เงินเดือน เท่านี้ไม่ควรมีหนี้เกินเท่าไหร่ถึงจะรอด ? อยากรู้กดอ่านเลย

เงินเดือน กับ หนี้ คือเรื่องใกล้ตัวที่หลายคนมองข้าม นั่นคือเรื่องของการ วางแผนหนี้ ที่ดีนั่นเอง เพราะถ้าเรามี หนี้ มากเกินตัว สุดท้ายก็จะกลายเป็นว่าเราทำงานเพื่อใช้หนี้ไปวัน ๆ จนไม่เหลือเงินเก็บหรือโอกาสในการสร้างความมั่งคั่งเลยนะฮะ

คำถามยอดฮิตที่พี่ทุยเจอบ่อยคือ เงินเดือน เท่านี้ ไม่ควรมีหนี้เกิน เท่าไหร่ถึงจะเรียกว่าปลอดภัย ซึ่งนี่คือหลักการสำคัญที่เพื่อน ๆ ทุกคนต้องรู้ไว้เลยครับ

ทำไมยอด ผ่อนหนี้ ถึงต้องถูกจำกัดไว้ที่ 40% ของ รายได้?

รู้หรือไม่ว่า การ ผ่อนหนี้ ที่ปลอดภัยจริง ๆ ไม่ควรมีหนี้เกิน 40% ของ รายได้ ต่อเดือนของเราเลยนะฮะ ¹¹นี่คือหลักการสำคัญที่จะช่วยลดความเสี่ยงที่เราอาจ ผ่อนหนี้ ไม่ไหวในยามที่ รายได้ ไม่แน่นอน

ตัวเลขนี้คือเพดานที่ช่วยลดความเสี่ยงที่เราจะเจอเข้ากับภาวะผ่อนไม่ไหวในวันที่ รายได้ ของเราเกิดไม่แน่นอน หรือมีเหตุการณ์ฉุกเฉินที่เราต้องใช้เงินก้อนครับ การที่เรากันเงินไปจ่าย หนี้ มากเกินไป จะทำให้เราไม่มีสภาพคล่องเหลือพอสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวัน หรือที่สำคัญกว่านั้นคือ เราจะไม่มีเงินเหลือไว้เพื่อเก็บออมและลงทุนเพื่ออนาคตได้เลยนะ

ฉะนั้น จำไว้นะฮะ หลักการง่าย ๆ คือ รวมยอดผ่อนชำระ หนี้ ทั้งหมดต่อเดือน ไม่ว่าจะเป็นหนี้บ้าน หนี้รถ หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล แล้วต้องพยายามรักษายอดรวมนี้ไว้ไม่ให้เกิน 40% ของ เงินเดือน ที่เราได้รับนั่นเองครับ ³³³

มาดูกัน! เงินเดือน เท่านี้ ควรกำหนด หนี้สูงสุด ไว้ที่เท่าไหร่ดี?

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจน พี่ทุยได้ทำตารางคำนวณยอด หนี้สูงสุด ต่อเดือนไว้ให้ดูเลยว่า ถ้า รายได้ต่อเดือนของเราเป็นประมาณนี้ เรา ไม่ควรมีหนี้เกิน ตัวเลขเท่าไหร่คำนวณจาก 40% ของ เงินเดือน นะฮะ

• รายได้10,000 บาท: หนี้สูงสุด 4,000 บาทต่อเดือน

   

• รายได้13,000 บาท: หนี้สูงสุด 5,200 บาทต่อเดือน

   

• รายได้15,000 บาท: หนี้สูงสุด 6,000 บาทต่อเดือน

   

• รายได้ 18,000 บาท: หนี้สูงสุด 7,200 บาทต่อเดือน

   

• รายได้ 20,000 บาท: หนี้สูงสุด 8,000 บาทต่อเดือ

   

• รายได้ 23,000 บาท: หนี้สูงสุด 9,200 บาทต่อเดือ

   

• รายได้ 25,000 บาท: หนี้สูงสุด 10,000 บาทต่อเดือ

   

• รายได้ 27,000 บาท: หนี้สูงสุด 10,800 บาทต่อเดือ

   

• รายได้ 30,000 บาท: หนี้สูงสุด 12,000 บาทต่อเดือ

   

ลองดูตัวเลขของตัวเอง แล้วประเมินดูนะฮะว่าตอนนี้เราใช้เงิน ผ่อนหนี้ เกินกว่าเพดานที่กำหนดไว้หรือเปล่า ถ้าเกิน แสดงว่าเรากำลังแบกรับความเสี่ยงที่สูงเกินไปแล้วล่ะครับ

เคล็ดลับ บริหารหนี้ ให้มี เงินใช้เหลือ ๆ

การ วางแผนหนี้ ไม่ใช่แค่การรู้ตัวเลข หนี้สูงสุด แต่คือการลงมือปฏิบัติเพื่อควบคุมสถานะทางการเงินของตัวเองให้อยู่ในจุดที่สบายและมั่นคง เคล็ดลับง่าย ๆ ที่พี่ทุยอยากให้ทุกคนนำไปใช้มีดังนี้ครับ

1. รู้เขารู้เรา ตรวจสอบ รายได้ และ ค่าใช้จ่าย: เพื่อน ๆ ต้องรวมยอด ผ่อนหนี้ ทั้งหมดต่อเดือน ไม่ว่าจะเป็นบ้าน รถ บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล แล้วพยายามรักษายอดผ่อนชำระรวมไม่ให้เกิน 40% ของ เงินเดือน เพื่อให้คุณยังเหลือเงินใช้จ่ายและเก็บออมได้อย่างสบายครั

2. จัดการ หนี้ ที่ดอกเบี้ยสูงก่อน: ถ้ามีหนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยโหด ๆ ให้รีบหาทางโปะหรือรวมหนี้ให้หมดก่อนเลยนะฮะ เพราะดอกเบี้ยพวกนี้จะกัดกิน รายได้ และทำให้เราจ่ายหนี้ไม่จบไม่สิ้นสักที

3. ตั้งเป้า ออมเงิน ให้ชัดเจน: อย่ารอให้เหลือถึงค่อยเก็บ แต่ให้ตั้งใจหัก ออมเงิน ทันทีที่ เงินเดือน เข้า การ ออมเงิน และลงทุนอย่างต่อเนื่องคือทางเดียวที่จะทำให้เราบรรลุเป้าหมาย อิสระทางการเงิน ได้นะ

พี่ทุยอยากจะบอกเพื่อน ๆ ทุกคนว่า การวางแผนการเงินที่ดี คือการสร้างชีวิตที่มั่นคงและมี อิสระทางการเงิน ในอนาคตของเราเอง ถ้าเราสามารถควบคุมการ ผ่อนหนี้ ไม่ให้เกิน 40% ของ รายได้ ได้ เราก็จะยังมีเงินเหลือไว้ใช้จ่ายและ ออมเงิน ได้อย่างสบาย ๆ แถมยังสามารถเตรียมพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้อีกด้วยนะฮะ

อย่ารอช้าที่จะเริ่มต้น บริหารหนี้ และวางแผนการเงินอย่างจริงจังตั้งแต่วันนี้เลยนะครับ เพื่อที่ชีวิตเราจะได้ไม่ต้องถูกพันธนาการไว้กับวงจรของ หนี้ จนกว่าจะเกษียณ การเริ่มต้นปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายและคำนวณ หนี้สูงสุด ที่ตัวเองรับไหว คือก้าวแรกที่สำคัญที่สุดในการก้าวไปสู่ความมั่งคั่งและมี อิสระทางการเงิน อย่างแท้จริงนะครับ

ติดตามพี่ทุยเพิ่มเติมได้ที่ Facebook

อ่านบทความอื่น ๆ

ทำไมห้ามจ่ายขั้นต่ำเด็ดขาด เวลาเป็นหนี้บัตรเครดิต