ประกันสะสมทรัพย์ เป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับการเก็บเงิน ออมเงิน ที่เชื่อว่าหลายคนน่าจะรู้จักและใช้งานกันอยู่แล้ว แต่ก็อาจจะรู้สึกว่าผลตอบแทนน้อย ไม่ทันเงินเฟ้อ หรือ อยากได้ผลตอบแทนเยอะขึ้น แต่ก็ไม่อยากเสี่ยงสักเท่าไหร่
วันนี้พี่ทุยจะพาทุกคนมารู้จักประกันสะสมทรัพย์รูปแบบใหม่ Global Index 16/6 จาก กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต (KTAXA) ที่จะมาปลดล็อคศักยภาพของประกันสะสมทรัพย์ ที่ยังรักษาจุดเด่นของประกันสะสมทรัพย์ไว้ แต่เพิ่ม Feature ที่ช่วยเพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนมากขึ้น แบบไร้ความเสี่ยงเหมือนเดิม
ประกันสะสมทรัพย์ แบบใหม่ Global Index 16/6 ให้จ่ายสั้น ๆ เพียง 6 ปี จากนั้นเมื่อสิ้นปีที่ 2 และ สิ้นปีที่ 4 จะมีเงินคืน 2% ของเงินเอาประกันภัย และสิ้นปีที่ 6, 8, 10, 12, 14 จะได้รับเงิน 6% ของเงินเอาประกันภัย แน่นอนว่าเมื่อครบสัญญาจะได้รับเงินก้อนคืนอีก 590% ของเงินเอาประกันภัย เมื่อรวมเงินคืนตลอดสัญญาแล้วเท่ากับว่าจะได้ 624% ของเงินเอาประกัน
แต่สิ่งที่ต่างของ “ประกันสะสมทรัพย์แบบใหม่ Global Index 16/6” ที่แตกต่างจากประกันสะสมทรัพย์แบบเดิม ๆ ก็คือเมื่อครบสัญญาจะ “มีโอกาส” ได้รับเงินปันผลเพิ่มขึ้นจากเดิม ขึ้นอยู่กับ “ดัชนี Citi Grandmaster RC 5 Index” ทำผลตอบแทนได้เท่าไหร่ ยิ่งดัชนีขึ้นเยอะก็จะทำให้เราได้ผลตอบแทนเยอะขึ้นไปด้วย
เพื่อให้ทุกคนเห็นภาพที่ชัดเจนมากขึ้น พี่ทุยยกตัวอย่าง 3 กรณี สมมติพี่ทุยอายุ 40 ปีแล้วเลือกทำ “ประกันสะสมทรัพย์แบบใหม่ Global Index 16/6” ด้วยทุนประกัน 100,000 บาท จ่ายเบี้ยประกันปีละ 99,500 บาท
กรณีแรก “ดัชนี Citi Grandmaster RC 5 Index” ทำผลตอบแทนได้เฉลี่ย -1% ต่อปี หรือก็คือผ่านไป 16 ปี ผลตอบแทนติดลบ จะได้ผลประโยชน์ตลอดสัญญาเท่ากับ 624,000 บาท ตามเดิมไม่ได้รับผลขาดทุนจากการขาดทุนของดัชนีแต่อย่างใด
กรณีที่สอง “ดัชนี Citi Grandmaster RC 5 Index” ทำผลตอบแทนได้เฉลี่ย 3% ต่อปี จะได้เงินปันผลเพิ่มเติมจากเงินคืนปกติอีก 288,808 บาท รวมเงินคืนตลอดสัญญาแล้ว แปลว่าผลประโยชน์รวมทั้งหมดจะเท่ากับ 912,808 บาท
กรณีที่สาม “ดัชนี Citi Grandmaster RC 5 Index” ทำผลตอบแทนได้เฉลี่ย 5% ต่อปี จะได้เงินปันผลเพิ่มเติมจากเงินคืนปกติอีก 564,941 บาท รวมเงินคืนตลอดสัญญาแล้วแปลว่าผลประโยชน์รวมทั้งหมดจะเท่ากับ 1,188,941 บาท
จะเห็นได้ว่า “ประกันสะสมทรัพย์แบบใหม่ Global Index 16/6” ช่วยเพิ่มโอกาสให้ได้รับผลตอบแทนเพิ่มขึ้น ในระดับความเสี่ยงเท่าเดิม ถือว่าเป็นการปลดล็อคศักยภาพของประกันสะสมทรัพย์แบบเดิม ๆ อย่างแท้จริง
สิ่งที่น่าสนใจต่อมาก็คือ “ดัชนี Citi Grandmaster RC 5 Index” ลงทุนอะไร แล้วในอดีตทำผลตอบแทนเป็นอย่างไรบ้าง
“ดัชนี Citi Grandmaster RC 5 Index” จะกระจายการลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ทั้งหุ้น,ตราสารหนี้ของสหรัฐ , ยุโรป,ญี่ปุ่น รวมถึง Corporate Credit และสินค้าโภคภัณฑ์ต่าง ๆ (Commodity) ถือว่าเป็นดัชนีที่มีการกระจายความเสี่ยง (Asset Allocation) ในระดับที่สูงเน้นเติบโตในทุกสภาวะเป็นหลัก ซึ่งเราจะเห็นได้ว่าถ้าหากเราดูผลตอบแทนย้อนหลังไปตั้งแต่ปี พ.ศ. 2546 มาจนถึงปี พ.ศ. 2567 สามารถทำผลตอบแทนเฉลี่ยได้สูงถึง 4.11% จะเห็นได้ว่ามีเพียง 3 ช่วงเวลาเท่านั้นที่ดัชนีให้ผลตอบแทนติดลบก็คือ
- 2558 ช่วงที่โลกวุ่นวายหลากหลายเรื่องทั่วโลก ทั้งวิกฤตยูเครน หนี้กรีซ ราคาน้ำมันดิ่ง
- 2565 เป็นช่วงที่ Fed ขึ้นดอกเบี้ยทำให้สินทรัพย์เสี่ยง ไม่เว้นแต่ตราสารหนี้ก็ให้ผลตอบแทนติดลบ
- 2567 เกิดเงินเฟ้อ ความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ต่าง ๆ
แต่วิกฤตใหญ่อย่าง Subprime สามารถทำผลตอบแทนกลับมาเป็นบวกได้ ซึ่งจะเห็นได้ว่า “ดัชนี Citi Grandmaster RC 5 Index” เป็นดัชนีที่เน้นกระจายการลงทุน ลดความเสี่ยงเน้นเติบโตอย่างต่อเนื่องในทุกช่วงสภาวะเป็นหลัก
และแน่นอนว่าเบี้ยประกันที่จ่ายสำหรับ “ประกันสะสมทรัพย์แบบใหม่ Global Index 16/6” สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท เช่นเดียวกันกับประกันสะสมทรัพย์แบบเดิม ๆ ดีขนาดนี้ เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทน แต่ความเสี่ยงเท่าเดิม จะรออะไรกันเล่าใครที่สนใจข้อมูลเพิ่มสามารถเข้าไปได้ที่ : ประกันสะสมทรัพย์ Global Index 16/6
หรือถ้าอยากรู้ว่าตอนนี้ “ดัชนี Citi Grandmaster RC 5 Index” ทำผลตอบแทนได้เท่าไหร่อยู่สามารถเข้าไปได้ที่ : ประกันสะสมทรัพย์ Global Index 16/6
หรือ สอบถามที่ตัวแทนประกันชีวิต ของกรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต ทั่วประเทศ หรือโทร 1159
ต้องการอ่านบทความเพิ่มเติม :
