แบ่งปันประสบการณ์ “การวางแผนซื้อคอนโด” ที่ดี ฉบับมือใหม่

แบ่งปันประสบการณ์ “การวางแผนซื้อคอนโด” ที่ดี ฉบับมือใหม่

3 min read  

ฉบับย่อ

  • ประสบการณ์ “การวางแผนซื้อคอนโด” อย่างรอบคอบ ตั้งแต่เลือกทำเลไปจนถึงขั้นตอนการกู้ธนาคาร และหลักการในการบริหารค่าใช้จ่ายการผ่อนคอนโดในแต่ละเดือนแบบเป็นสัดส่วน
  • ใครที่กำลังมองหาหรือวางแผนที่จะมีคอนโดเป็นของตัวเอง แต่ยังมีความกังวลหลายอย่าง ๆ ในการตัดสินใจ บทความนี้เป็นแนวทางที่ดีและมีประโยชน์สำหรับเพื่อน ๆ ในการวางแผนเลือกซื้อคอนโดได้เป็นอย่างดี

รูปบน ของ desktop
รูปล่าง ของ mobile

เจ้าของเคสนี้เป็นมี “การวางแผนซื้อคอนโด” ได้รอบคอบมาก อีกทั้งยังมีการวางแผนการเงินในการผ่อนชำระหนี้คอนโด และแบ่งเงินสำรองไว้เป็นสัดส่วนอย่างดี หากใครที่กำลังวางแผนจะซื้อคอนโด แนะนำให้อ่านกันเลยในบทความนี้ มีประโยชน์สำหรับเพื่อน ๆ แน่นอน

เจ้าของเคสนี้อายุ 37 ปี เป็นเจ้าของธุรกิจส่วนตัว จดทะเบียนมาเรียบร้อย เกิน 8 ปี เสียภาษีถูกต้อง บริษัทมีรายได้ 20-30 ล้าน/ปี ก็ตกเฉลี่ยเดือนละ 2,000,000 บาท อยู่ที่ประมาณ 300,000 บาท/เดือน ให้เงินเดือนตัวเอง 100,000 แสนบาท/เดือน ทุกอย่างคือปลอดหนี้ มีเงินสดสำรองให้ตัวเองราว ๆ 1,500,000 ล้านบาท และกองทุนสำรอง 1,300,000 ล้านบาท

สรุปแล้วเจ้าของเคสมีสินทรัพย์ 2,800,000 บาท + รายได้บริษัท 200,000 บาท (หักจากเงินเดือนของเจ้าของเคส) + เงินเดือน 100,000 บาท ไม่มีหนี้สิน ส่วนภรรยาของเจ้าของเคสอายุเท่ากันมีเงินเดือน 35,xxx บาท เป็นอาจารย์มหาวิทยาลัยรัฐจึงมีสวัสดิการโดยตรงกับ ธอส. ไม่มีหนี้เช่นกัน สรุปภรรยาของเจ้าของเคสมีรายได้ 35,xxx บาท + เงินที่จะเพิ่ม +5% ตามอายุงาน + เงินสวัสดิการอื่น ๆ + กองทุนสำรอง 1.3 ล้านบาท

เนื่องจากเจ้าของเคสและภรรยาเริ่มมีอายุที่มากขึ้น ก็อยากมีทรัพย์สินเป็นของตัวเอง (ที่ทำงานปัจจุบันของเจ้าของเคสทำอยู่ชั้นบน ซึ่งเป็นบ้านที่เป็นชื่อพ่อกับแม่) เลยตั้งใจที่จะมองหาอสังหาริมทรัพย์พวกคอนโด หรือว่าบ้านหลังแรก เรียกได้ว่าเป็นมือใหม่ ด้วยปัจจัยที่อยากจะใช้ประโยชน์โดยทันที จึงมีแนวความคิดว่าจะซื้อใกล้ที่ทำงานเพื่อย่นระยะเวลาและค่าใช้จ่ายในการเดินทาง และทำให้คุณภาพในชีวิตดีกว่าปัจจุบัน

ถึงเวลามองหาบ้านหรือคอนโด

ปรากฏว่าบ้านแถวที่ทำงานราคา 8,000,000 บาทขึ้นไป และรถติดเดินทางเหนื่อยมาก ๆ จึงคิดว่าไม่ค่อยเหมาะในการซื้อ ต่อมาเจ้าของเคสเลยมองหาคอนโด มีหลายแห่งเลยที่ใกล้ที่ทำงานของภรรยา และความที่เคยเช่าคอนโดอยู่มาก่อนในพื้นที่ยี่สิบกว่า ๆ ตารางเมตร จึงรู้สึกว่าเล็กไปเลยมีความคิดว่าไหน ๆ ก็จะซื้อเป็นของตัวเองอยู่แล้ว อยากอยู่ให้มีพื้นที่เพิ่มขึ้นจึงได้ดูขนาดสี่สิบกว่าตารางเมตรไว้

โจทย์ในการซื้อคอนโดของเจ้าของเคส

1. ใกล้ที่ทำงานภรรยาเจ้าของเคส จะได้ใช้ประโยชน์ได้ทันที
2. ใกล้ BTS / MRT (เผื่อเป็นทางเลือกที่สองปล่อยเช่าได้)
3. ใกล้ทางด่วน (ที่อยู่ปัจจุบันของเจ้าของเคสใกล้ทางด่วน จึงอยากเดินทางไปคอนโดสะดวก)
4. หาคอนโดใกล้โรงพยาบาล (ไว้พอถึงเวลาเกษียณจะได้ไปอยู่โรงพยาบาลใกล้ ๆ ให้อุ่นใจเวลาเจ็บป่วย)
5. ใกล้ห้าง ใกล้ตลาด (พอถึงเวลาเกษียณจะได้เดินไปซื้อของ ถือว่าเป็นการออกกำลังกาย)
6. ใกล้คมนาคมทางเลือกอื่น คือ ท่าเรือ, สถานีรถไฟ
7. ใกล้โรงเรียน (ภรรยาของเจ้าของเคสมองเป็นเรื่องแรก ให้อยู่ภายในเขตเดียวกับโรงเรียน)
8. พื้นที่ 40 กว่าตารางเมตรขึ้นไป อยู่คล้ายบ้าน ไม่อึดอัด จำนวน Unit ในโครงการไม่เยอะ
9. วิวสวย (ถ้าเลือกได้ก็อยากได้วิวสวย ตอนนี้ จองคอนโดได้วิวสวยและชั้น 19 ตรงกับความต้องการของเจ้าของเคส)
10. ถ้าราคาไม่แพงจนเกินไปนักก็พอสู้ไหว

และแล้วเจ้าของเคสก็สามารถเลือกคอนโดที่ตอบโจทย์ทุกข้อตามข้างบนที่กล่าวมา ในราคา 7,000,000 บาท ติด MRT, ติดโรงพยาบาล, ติดห้าง, ติดตลาด, ติดท่าเรือ, พื้นที่ห้อง 50 ตารางเมตร, วิวแม่น้ำ และอยู่ที่ชั้น 19 พอได้ครบตามที่ต้องการ ก็ทำการตกลงจองเป็นเงิน 50,000 บาท และทำเรื่องกู้ธนาคาร 100%

มียื่นไป 5 ธนาคาร ทั้ง 5 ธนาคารอนุมัติวงเงินในการกู้ซื้อคอนโดได้ 95% บ้าง 100% บ้าง ตอนนี้เจ้าของเคสกำลังรอ ธอส. ซึ่งเป็นสวัสดิการของภรรยาโดยตรง เหลืออีกแค่ธนาคารเดียวเท่านั้นก็จะครบทั้งหมด จากนั้นก็นำทั้ง 5 ธนาคารมาเลือกว่า ใครเสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุด

ตัวเจ้าของเคสมีความเป็นกังวลว่า จะชำระแบบไหน? โปะเท่าไหร่ดี? ต้องแบ่งเงินไว้สำหรับบริษัท? สำหรับเรื่องคอนโด? ไว้สำหรับฉุกเฉินเท่าไหร่? จะแบ่งเป็นกี่กองตามหน้าที่? สิ่งเหล่านี้ทำให้มีความกังวลมาก ดอกเบี้ยธนาคารก็แพงเอาเรื่อง เจ้าของเคสอยากโปะ แต่ถ้าไม่โปะแล้วเอาเงินไว้กับบริษัทเพื่อนำไปช้จ่ายค่าสินค้าก็จะได้ส่วนลด 3% ต่อเดือน ซึ่งส่วนนี้พอได้ลองคิดคำนวณก็เข้าใจว่าควรเก็บเงินเอาส่วนลด 3 % ดีกว่านำไปโปะธนาคาร

ความคิดเบื้องต้นในการวางแผนจ่ายคอนโดของเจ้าของเคส

1. คอนโดราคา 7,000,000 บาท พื้นที่ 50 ตารางเมตร มีค่าใช้จ่ายต่อเดือนประมาณ 44,200 บาท/30 ปี
2. ให้ธนาคารหักอัตโนมัติแต่ละเดือนเพื่อไม่ให้ผิดชำระหนี้แน่นอน
3. บัญชีมีเงินขั้นต่ำ 50,000 บาท (เผื่อไว้ 1 เดือน ทุกเดือนจะนำเงินเข้าบัญชีนี้อีก 50,000 บาท) ส่วนเกินไว้เป็นค่าส่วนกลางคอนโด
4. ตั้งใจจะให้ทุก ๆ 3 ปี เงินต้นหายไป 1,000,000 บาท (ให้ธนาคารแจกแจงว่าที่เราจ่ายไปนั้นตัดเงินต้นเท่าไหร่ แล้วจึงค่อยเติมเงินให้ครบเป้าหมาย 3 ปี เงินต้นหายไป 1,000,000 บาท) ทำตามนี้เป็นเวลา 21 ปี ก็จะใช้หนี้สินก้อนหนี้หมด
5. จะมีการตรวจสุขภาพทางการเงินก่อนวันที่จ่ายคอนโดว่ามีเงินสดในตัวทั้งหมดเท่าไหร่ แล้วจึงค่อยตัดสินใจว่าจะโปะในงวดนั้น ๆ เพิ่มหรือไม่
6. ต้องมีเงินฉุกเฉินบางส่วน
7. ต้องทำให้เงินหมุนในบริษัทมีเพิ่มขึ้น เพื่อเอาไว้ตัดเงินสดของสินค้า ได้รับส่วนลด 3% (เอาส่วนลดมาจ่ายค่าคอนโดเพิ่มได้)

ความเสี่ยงในการไม่สามารถชำระได้

1. เจ้าของเคสและภรรยามีรายจ่ายต่อเดือน คือค่าใช้จ่ายที่พอควร แต่ก็ไม่ได้เยอะจนเป็นหนี้ (อาจจะเพราะสนุกในการใช้ชีวิต ถ้ามีหนี้น่าจะใช้น้อยลง นี่ก็เป็นอีกเหตุผลนึ่งที่เจ้าของเคสจะแปลงค่าใช้จ่ายมาเป็นสินทรัพย์)
2. บริษัทต้องการเงินหมุนที่มากพอ เพราะลูกหนี้ + เจ้าหนี้ หมุนทันกันพอดีแต่ก็ฉิวเฉียดทีเดียว จึงอยากมีเงินสำรองไว้พอสมควร (จึงทำให้การโปะล่าช้าออกไป)
3. เหตุสุดวิสัย ถ้าบริษัทยอดขายตกจะต้องมีเงินสดสำรองไว้ตรงนี้ เพราะอนาคตไม่มีอะไรที่แน่นอน

ป.ล. 1 การผ่อนชำระหนี้คอนโดกับธนาคาร เป็นเงิน 44,200 บาท/เดือน ระยะเวลา 30 ปี ถ้าเจ้าของเคสเร่งใช้หนี้คอนโด 3 ปี 1,000,000 บาท จะใช้เวลา 21 ปีเท่านั้น
ป.ล. 2 เจ้าของเคสและภรรยาจะมีกองทุน LTF + ประกันที่ทำไว้ ก็จะกลับมาในแต่ละปี คงเอามาจ่ายคอนโดเพื่อโปะหนี้ไป
ป.ล. 3 เจ้าของเคสและภรรยากู้ร่วม

พี่ทุยว่าเป็นการวางแผนการซื้อคอนโดที่ดีมาก ๆ เลยนะ ตั้งแต่การวางแผนเลือกซื้อคอนโดที่เหมาะกับการใช้งานของตัวเอง อีกทั้งยังมีการวางแผนค่าใช้จ่ายล่วงหน้าอย่างเป็นสัดส่วน หากใครที่กำลังมองหาคอนโดอยู่พี่ทุยว่าก็ควรเลือกตามการใช้งานของตนเอง อย่าลืมดูงบประมาณต่าง ๆ ทั้งงบในการซื้อ เรื่องค่าใช้จ่ายในการเดินทาง ต้องดูกำลังในการผ่อนของตัวเองด้วย จะได้ไม่มีหนี้เพิ่มนะ

ขอบคุณประสบการณ์การวางแผนซื้อคอนโดครั้งนี้ จากหมายเลขสมาชิก 1018139 บนเว็บไซต์ Pantip.com
ใครมีประสบการณ์การปลดหนี้ดีดีอยากจะแชร์ สามารถส่งเรื่องมาที่อีเมลล์ [email protected] ได้เลย

รูปบน ของ desktop
รูปล่าง ของ mobile
FBS Trader เทรดได้อย่างปลอดภัย
FBS Trader เทรดได้อย่างปลอดภัย

Comment

Be the first one who leave the comment.

Leave a Reply