ออมเงินกับประกันชีวิตยังไงให้คุ้ม ?

บางคนมอง “ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์” ไว้ไม่ค่อยดีเท่าไร
แต่เอาจริงๆแล้ว พี่ทุยอยากจะบอกว่าในบางมุมเนี่ย
ก็เป็นของดีด้วยซ้ำไป

เพราะประกันชีวิตเป็นสินค้าการเงินตัวนึงที่เฮียสรรพากร
เค้าให้ “สิทธิประโยชน์ทางภาษี” เพราะว่า
“เบี้ยประกันชีวิต” ที่เราจ่ายสามารถลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท

พี่ทุยเอาแบบประกันออมทรัพย์ตัวนึงมาแนะนำกัน นั่นก็คือ
ชื่อแบบ “MBK SMART LIFE 10/5”
มาดูกันว่าประโยชน์ของภาษีจะช่วยให้ผลตอบเพิ่มขึ้นได้ยังไงบ้าง !?

พี่ทุยลองไปคำนวณผลตอบแทนที่ได้จากกรมธรรม์ดู
ถ้าเราอายุ 30 ปี แล้วซื้อแบบประกัน “MBK SMART LIFE 10/5”
ผลตอบแทนจากกรมธรรม์ (IRR) 2.4% ต่อปี แต่ถ้า ….

ฐานภาษีเราอยู่ที่  5% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 3.37%
ฐานภาษีเราอยู่ที่  10% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 4.40%
ฐานภาษีเราอยู่ที่  15% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 5.52%
ฐานภาษีเราอยู่ที่  20% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 6.74%
ฐานภาษีเราอยู่ที่  25% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 8.06%
ฐานภาษีเราอยู่ที่  30% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 9.51%
ฐานภาษีเราอยู่ที่  35% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 11.12%

หมายความว่า “ฐานภาษี” เรายิ่งสูงเท่าไหร่
ผลประโยชน์เรายิ่งได้เยอะขึ้นเท่านั้น

ถ้ามองเป็นการลงทุนก็เป็นการลงทุนที่เสี่ยงต่ำมากๆ
ความเสี่ยงที่เราจะไม่ได้ ก็คือบริษัทประกันเจ๊งนั้นแหละ
แต่ได้ผลตอบแทนสูงเกือบๆค่าเฉลี่ยของตลาดหุ้นเลยนะจ้ะ
#ค่าเฉลี่ยตลาดหุ้นอยู่ที่12%ต่อปี

ทีนี้เราเปลี่ยนมาดูการลดหย่อนในหมวดประกันชีวิตแบบอื่นอีกบ้าง
นั่นก็คือ “ประกันชีวิตแบบบำนาญ”
เพราะเฮียสรรพากรก็ยังให้สิทธิลดหย่อนเหมือนกัน
เบี้ยประกันบำนาญให้สิทธิลดหย่อนอีก 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี
แต่ไม่เกิน 200,000 บาท แล้วถ้านับรวมกับ RMF
และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/กบข. ห้ามเกิน 500,000 บาท

ถ้าเราอายุ 50 ปี แล้วเราซื้อ…
แบบประกันบำนาญ “MBK HAPPY PENSION 85/1”
จ่ายเบี้ยปีเดียว แล้วตั้งแต่อายุ 60 ถึง 85 ปี
ถ้าจ่ายเบี้ยประกัน 200,000 บาท จะได้เงินบำนาญงวดละ 12,997.4 บาท รวมทั้งสิ้น 26 งวด
ผลตอบแทนของกรมธรรม์ (IRR) จะอยู่ที่ 2.43% ต่อปี แต่ถ้า ….

ฐานภาษีเราอยู่ที่  5% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 2.68%
ฐานภาษีเราอยู่ที่  10% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 2.95%
ฐานภาษีเราอยู่ที่  15% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 3.23%
ฐานภาษีเราอยู่ที่  20% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 3.53%
ฐานภาษีเราอยู่ที่  25% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 3.86%
ฐานภาษีเราอยู่ที่  30% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 4.21%
ฐานภาษีเราอยู่ที่  35% ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 4.60%

มองๆดูแล้วก็ไม่เลวเลยล่ะ
ถ้าเราใช้ประโยชน์ทางภาษีจากการซื้อประกัน
เพราะเวลาลงทุน เรามอง “ผลตอบแทนสุทธิ” อยู่แล้ว

แต่ถ้าเรามองประกันเป็นการลงทุน ….
ข้อจำกัดที่ต้องระวังก็คือเรื่อง “สภาพคล่อง” นั่นเอง
เพราะเราต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขให้เป๊ะๆ ถึงได้ประโยชน์ที่สุด
ไม่งั้นพี่ทุยบอกได้เลยว่าขาดทุนแน่นอนนนน !

สำหรับใครที่ไม่รู้จะไปช้อปปิ้งประกันที่ไหน
พี่ทุยขอแนะนำให้ลองไปดูการซื้อประกันแบบออนไลน์
ที่ MBK LIFE >> https://online.mbklife.co.th/ ง่ายๆชิวๆ
สำหรับใครที่มีความเข้าใจเรื่องประกันที่ดีอยู่แล้ว
การเลือกซื้อเองจัดการเอง น่าจะได้ของที่เราอยากซื้อจริงๆ
ไม่ใช่ได้ของที่คนขายอยากขายเน้าะะะะะะ

อ่านการ์ตูนสนุกๆเข้าใจง่ายๆ ด้านล่างนี้ได้เลย …