7 แอปกู้เงินถูกกฎหมาย 2567 ที่น่าสนใจ – ตรวจสอบยังไง

3 min read  

ฉบับย่อ

  • แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ต้องมีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ตรวจสอบได้จากรายชื่อผู้บริการให้สินเชื่อในเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
  • พี่ทุยรวมแหล่งสินเชื่อที่ถูกกฎหมายมาให้ทั้งหมด 7 แหล่ง ที่เราสามารถเลือกยืมเงินจากแหล่งที่เชื่อถือได้ ปลอดภัยต่อสวัสดิภาพในชีวิตและทรัพย์สิน พร้อมวิธีตรวจสอบว่าถูกกฎหมายหรือไม่มาให้แล้ว

รูปบน ของ desktop
รูปล่าง ของ mobile

เพราะบางทีเงินหมุนไม่ทันจึงต้องยืมเงินอนาคตมาใช้ก่อน แน่นอนพี่ทุยไม่ได้สนับสนุนให้ทุกคนเป็นหนี้ แต่ถ้าจำเป็นต้องเป็นหนี้พี่ทุยก็ไม่อยากให้เป็นหนี้นอกระบบที่ดอกเบี้ยสุดแพง และเสี่ยงโดนทวงหนี้โหด วันนี้พี่ทุยเลยจะมาแนะนำแหล่งกู้เงินที่น่าเชื่อถือกว่าอย่าง แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ที่ทำผ่านมือถือก็ได้ แล้วเราจะรู้ได้อย่างไรว่าแอปกู้เงินไหนที่ถูกกฎหมาย พี่ทุยสรุปให้ทุกคนฟังแล้ว

แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ได้เงินจริง ตรวจสอบยังไง

พี่ทุยสรุปหลักเกณฑ์ในการพิจารณาก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อกับแอปใดใดว่าถูกกฎหมายหรือไม่

1. ต้องมีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ที่มีธนาคารแห่งประเทศไทยกำกับดูแล

ไม่ว่าจะเป็นแอปกู้เงินของธนาคาร หรือ Non-bank ก็ดี จะถูกกฎหมายได้ต้องเป็นบริการให้สินเชื่อที่ได้รับใบอนุญาตแล้วเท่านั้น ซึ่งสาเหตุที่ต้องมีธนาคารแห่งประเทศไทยคอยกำกับดูแลก็เพื่อความปลอดภัยของลูกหนี้ให้มั่นใจว่า ข้อมูลที่ให้เจ้าหนี้ไป ทั้ง ชื่อ-นามสกุล เบอร์โทร ที่อยู่ เลขบัตรประชาชน ไม่ได้ถูกนำไปใช้อย่างผิดกฎหมาย

โดยเราสามารถตรวจสอบได้ง่าย ๆ ว่าแหล่งสินเชื่อไหนถูกกฎหมายที่ เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

ขั้นตอนการตรวจสอบ

1) เมื่อเข้าเว็บไซต์ของแบงก์ชาติแล้วให้ใส่ชื่อของผู้ให้บริการที่เราสงสัยในช่องค้นหา

2) ถ้ามีชื่อแหล่งกู้เงินนั้นปรากฏในรายชื่อเท่ากับว่าเป็นแอปถูกกฎหมาย ถ้าหากไม่มีชื่อปรากฏไม่แนะนำให้กู้ยืมจากแอปนั้น

2. แอปกู้เงินถูกกฎหมาย จะมีอัตราดอกเบี้ยไม่เกินกว่าที่แบงก์ชาติกำหนด

  • สินเชื่อส่วนบุคคล (P-Loan) ไม่เกิน 25% ต่อปี (สำหรับสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นหลักประกันต้องไม่เกิน 24%)
  • สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance)  เมื่อคำนวณรวมกันแบบลดต้นลดดอก (Effective rate) ต้องไม่เกิน 33% ต่อปี
  • บัตรเครดิต (Credit Card) คำนวณรวมกันแบบลดต้นลดดอก ต้องไม่เกิน 16% ต่อปี
  • ผู้ให้บริการอื่น ๆ มิให้คิดดอกเบี้ยเกิน 15% ต่อปี

3. แอปกู้เงินถูกกฎหมาย จะเปิดเผยข้อมูลดอกเบี้ย ค่าบริการ เบี้ยปรับอย่างละเอียด

การยืมเงินผ่านช่องทางออนไลน์ทำให้เราไม่ต้องเข้าสาขาอาจทำให้บางทีดูเหมือนไม่มีตัวตน แต่ถ้าเป็นแอปที่น่าเชื่อถือก็มักจะมีช่องทางในการติดต่อชัดเจน และมีระบุรายละเอียดในการกู้ยืมอย่างตรงไปตรงมา ทั้งอัตราดอกเบี้ย ค่าบริการ และเงื่อนไข อาทิ จำนวนวงเงิน ระยะเวลาในการผ่อนชำระคืน

4. ไม่เรียกเก็บค่าดำเนินการก่อนทำสัญญา

ประเภทที่เราต้องโอนเงินให้เขาก่อนถึงจะกู้เงินได้ ขอให้รู้ว่าเราได้เจอกับมิจฉาชีพเข้าให้แล้ว ไม่ต้องเสียเวลาทำธุรกรรมกับเขาทั้งสิ้น เราจะไม่มีทางได้เงินแน่นอน

อย่าโลภจนขาดสติโฆษณาชวนเชื่อที่ที่ดูเกินจริง ดอกเบี้ยต่ำมาก วงเงินสูงมาก จนดูเป็นไปไม่ได้ ขอให้ข้ามไปเลย เพราะแทนทีจะมีเงินมาหมุนกลับต้องสูญเงินกว่าเดิม

แนะนำ 7 แอปกู้เงินถูกกฎหมาย

1. LINE BK – แอปกู้เงินถูกกฎหมาย

แอปพลิเคชันปล่อยสินเชื่อนี้เป็นความร่วมมือของกสิกรไทยและ LINE จุดเด่นคือ ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด 60 เดือน และใช้เพียง Statement สำหรับยื่นขอสินเชื่อเท่านั้น ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน 

รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน

วงเงินกู้ : ไม่เกิน 50,000 บาท
ดอกเบี้ย : 33% ต่อปี
ระยะเวลาอนุมัติ : 1-3 วันทำการ
เงื่อนไข : รายได้ขั้นต่ำ 5,000 บาท ต่อเดือน
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 60 เดือน

2. เงินทันเด้อ

พัฒนาและให้บริการโดย บริษัท เอสซีบี อบาคัส จำกัด ภายใต้เครือธนาคารไทยพาณิชย์ ผู้ยื่นกู้ใช้เวลาจ่ายคืนได้นานถึง 15 เดือน และทำเรื่องยื่นกู้ได้ตลอด ไม่มีวันหยุด อนุมัติภายใน 24 ชม รวมทั้งไม่มีวางเงินมัดจำหรือค่าธรรมเนียมแฝง

รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน

วงเงินกู้ : 50,000 บาท
ดอกเบี้ย : 2.75% ต่อเดือน
ระยะเวลาอนุมัติ : 24 ชั่วโมง
เงื่อนไข : อายุ 20-65 ปี
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 15 เดือน

3. Money Hub

Money Hub เปิดให้บริการโดยมีแหล่งทุนจากบริษัทแม่ คือ บริษัท ไทยฟู๊ดส์ กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) โดยเน้นทุกธุรกรรมผ่านดิจิทัล ใช้งานง่าย เอกสารน้อย อนุมัติไว เหมาะกับคนที่ไม่ต้องการมีภาระหนี้ระยะยาว เพราะ ดอกเบี้ยชัดเจน ไม่มีค่าธรรมเนียมแฝง ปิดสัญญาได้ทุกเมื่อ แอปนี้เน้นบริการลูกค้ารับสายไวมาก

รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน

วงเงินกู้ : 100,000 บาท
ดอกเบี้ย : 2% ต่อเดือน* (*เมื่อยื่นเอกสารเพิ่มเติมตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด)
ระยะเวลาอนุมัติ : 30 นาที
เงื่อนไข : อายุ 20-58 ปี
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 18 เดือน

4. เงินเทอร์โบ 

เงินเทอร์โบให้บริการสินเชื่อด่วน อนุมัติและรับเงินได้ทันที ทั้งสินเชื่อประเภทที่ต้องมีหลักค้ำประกันและไม่ต้องมีหลักค้ำประกัน และยังให้ผ่อนชำระได้สูงสุด 84 เดือน ที่สำคัญดอกเบี้ยค่อนข้างถูกเมื่อเทียบกับผู้ให้บริการกู้เงินออนไลน์แบบถูกกฎหมายเจ้าอื่น

รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน

วงเงินกู้ :  รายละเอียดขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์แต่ละประเภท
ดอกเบี้ย : 0.68%
ระยะเวลาอนุมัติ : 24 ชั่วโมง
เงื่อนไข : อายุ 20-70 ปี
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 84 เดือน

5. เงินติดล้อ

บริการเงินกู้สำหรับคนมีรถ ทั้งรถเก๋ง กระบะ จักรยานยนต์ รถบรรทุก และรถบรรทุกซื้อขาย รวมทั้งให้บริการประกันภัยรถต่าง ๆ โดยมีธนาคารกรุงศรีอยุธยาถือหุ้นด้วย

รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน

วงเงินกู้ : 100,000 บาท (ยกเว้นกรณีรีไฟแนนซ์)
ดอกเบี้ย : 0.79% ต่อเดือน
ระยะเวลาอนุมัติ : ทันทีหรือนานสูงสุด 2 วัน
เงื่อนไข : อายุ 21-60 ปี, อายุงาน 6 เดือนขึ้นไป, มียานพาหนะอายุไม่เกิน 18 ปี
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 60 เดือน

6. FINNIX

แอปให้กู้เงินแบบถูกกฎหมายภายใน 5 นาที โดย Finnix เป็นโปรดักส์ทางการเงินประเภทสินเชื่อจากบริษัท มันนิกส์ ภายใต้เครือธนาคารไทยพาณิชย์ มุ่งเน้นกู้ง่าย อนุมัติไว และให้วงเงินเยอะ ที่สำคัญ ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือรับจ้างทั่วไปก็กู้ได้ เพราะไม่จำเป็นต้องยื่นสลิปเงินเดือน แต่พิจารณาจากข้อมูลอื่นที่ลูกค้ายินยอมให้กับเจ้าหน้าที่

รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน

วงเงินสูงสุด : 100,000 บาท
ดอกเบี้ย : 2.75% ต่อเดือน
ระยะเวลาอนุมัติ : 5 นาที
เงื่อนไข : อายุ 20-60 ปี, รายได้เดือนละ 8,000 บาทขึ้นไป
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 12 เดือน

7. True Money

แอป True Pay Next เป็นบริการสำหรับลูกค้าทรูรายเดือนสามารถกู้ยืมเงินมาใช้ได้ในทันที ทั้งนี้การชำระคืนก็สามารถเลือกได้ว่าจะเป็นการผ่อนชำระหรือจ่ายเต็มจำนวน แต่ในกรณีของการชำระเต็มจำนวนตามวันที่และเวลากำหนดไว้ บริการกู้ยืนดังกล่าวจะไม่มีการเก็บดอกเบี้ยใด ๆ

รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน

วงเงินกู้ : ไม่เกิน 10,000 บาท
ดอกเบี้ย : กรณีผ่อนชำระ ดอกเบี้ย 25% / กรณีจ่ายเต็มจำนวน ดอกเบี้ย 0%
ระยะเวลาอนุมัติ : 5 นาที
เงื่อนไข : ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทฯ
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 24 เดือน

8. สินเชื่อส่วนบุคคล พรอมิส

บริการสินเชื่อส่วนบุคคลรูปแบบเงินก้อนในประเทศไทย โดยเป็นบริษัทในเครือของ SMBC Consumer Finance Co., Ltd. บริษัทสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคชั้นนำจากญี่ปุ่น สามารถขอสินเชื่อเงินสดกับทางบริษัทโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถกู้เพิ่มได้แม้จะยังไม่ปิดบัญชี และ ปิดบัญชีก่อนกำหนด ไม่เสียค่ายกเลิกสัญญา ทั้งยังดำเนินการภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย

รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน

วงเงินกู้ : ไม่เกิน 300,000 บาท
ดอกเบี้ย : ต่ำสุด 15% – สูงสุด 25% ต่อปี
ระยะเวลาอนุมัติ : ภายใน 1 ชั่วโมง
เงื่อนไข : อายุ 20 – 64 ปี, มีรายได้ต่อเดือน 8,000 บาท ขึ้นไป, อายุการทำงานปัจจุบัน 1 เดือนขึ้นไป
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 428 เดือน

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าแอปกู้เงินพวกนี้จะถูกต้องตามกฏหมาย ดอกเบี้ยไม่ขูดรีดเหมือนการกู้ยืมเงินนอกระบบ แต่พี่ทุยอยากจะขอย้ำว่า หากเรากู้ยืมเงินมาแล้วแต่ยังใช้จ่ายเหมือนเดิม ไม่มีการวางแผนหรือควบคุมค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก็มีแต่จะทำให้สุขภาพทางการเงินของเราพังอยู่ดี ระวังกันด้วยนะ

อ่านเพิ่ม

รูปบน ของ desktop
รูปล่าง ของ mobile
FBS Trader เทรดได้อย่างปลอดภัย
FBS Trader เทรดได้อย่างปลอดภัย