กฎเหล็กการเงิน ที่ใครอยากรวย ต้องเข้าใจ

วันนี้พี่ทุยพาทุกคนที่อยากเริ่มต้นจัดการเรื่องเงินของตัวเอง แต่ยังไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นตรงไหนยังไง มารู้จัก “กฎเหล็กการเงิน” ที่เป็นเหมือนพิมพ์เขียวด้านการเงิน เพื่อทำให้เรารู้ทันทีว่า ถ้าอยากรวย อยากมั่งคั่งมากขึ้นจะต้องโฟกัสตรงไหน

สำหรับใครที่อยากเริ่มต้นจัดการเรื่องเงินของตัวเอง แต่ไม่รู้จะเริ่มตรงไหนยังไง พี่ทุยแนะนำเลยว่าให้มาเริ่มที่ “สมการเงินออม” สำหรับพี่ทุยแล้วถือว่าเป็นพิมพ์เขียวของเรื่องเงินของเราเลย

รายได้ – รายจ่าย = เงินออม

สมการง่าย ๆ ที่ช่วยให้เรามีหลักการบริหารเงินได้ดี เวลาเราหาเงินได้ ใช้จ่ายไปเท่าไหร่ก็จะเหลือเงินออม ดังนั้น ถ้าใครอยากรวย อยากสร้างความมั่งคั่งมากขึ้น ง่าย ๆ คือ ต้องรู้จักเพิ่มรายได้ ลดค่าใช้จ่าย และขยายเงินออม

พี่ทุยพาไปดูทีละข้อกันเลย ตามมา

1. เพิ่มรายได้

หลายคน เวลาอยากเริ่มจัดการเรื่องเงิน อาจจะคิดไปก่อนเลยว่าจะเอาเงินไปลงทุนอะไร หุ้นตัวไหนดี แต่พี่ทุยบอกเลยว่า เคล็ดลับ คือ เริ่มที่การเพิ่มรายได้สำคัญกว่าการเอาเงินไปลงทุน

ลองคิดดูว่าถ้าหากเรามีเงินลงทุน 10,000 บาท แล้วอยากหาเงินเพิ่มสัก 10,000 บาทเราต้องไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทน 100% พี่ทุยบอกเลยว่าเป็นไปได้แต่ยากมากในระยะสั้น

แต่ถ้าเราเปลี่ยนวิธีคิดใหม่ ที่สามารถเป็นไปได้มากขึ้น ก็คือ การไปรับจ้างทำงานหรือทำงานโดยเอาเวลาไปแลกแบบ Part-time ในช่วงวันหยุด การหาเงินรูปแบบนี้มีโอกาสได้เงินเพิ่ม 10,000 บาท ในระยะสั้นได้ง่ายกว่ามาก แถมความเสี่ยงต่ำหรือแทบไม่มีเลยก็ว่าได้

ทีนี้พอเพิ่มรายได้ ก็อย่าลืมมองการสร้างรายได้ระยะยาวอย่าง Passive Income ที่จะช่วยสร้างรายได้กลับมาอีกทางด้วย แล้วยิ่งในยุคนี้บอกเลยว่า มีหลายช่องทางให้คนตัวเล็กสามารถเพิ่มรายได้ไม่ยากเลย ไม่ว่าจะเป็น ทำช่องของตัวเอง ปักตะกร้า หรือการทำ (Affiliate) ต่าง ๆ เช่น การช่วยโปรโมทสินค้าหรือบริการซึ่งจะได้รับเงินค่าคอมมิชชั่น ก็สร้างรายได้แบบ Passive Income เพิ่มได้เช่นกัน

2. ลดรายจ่าย

เมื่อเราสามารถเพิ่มรายได้ อีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยทำให้เราสามารถเหลือเงินออมเพิ่มขึ้นได้ก็คือ “การลดรายจ่าย” เพราะทุกบาท ทุกสตางค์ที่ลดได้ คือ เงินออมที่มากขึ้นเสมอ

ซึ่งวิธีสุดคลาสสิคที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการลดรายจ่าย มีอยู่ด้วยกัน 2 รูปแบบ นั่นก็คือ

✅ ลดรายจ่ายคงที่ รายจ่ายที่ตัดไม่ได้ เพราะจำเป็นกับการใชัชีวิต สามารถจัดการได้ด้วยการปรับลดเพื่อให้น้อยลง

✅ ตัดรายจ่ายผันแปร สามารถจัดการได้ด้วยการตัดหรืองดได้ โดยไม่กระทบกับการใช้ชีวิตใด ๆ โดยให้เริ่มจากการลดความถี่ในการจ่ายช่วงแรก เพื่อให้เราสามารถปรับตัวได้

หรือถ้าลดรายจ่ายไม่ได้ อย่างน้อยเมื่อเราหารายได้เพิ่มได้ พยายามรักษามาตรฐานการใช้ชีวิตอย่าให้เพิ่มตามรายได้ อย่าโดน Lifestyle Inflation พาไป ก็จะมีเงินออมเพิ่มขึ้นได้อย่างน่าประหลาดใจ

3. ขยายเงินออม

พอเราเพิ่มรายได้ ลดค่าใช้จ่ายได้ดีแล้ว ก็จะทำให้ปลายทางที่เป็นเงินออมเพิ่มขึ้น ทีนี้ก็เป็นหน้าที่ของตัวเรา ที่จะต้องเริ่มต้นศึกษาเรื่องการลงทุน ซึ่งในโลกความเป็นจริง พี่ทุยอยากบอกว่า ไม่มีคนรวยคนไหนไม่ลงทุน ทุกคนล้วนเล่นเกมการลงทุนได้ดีทั้งนั้น

ในช่วงแรกอาจจะเริ่มที่ท่ามาตรฐานอย่างการฝากธนาคารเพื่อรับดอกเบี้ย ซึ่งก็ต้องยอมรับผลตอบแทนอาจจะไม่ได้สูงมากนักที่ 1.5-2% ต่อปี แต่ก็แลกมากับสภาพคล่องและความปลอดภัยที่สูง เพราะบัญชีเงินฝากได้รับความคุ้มคงจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากสูงสุด 1 ล้านบาทต่อคนต่อแบงก์อยู่แล้ว ก็ฝากได้สบายใจหายห่วง

หรือนอกเหนือจากนั้นถ้าอยากลงทุนเสี่ยงต่ำ ก็เช่น กองทุนตลาดเงิน ประกันออมทรัพย์ ประกันบำนาญ ตราสารหนี้ ก็สามารถลงทุนได้เช่นกัน

แต่พี่ทุยแนะนำเป็น “กฎเหล็กการเงิน” เลยว่าสำหรับใครที่อยากได้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นในระยะยาว ๆ การลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงสูงอย่างพวก หุ้น คริปโทเคอร์เรนซี หรืออสังหาริมทรัพย์ ก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แต่ก็อย่าลืมศึกษารายละเอียดให้เยอะ ๆ ไปพร้อม ๆ กับการพิจารณาระดับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ในแต่ละช่วงวัย เพื่อเราจะได้มีความรู้และเข้าใจความเสี่ยง ในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวด้วยนะ

จะช้าหรือเร็วยังไงก็หนีเรื่องนี้ไม่พ้น ยิ่งศึกษาเร็ว ก็ยิ่งมีโอกาสปล่อยให้เงินทำงานได้ดีมากขึ้นเท่านั้นนั่นเอง