเพื่อเกษียณ ก็คือ เมื่อเงินสำหรับเกษียณอายุมีจำนวนมากก็มีแนวโน้มที่จะถูกนำไปใช้ผิดวัตถุประสงค์สูงมากขึ้นเรื่อย ๆ ลองคิดดูว่าถ้าเงินในกระเป๋าเรามีสัก 1,000,000 บาท แล้วเงินถูกใช้ไป 10,000-20,000 บาท เราก็จะไม่ค่อยรู้สึกอะไรเพราะว่าเงินยังเหลืออีกเยอะ

หลาย ๆ ครั้งพี่ทุยเจอว่าพอเงินเกษียณเริ่มมีเยอะ เงินก้อนนี้ถูกนำไปใช้ผิดวัตถุประสงค์อย่างน่าเสียดาย ไม่ว่าจะดาวน์รถใหม่ ดาวน์บ้านหลังใหม่ หรือแม้กระทั่งการให้รางวัลชีวิตด้วยการเที่ยวรอบโลก

BBLAM กองทุนบัวหลวง RMF เกษียณอายุ

พี่ทุยเลยมักจะแนะนำว่า ถ้าต้องการเก็บเงินสำหรับการเกษียณอายุ ต้องพยายามหาแหล่งเก็บเงินที่ช่วยให้เราเก็บเงินเกษียณได้จริง ๆ อย่าง Retirement Mutual Fund (RMF) เพราะเป็นที่รู้กันว่าการลงทุนผ่าน “RMF” ได้รับสิทธิ “ลดหย่อนภาษี” ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากรสามารถซื้อได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี แต่เมื่อนับรวมกับ กองทุนเพื่อการออม (SSF) ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity Insurance) กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) และกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน (กอช.) แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท

นอกจากนี้ยังมีอีกเงื่อนไขว่า ต้องลงทุนอย่างต่อเนื่องทุกปีหรือปีเว้นปีเป็นอย่างน้อย ซึ่งเป็นการบังคับให้ตัวเราเองลงทุนอย่างต่อเนื่องไปในตัว แถมต้องถืออย่างน้อย 5 ปีและขายได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์เท่านั้น ซึ่งเป็นเหตุผลที่ทำให้ RMF เป็นเครื่องมือที่ดีที่สุดตัวหนึ่ง การล็อคเงินไว้ให้ออกมาตอนวันเกษียณอายุจะช่วยลดความเสี่ยงตรงนี้ได้ เพื่อให้มั่นใจว่าเงินจะสามารถใช้ได้เมื่อวันเกษียณอายุจริง ๆ

BBLAM กองทุนบัวหลวง RMF เกษียณอายุ

นอกจากนี้ “RMF” เองก็ยังมีข้อดีในเรื่องการบริหารพอร์ตกองทุน RMF อยู่เช่นกัน เพราะถึงแม้จะขายไม่ได้ แต่ถ้าเกิดเรามองว่า RMF ที่เรากำลังลงทุนอยู่เริ่มมีผลประกอบการที่ไม่ดี เราสามารถสั่ง “สับเปลี่ยน” RMF ไปยัง RMF ที่มี “ผลการดำเนินงาน” ที่น่าสนใจหรือมี “นโยบายในการลงทุน” ที่เหมาะกับสถานการณ์ปัจจุบันมากกว่า

BBLAM กองทุนบัวหลวง RMF เกษียณอายุ

อย่างเช่นสมมติว่า ตอนนี้เราลงทุนในหุ้นไทยกับ “กองทุนเปิดบัวหลวงทศพลเพื่อการเลี้ยงชีพ (B-TOPTENRMF)” แล้วเรามองว่าตอนนี้หุ้นไทยปรับตัวขึ้นมาสูงแล้ว โอกาสปรับฐานสูง ไม่น่าจะวิ่งได้เยอะ เราสามารถสั่ง “สับเปลี่ยน” มายัง “กองทุนเปิดบัวหลวงมันนี่มาร์เก็ตเพื่อการเลี้ยงชีพ (MM-RMF)” นำเข้ามาเก็บในกองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนในตลาดเงินเพื่อลดความเสี่ยงก็ได้เช่นกัน

BBLAM กองทุนบัวหลวง RMF เกษียณอายุ

หรือถ้าใครมองว่าหุ้นไทยเติบโตได้น้อยก็จริง แต่ “หุ้นกลุ่มเทคโนโลยี” ยังมีแนวโน้มเติบโตได้ดีเนื่องจากอุตสาหกรรมแห่งโลกอนาคตที่ยังสามารถเติบโตได้จากการเข้าไปกินพื้นที่ (Cannibalize) ตลาดของอุตสาหกรรมเก่าก็สามารถย้ายไปยัง กองทุนเปิดบัวหลวงโกลบอลอินโนเวชั่นและเทคโนโลยีเพื่อการเลี้ยงชีพ (B-INNOTECHRMF) ที่เน้นลงทุนในบริษัทเทคโนโลยีที่สามารถเติบโตได้อย่างรวดเร็ว ขอเพียงแค่อินเทอร์เน็ตเข้าถึงก็สามารถมาเป็นลูกค้าของบริษัทเหล่านี้ได้

BBLAM กองทุนบัวหลวง RMF เกษียณอายุ

ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว ถ้า “สับเปลี่ยน” กองทุนรวมที่อยู่ใน บลจ. เดียวกันอย่างกรณีที่พี่ทุยยกตัวอย่างไป เป็นกองทุนรวมจาก บลจ. บัวหลวง ทั้งหมด จะไม่มีหรือมีค่าธรรมเนียมที่น้อยกว่าการย้ายข้าม บลจ. ซึ่งอย่างบัวหลวงเองก็มี RMF ที่มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายสามารถโยกย้ายไปมาได้อย่างสะดวก

สำหรับใครที่อยากดูว่า “บลจ. บัวหลวง” มี RMF อะไรบ้างให้เลือกลงทุนสามารถเข้าไปดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ ที่นี่ มีให้เลือกลงทุนกว่า 20 กองทุน หลากหลายนโยบายการลงทุน ช่วยให้เราสามรถสับเปลี่ยนได้อย่างไร้ขีดจำกัดเลย

BBLAM กองทุนบัวหลวง RMF เกษียณอายุ

เรื่องการเกษียณอายุไม่เหมือนกับการเล่นเกม ที่ถ้าเราแพ้ก็แค่เริ่มเล่นกันใหม่ ลุยกันใหม่ได้ หรือถ้าใจร้อนก็แค่กดปุ่ม Restart เริ่มต้นใหม่ได้ แต่สำหรับเรื่องของการเกษียณอายุ ถ้าหากเราพลาดแล้วเกิดเงินไม่พอเกษียณขึ้นมาจริง ๆ เราไม่สามารถเริ่มต้นใหม่ได้ พลาดแล้วคือพลาดเลย ต้องระวังกันให้ดี!

ด้วยความปรารถนาดีจาก บลจ. บัวหลวง และพี่ทุยเอง <3

คำเตือน ผู้ลงทุนต้องทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุในคู่มือการลงทุนในกองทุน RMF ก่อนตัดสินใจลงทุน

บทความนี้เป็นบทความ Advertorial

Comment

Be the first one who leave the comment.

Leave a Reply

error: