“ประกันชีวิต” ประเภทไหน ที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้บ้าง ?

ตอนนี้ก็เริ่มเข้าสู่ช่วงปลายปีแล้ว พี่ทุยว่าเดี๋ยวอีกแปปนึงก็จะเริ่มมีกระแสเรื่องการลดหย่อนภาษี หรือการใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเข้ามาอีก ก็เป็นแบบนี้อยู่ทุกปีเน้าะ (ฮ่า) ถ้าถามพี่ทุยว่าถ้าจะดูว่าปีนี้เราจะซื้อลดหย่อนอะไรได้บ้าง พี่ทุยว่าก็หนีไม่พ้น 3 อย่าง คือ LTF RMF แล้วก็ประกันชีวิตเนี้ยแหละ ส่วนตัวพี่ทุยไม่ค่อยเป็นกังวลสักเท่าไหร่ แต่เรื่องประกันชีวิต พี่ทุยเห็นหลายๆคนยังเข้าใจผิดกันอยู่เยอะเลยล่ะ

“ประกันชีวิต” ประเภทไหนบ้างที่เราสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ ?

ก่อนอื่นเราต้องเข้าใจก่อนว่าประกันชีวิตที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้มี 2 แบบ คือ

1. ประกันชีวิตแบบทั่วไป

เราสามารถเอาเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายไปทุกปีเนี้ยไปลดหย่อนภาษีได้ตามเบี้ยที่เราซื้อเลย แต่ว่าสามารถเอาไปลดหย่อนได้ไม่เกิน 100,000 บาท และประกันชีวิตที่เราจะซื้อต้องมีอายุ 10 ปีขึ้นไปด้วยนะ แต่ก็ต้องระวังประกันบางแบบที่ลดหย่อนภาษีไม่ได้ด้วย หรือง่ายๆก็ลองถามคนขายดูว่าลดหย่อนได้มั้ย ? เพราะส่วนใหญ่ถ้าประกันชีวิตที่เกิน 10 ปีขึ้นไปก็จะลดหย่อนได้เกือบหมดแล้ว

2. ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ พี่ทุยว่าถ้าจะใช้ต้องดูให้ดีหน่อยนะ เพราะว่าเงื่อนไขจะเยอะหน่อย อย่างแรกก็คือวงเงินที่สามารถเอามาลดหย่อนภาษีได้เท่ากับ “15% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี” หรือไม่เกิน 200,000 บาท แต่มีอีกเงื่อนไขนึงที่ต้องระวัง ก็คือ

เมื่อเราเอาไปรวมกับ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) หรือกบข.” และ กองทุนรวมเพื่อการเกษียณ (RMF) ต้องไม่เกิน 500,000 บาท เงื่อนไขตรงนี้ต้องระวังให้ดีด้วยเน้อ

และแน่นอนว่าแบบประกันต้องมีอายุ 10 ปีขึ้นไป แต่โดนส่วนใหญ่บำนาญก็ 10 ปีขึ้นไปอยู่แล้วล่ะ แล้วก็สามารถถามคนขายได้เช่นกันว่าลดหย่อนภาษีได้หรือไม่ด้วย แต่พี่ทุยว่าส่วนใหญ่แบบประกันชีวิตเดียวกันก็ถูกออกแบบมาให้ลดหย่อนได้ทั้งนั้นแล้วล่ะ

อันนี้ไม่นับรวมประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) หรือ Universal Life นะ ไว้บทความถัดๆไปพี่ทุยจะมาพูดถึง 2 ตัวนี้ทีหลังเพราะจริงๆก็สามารถเอาเบี้ยไปลดหย่อนได้ แค่ว่าจะลดหย่อนได้ไม่เต็มอันนี้ต้องระวัง

แต่ช่วงนี้จริงๆก็มีข่าวเรื่องที่ คปภ. จะดันให้เบี้ยประกันสุขภาพกลับมาลดหย่อนภาษีได้ รู้กันหรือเปล่าว่าเมื่อก่อนเบี้ยส่วนสุขภาพก็ลดหย่อนภาษีได้นะ แต่ถูกเอาออกไปสักพักนึง พี่ทุยก็ลุ้นให้เอากลับมาลดหย่อนได้เหมือนกันนะ เพราะพี่ทุยว่าประกันสุขภาพเป็นสิ่งที่ควรพร้อมๆกับประกันชีวิตเลยล่ะ

การวางแผนลดหย่อนภาษีที่ดีพี่ทุยเน้นย้ำเสมอว่าให้วางแผนและจัดการตั้งแต่ต้นปีจะดีกว่านะ เพราะเผื่อปลายปีเราไปเที่ยว มางานเลี้ยงฉลองมีเรื่องใช้จ่ายเยอะ เดี๋ยวจะลืมกันเงินมาวางแผนลดหย่อนภาษีกันอีก ปัญหานี้มีให้เห็นกันอยู่ทุกปี แล้วการที่เสียเงินเป็นก้อนโดยที่เราไม่เห็นประโยชน์ทันที พี่ทุยว่าบางทีก็รู้สึกแย่เหมือนกัน วางแผนทยอยจ่ายทุกเดือนก็เป็นทางออกที่ดีนะ ด้วยความเป็นห่วงจากพี่ทุยเอง <3