ชีวิตดี๊ดี วางแผนภาษีตั้งแต่ต้นปี

 

หนังสือ "การเงิน 101" พื้นฐานเรื่องการเงินที่ระบบการศึกษาไทยไม่เคยสอน หนังสือ "การเงิน 101" พื้นฐานเรื่องการเงินที่ระบบการศึกษาไทยไม่เคยสอน

เคยมีอาการแบบนี้กันบ้างมั้ย ? คืออยากหาอะไรที่ช่วย “ลดหย่อนภาษี”

แต่ว่าหาเท่าไรก็ไม่ถูกใจ ไม่เคยโดนใจวัยรุ่นเลยสักอย่าง !
เพราะลองดูแต่ละทางเลือกแล้ว ไม่ว่าจะเป็น

LTF

จะให้ซื้อ LTF ก็ดูเหมือนจะเสี่ยงเกินไปหน่อย
เพราะ LTF จะลงทุนหุ้นเป็นสัดส่วนที่สูง
แล้วก็รู้สึกว่าตัวเองรับความเสี่ยงขนาดนั้นไม่ได้

ประกันชีวิต

ก็ไม่มั่นใจว่าถ้าต้องซื้อประกันชีวิต เราจะสามารถจ่ายเบี้ยได้ตลอดทุกปีหรือเปล่า ?
ปีหน้าก็ไม่แน่ใจว่าจะไปเรียนต่อหรือเปล่าอีก แถมถ้าเป็นประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
เดี๋ยวนี้ก็ให้ผลตอบแทนที่ต่ำมากๆ

RMF

มาถึงอย่างสุดท้าย นั่นก็คือ RMF
สำหรับเจ้า RMF เนี่ย กว่าเราจะถอนออกได้ ก็อายุ 55 ปีได้
กลายเป็นคุณลุง คุณป้าพอดี กว่าจะได้ใช้เงิน นานมาก !!

เอ่อออ… ถ้าเป็นแบบนี้ พี่ทุยว่า…
งั้นก็เสียภาษีเถอะ ฮ่าๆๆ
อ้ะ!! ล้อเล่นนนนนนนนน

ใจเย็นกันก่อนนะ ถ้าถามว่าที่พูดมาทั้งหมดก็เป็นเหตุผลที่น่าฟังเหมือนกัน
ถ้าเรามีเงื่อนไขกันประมาณนี้
พี่ทุยอยากจะแนะนำให้ไปลองประกันแบบ “ยูนิเวอร์แซล ไลฟ์” นะ
อาจจะตอบโจทย์ได้ดีเหมือนกัน

โดยทั่วไปแล้ว ประกันแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์
ลักษณะเด่นๆจะเหมาะกับคนที่ต้องการซื้อประกันเนี้ยแหละ
แต่อยากได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น รับความเสี่ยงขึ้นมาได้อีกเล็กน้อย

แบบอารมณ์ประมาณว่า มี “การันตีขั้นต่ำ” ให้
ว่าได้ผลตอบแทนชัวร์ๆแน่นอนระดับนึง
แต่ถ้าการลงทุนที่นำไปลงทุนได้ผลตอบแทนที่ดี
ก็จะได้รับผลตอบแทนจากกรมธรรม์ที่สูงขึ้น

และถ้าสำหรับใครที่ชีวิตนี้ยังไม่แน่นอนว่า หน้าที่การงานเราจะเป็นยังไง ?
หรือว่าที่พี่ทุยเจอบ่อยๆ ก็คือมีโอกาสไปเรียนต่อ
ปีหน้าก็จะไม่มีเงินจ่ายเบี้ยประกันต่อ ก็จะเป็นปัญหา

สิ่งที่พี่ทุยอยากจะแนะนำ ก็คือ

Beyond Savings

เป็นประกันแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์ จาก เมืองไทยประกันชีวิต
เค้าจะมีให้เลือก 2 แบบ นั่นก็คือ Beyond Savings 1 และ Beyond Savings 2
โดยรูปแบบจะเป็นแบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว คุ้มครอง 10 ปี
หรือถ้าทางภาษาประกันก็คือแบบ 10/1 เนี่ยแหละ

Beyond Savings 1
เรามาดูที่ “Beyond Savings 1” กันก่อน
แบบนี้เหมาะสำหรับใครที่รับความเสี่ยงได้ไม่มากเท่าไหร่
เพราะพอร์ตการลงทุนจะลงทุนในหุ้นไม่เกิน 10%
จะมีการรับรองเงินครบสัญญาขั้นต่ำที่ 115% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว
และจะได้ความคุ้มครอง 130% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว

Beyond Savings 2
ส่วนอีกแบบนึง “Beyond Savings 2” จะแตกต่างกันเล็กน้อย
แต่จะเหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงได้สูงขึ้นมาอีกหน่อย
เพราะจะลงทุนในหุ้น ในอัตราส่วนที่ไม่เกิน 20% สูงขึ้นมาอีกนิด
แล้วก็จะมีการรับรองเงินครบสัญญาขั้นต่ำที่ 105% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว
แต่ความคุ้มครองเท่ากันเท่ากับ 130% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียวเหมือนกัน

โดยหุ้นที่เลือกลงทุน ทางเมืองไทยประกันชีวิตจะเป็นคนเลือกให้
เราไม่ต้องเป็นกังวลว่าเราจะเลือกหุ้นตัวไหน
และพอร์ตส่วนที่เหลือก็นำไปลงทุนในหุ้นกู้ที่ได้รับการจัดอันดับเครดิต BBB ขึ้นไป
โดยอายุเฉลี่ยของหุ้นกู้อยู่ที่ประมาณ 7 – 10 ปี

เท่าที่พี่ทุยลองคำนวณแบบคร่าวๆ
ถ้าในระยะเวลา 10 ปี แล้วหุ้นที่ลงทุนไว้ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี
(สมมติให้ผลตอบแทนให้หุ้นกู้เท่ากับ 3.5% ต่อปี)
Beyond Savings 1 ให้ผลตอบแทนประมาณการเท่ากับ 119.51% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว
ส่วน Beyond Savings 2 ให้ผลตอบแทนประมาณการเท่ากับ 124.52% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว

เราก็สามารถดูผลตอบแทนย้อนหลังของกรมธรรม์ได้ ที่นี่

พี่ทุยว่าโอเคเลยนะ สำหรับใครที่ติดปัญหาเดิมๆ
ไม่รู้ว่าจะใช้อะไรลดหย่อนดี ความคุ้มครองก็อยากได้ อยากลงทุนแต่รับความเสี่ยงได้น้อย
แบบนี้เป็นแบบประกันที่สั้นที่สุด ที่สามารถลดหย่อนภาษีได้แล้วล่ะ
เพราะแบบประกันที่สั้นกว่า 10 ปี จะไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้

ยังไงลองศึกษาและพิจารณาดูนะจ้ะ
พี่ทุยว่าประกันแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์ ก็ตอบโจทย์ดีเหมือนกันนะ

บทความนี้เป็นบทความ Advertorial
error: