“ความรู้ทางการเงิน” ที่ถูกต้อง เป็นเครื่องมือสำหรับการแก้ ‘ปัญหาทางด้านการเงิน’ ได้อย่างยั่งยืน ยิ่งสำหรับวัยหัวเลี้ยวหัวต่ออย่างคน ‘Gen Y’ หากสามารถเข้าใจในเรื่องการเงินได้เร็วมากเท่าไหร่ ก็จะยิ่งมีโอกาสประสบความสำเร็จทางด้านการเงินได้เร็วมากขึ้น
วันนี้พี่ทุยเลยขอหยิบยกตัวอย่าง “6 เคล็ดลับการเงิน” ที่ต้องรู้เพื่อก้าวสู่ความฝันที่เป็นจริงจาก fintips by ttb มาเล่าให้ฟัง
ส่วนตัวพี่ทุยเชื่อว่า “ความรู้ทางการเงิน” ที่ถูกต้องเท่านั้น จึงจะสามารถแก้ไขปัญหาเรื่องการเงินได้แบบถาวร ไม่ว่าจะเป็นเรื่องใช้เงินเดือนชนเดือน ไม่รู้จะเลือกลงทุนกองทุนไหนดี ? มีเงินก้อนจำนวนหนึ่งแต่ไม่รู้จะเอาไปทำอะไร ? อยากมีบ้านหลังแรกต้องทำอย่างไร ? อยากซื้อรถต้องวางแผนอย่างไร ? หรืออยากส่งลูกเรียนดี ๆ จะต้องวางแผนยังไง ?
ทุกคำถามที่มีเรื่องเงินเข้ามาเกี่ยวข้อง “ความรู้ทางการเงิน” ที่ถูกต้องจะสามารถแก้ปัญหาได้ไม่มากก็น้อยอย่างแน่นอน
วันนี้พี่ทุยมีอีกหนึ่งช่องทางที่มอบ ‘เคล็ดลับการเงิน’ ดี ๆ ที่จะสานฝันให้กับทุกคนมาฝาก เพราะ “fintips by ttb” คือ แหล่งรวมเคล็บลับการเงินในแบบฉบับเพื่อนที่รู้ใจของคนรุ่นใหม่ ที่คอยอัปเกรดความรู้ทางการเงินเพื่อช่วยให้เราได้เข้าใกล้ฝัน และเป้าหมายมากขึ้นทุกครั้งที่อ่าน
“fintips by ttb” จะแบ่ง ‘เคล็ดลับการเงิน’ ออกเป็น ‘6 หมวด’ ด้วยกัน คือ
1. ฉลาดออม ฉลาดใช้
2. รอบรู้เรื่องกู้ยืม
3. ลงทุนเพื่ออนาคต
4. มีความคุ้มครองอุ่นใจ
5. เพราะชีวิตมีเป้าหมาย
6. ฟินทิปคาเฟ่
วันนี้พี่ทุยเลยอยากจะขอยกตัวอย่างว่า “ความรู้ทางการเงินที่ถูกต้อง” จะช่วยเปลี่ยนให้เราเดินทางสู่ “ความฝัน” เป็นจริงอย่างไรได้บ้าง โดยเฉพาะคน Gen Y ที่เกิดช่วงปี พ.ศ. 2524 – 2543 หรือคนที่อายุช่วงประมาณ 21 – 40 ปี* ว่ามี “เคล็ดลับการเงิน” แบบไหนบ้างที่จะช่วยทำให้เดินทางสู่เป้าหมายทางการเงินได้ง่ายมากขึ้น
ที่มา : วิทยานิพนธ์ระดับปริญญาโท ‘การสื่อสารการตลาดและผู้บริโภคเจเนเรชันวาย’
(1) Latte Factor Theory เปลี่ยนรายจ่ายเล็ก ๆ เป็นเงินก้อน
พี่ทุยเชื่อว่าทุกคนน่าจะเคยได้ยินคำว่า “Latte Factor” กันมาจนคุ้นชินหูแล้วว่าการเปลี่ยนรายจ่ายเรื่องกาแฟเป็นเงินออมช่วยทำให้ในแต่ละเดือนมีเงินออมมากขึ้นได้จริง
ซึ่งพี่ทุยต้องบอกก่อนเลยว่า “กาแฟ” เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งของรายจ่ายที่เราจ่ายออกไปเพียงเล็ก ๆ น้อย ๆ ในแต่ละวันเท่านั้น สำหรับบางคนอาจจะเป็นการช้อปปิ้ง หรืออาจจะเป็นบุฟเฟ่ต์มื้อสุดหรู ดังนั้น แต่ละคนจะมี “Latte Factor” ที่ไม่เหมือนกัน
สมมติถ้าใครที่ช่วงเช้าต้องมี “กาแฟ” สักแก้วนึง เพื่อให้เริ่มต้นทำงานได้อย่างเต็มที่ แล้วช่วงบ่ายหลังข้าวเที่ยงต้องมี “ชานมไข่มุก” อีกสักแก้วเพื่อเติมเต็มความหวานระหว่างวัน ให้ลองตัดชานมไข่มุกช่วงบ่ายออก เพราะถ้าหากลดชานมไข่มุกแก้วละ 50 บาทไปได้ เชื่อหรือไม่ว่าเราจะมีเงินเหลือมากขึ้นปีหนึ่งประมาณ 18,250 บาทเลยทีเดียว
ถ้าเราสามารถปรับลดหรือตัด “Latte Factor” ของเราออกได้ ก็สามารถช่วยทำให้เราเหลือเงินเพื่อไปสานฝัน เพื่อไปจัดการเป้าหมายอื่น ๆ ในชีวิต รวมไปจนถึงถ้าเรานำเงินส่วนต่างนั้นไปลงทุน หรือออมเงินอย่างมีวินัย เมื่อเวลาผ่านไปเราก็จะมีเงินก้อนที่สามารถนำไปสานฝันของเราได้อีก
ถ้าใครอยากรู้ว่า Latte Factor จะช่วยเราสานฝันได้แบบใดบ้างคลิกไปเลยที่นี่
https://www.ttbbank.com/th/fintips/latte-factor
(2) จ่ายค่างวดเพิ่ม 10% เคล็ดลับปลดหนี้เร็ว
หนึ่งใน “ความฝัน” ของ Gen Y เชื่อว่าหลาย ๆ คนน่าจะต้องอยากมีบ้านเป็นของตัวเอง ซึ่งการซื้อบ้านสักหลังจริง ๆ ถ้าวางแผนดี ๆ ก็สามารถซื้อได้ไม่ยาก ซึ่งก็มักจะใช้บริการสินเชื่อของธนาคารร่วมด้วยเพื่อให้สามารถซื้อได้ง่ายและเร็วมากขึ้น
สมมติว่า ถ้ากู้ซื้อบ้าน 2,500,000 บาท ด้วยดอกเบี้ย 4% หากผ่อน 11,935 บาท จะต้องผ่อนเป็นระยะเวลา 30 ปี
แต่รู้หรือไม่ว่าในความเป็นจริงนั้นเราสามารถบริหารจัดการหนี้ให้เราสามารถปลดหนี้ก้อนนี้ได้เร็วมากขึ้นด้วยวิธีง่าย ๆ แค่เราผ่อนเพิ่มขึ้นเดือนละ 10% เป็นประมาณ 13,128.50 บาท จากเดิมที่ 11,935 บาทต่อเดือน ก็จะช่วยทำให้เราผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นอย่างน้อยก็ 5 ปีเลยทีเดียว
หรือถ้าใครมีสภาพคล่องเหลือ มีการบริหารจัดการที่ดี แล้วสามารถผ่อนหรือโปะเพิ่มขึ้นได้ 30% ก็จะสามารถผ่อนบ้านหมดได้ภายในระยะเวลา 19 ปี กับอีก 4 เดือนเท่านั้นเองล่ะ
พี่ทุยว่าเรื่องการจัดการหนี้เป็นสิ่งสำคัญที่คน Gen Y ต้องรู้ และยิ่งใครที่อยากสานฝันการมีบ้านหลังแรกหรือการมีรถคันแรกได้เร็ว ก็ต้องลองนำเคล็ดลับปลดหนี้เร็วไปใช้กันดู https://www.ttbbank.com/th/fintips-debtclear
(3) DCA วิธีง่าย ๆ มีโอกาสจับเงินล้านได้
“การลงทุน” เปรียบเสมือนกับเครื่องทุ่นแรงที่ช่วยให้สามารถเดินทางสู่ “ความฝัน” ได้ง่าย และเร็วมากขึ้น ยิ่งในยุคที่ดอกเบี้ยต่ำแบบนี้ การฝากเงินแทบจะไม่สามารถตอบโจทย์เป้าหมายการเงินในระยะยาวได้
แต่ถ้าใครต้องการเก็บเงินล้านแรก หนึ่งในวิธีที่ง่าย และสามารถทำได้จริงเลยก็คือ การ “DCA” (Dollar Cost Averaging) เป็นวิธีการช่วยทำให้การลงทุนง่าย ที่สำคัญคือสบายใจมากขึ้น
หลักการ คือ การทยอยลงทุนด้วยจำนวนเงินเท่ากันในทุก ๆ งวด โดยไม่ว่าสภาวะตลาดการลงทุนจะเป็นอย่างไรก็ไม่สนใจ
การทยอยลงทุนลักษณะนี้จะช่วยให้เราได้ถัวเฉลี่ยต้นทุน และกระจายความเสี่ยงไปในตัว แล้วถ้าหากเรานำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้น ก็จะช่วยทำให้เรามีโอกาสเดินทางสู่เป้าหมายได้เร็วมากขึ้น
ตัวอย่างเช่น ถ้าเราเก็บเงินเดือนละ 5,000 บาท แล้วนำเงินไปฝากธนาคารได้ดอกเบี้ยปีละ 0.025 – 2% กว่าจะเก็บเงินได้ 1,000,000 บาท เราก็ต้องลงทุนยาวกว่า 16 ปีเลยทีเดียว แต่ถ้าหากนำเงินไปลงทุนในระยะยาวในผลตอบแทนเฉลี่ยปีละประมาณ 9.08% จะช่วยทำให้มีเงินล้านในระยะเวลาเพียง 10 ปีเท่านั้น
จะเห็นได้ว่า การทยอยลงทุนแบบ DCA จะช่วยทำให้เดินทางสู่ความฝันได้เร็วมากขึ้น
แต่ถ้าใครอยากดูเคล็ดลับนี้แบบละเอียด ไปอ่านต่อได้ที่
https://www.ttbbank.com/th/dca-millions
หมายเหตุ : อัตราผลตอบแทนตามตัวอย่างเป็นเพียงตัวเลขสมมุติ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนในหน่วยลงทุน มิใช่การฝากเงิน และมีความเสี่ยงของการลงทุน ผู้ถือหน่วยลงทุนอาจได้รับเงินลงทุนมากกว่าหรือน้อยกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
(4) ทำไม? “ประกัน” ถึงสำคัญกับ Gen Y หรือ Gen “Sandwich”
หนึ่งในชื่อเรียก Gen Y อีกชื่อหนึ่งที่ถูกเรียกกันมากเลยก็คือ Gen “Sandwich” ที่เป็น “เสาหลัก” ของครอบครัว ที่ต้องแบกรับความคาดหวัง ความฝัน และคอยดูแล รับผิดชอบทั้งคนรุ่นพ่อแม่ ตัวเราเอง และรุ่นลูก เหมือนเป็นไส้แซนวิชอยู่ตรงกลาง สำหรับใครที่มี “ความฝัน” ที่อยากดูแลให้ครอบครัวอยู่ได้แบบสุขสบาย หนึ่งในเรื่องที่ไม่ควรมองข้ามเลยก็คือ “ความไม่แน่นอน”
ไอ้เจ้าความไม่แน่นอนนี่แหละที่ทำให้เราอาจจะไม่สามารถอยู่เป็นเสาหลักได้อย่างที่ตั้งใจ อย่างเช่น ความไม่แน่นอนที่สุขภาพเราอาจจะไม่ได้ดีอย่างที่เราคิดไว้ จนทำให้ต้องเข้านอนที่โรงพยาบาลก็อาจจะส่งผลกระทบรุนแรงอย่างที่เราเองก็คาดไม่ถึง
สิ่งหนึ่งที่สามารถช่วยลดความไม่แน่นอนได้ก็คือการทำ “ประกัน” ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต สุขภาพ อุบัติเหตุ หรือประกันสินทรัพย์ต่าง ๆ เพื่อให้มั่นใจได้ว่าหากเกิดความไม่แน่นอนต่าง ๆ ขึ้นจะไม่มีผลกระทบกับแผนการเงินที่เราวางไว้นั่นเอง
เพราะการมีความคุ้มครองที่อุ่นใจเป็นเรื่องที่สำคัญ นอกจากเราจะสบายใจส่วนหนึ่งแล้ว ก็ยังจะช่วยลดความไม่แน่นอนที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตได้อีกด้วย และใครที่อยากวางแผนเลือกความคุ้มครองที่เหมาะสมให้กับตัวเอง และคนรอบข้างสามารถดูเคล็ดลับดี ๆ นี้
เพิ่มเติมได้ที่
https://www.ttbbank.com/th/sandwich-gen
(5) Gen Y “เริ่มก่อนสาย” วางแผนการเงินเพื่อการเกษียณ เรื่องสำคัญต้องทำตั้งแต่หนุ่มสาว
“เกษียณอายุ” สำหรับพี่ทุยถือว่าเป็นหนึ่งเป้าหมาย หรือหนึ่งในความฝันที่ทุกคนควรจะมีการวาดไว้ให้ดีเลยนะ เพราะถ้าถามว่าอะไรที่ไม่แน่นอนในอนาคต ก็คือชีวิตหลังเกษียณของเราเนี่ยแหละ ยังไงก็มาถึงแน่นอน
ซึ่งพี่ทุยยืนยันได้เลยว่า ไม่ว่าเราจะทำอาชีพอะไร ก็สามารถเกษียณได้อย่างที่ตั้งใจไว้ ถ้าหากเรามีการวางแผนที่ดี และลงมือทำอย่างมีวินัย แล้วยิ่งเริ่มต้นลงมือจัดการเรื่องเกษียณเร็วมากเท่าไหร่ ก็จะยิ่งช่วยเพิ่มโอกาสทำให้สามารถเกษียณได้อย่างมีคุณภาพได้มากขึ้นเท่านั้น และมากไปกว่านั้นก็ต้องเข้าใจสิทธิ์ต่าง ๆ ของตัวเองหลังเกษียณ รวมถึงสร้างหลักประกันให้กับตัวเองอย่างตรงจุด
เพราะยิ่งมีเวลาเหลือ เราก็จะยิ่งมีเวลาออมเงินเยอะขึ้น โดยเรื่องการออมเงิน การลงทุน และการมีประกันชีวิต ถือเป็นอีกหนึ่งแนวทางที่จะทำให้เราสามารถจัดการกับการวางแผนในอนาคตได้อย่างตรงจุด และเหมาะกับไลฟ์สไตล์เพื่อเป้าหมายของตัวเองอย่างแท้จริง
ใครที่ยังมองภาพไม่ออกว่าจะเริ่มต้นยังไง ดูได้ที่ https://www.ttbbank.com/th/retireplan
(6) การ์ดไม่ตก ต้องมีวินัยสู่ความฝันที่เป็นจริง
พี่ทุยว่าการประสบความสำเร็จเรื่องความฝันทางการเงินเป็นสิ่งที่ไม่ไกลเกินเอื้อม หากเรามีวินัย และมุ่งมั่นอย่างจริงจัง โดยเฉพาะการวางแผนเรื่องทางการเงิน อย่างการแบ่งเงิน / เก็บเงิน / หาแนวทางเพิ่มเงิน ซึ่งใน fintips by ttb เขาก็มีสูตรดี ๆ ที่สามารถปฏิบัติได้จริง เพื่อตั้งการ์ดทางการเงินให้เรา
โดยเริ่มจากการ “แบ่ง” เงินทันทีเมื่อมีรายได้เข้ามา โดยเฉพาะการนำไปออม
สอง เมื่อแบ่งแล้วต้อง “เก็บทันที” ก่อนที่จะนำไปใช้ เพราะเผลอ ๆ อาจจะใช้จนหมดก็เป็นได้
สาม “เพิ่ม” ถึงแม้เราจะเก็บเงินมากแค่ไหน ถ้าไม่หารายได้เพิ่มก็ยากที่จะทำให้เงินงอกเงยได้ ดังนั้นนอกจากการหารายได้เพิ่มเติมแล้ว อาจจะลองหาวิธีการเพิ่มเงินที่มีอยู่ด้วยการลงทุนเพื่อผลตอบแทนด้วยก็ดี
และเมื่อเราตั้งการ์ดได้แล้ว ก็อย่าการ์ดตกระหว่างทางกันนะครับ ที่สำคัญ แบ่ง เก็บ เพิ่ม แล้ว อย่าลืมลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นกันด้วยนะ
อ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ https://www.ttbbank.com/th/guard-money
ทั้งหมดนี้เป็นเพียงตัวอย่างบางส่วนที่พี่ทุยหยิบยกจาก fintips by ttb แหล่งรวมเคล็ดลับการเงินเพื่อสานฝันให้เป็นจริง ของ Gen Y มาเล่าให้ทุกคนเห็นภาพมากขึ้น
เพราะของจริงน่ะ มีให้เลือกเรียนรู้เยอะมาก ๆ รับรองได้เลยว่าเคล็ดลับการเงินจาก fintips by ttb จะช่วยเพิ่มโอกาสสานฝันของพวกเราให้เป็นจริงได้แน่นอน
ลองเข้าไปอ่านดูเคล็ดลับกันได้เลย !
