"ฝากเงินสหกรณ์" เป็นทางเลือกที่ดีมั้ย ?

“ฝากเงินสหกรณ์” เป็นทางเลือกที่ดีมั้ย ?

2 min read  

ฉบับย่อ

  • สหกรณ์กับธนาคารทำหน้าที่คล้าย ๆ กันคือการพา “คนที่มีเงินเหลือ” และ “คนที่ต้องการเงิน” มาเจอกัน
  • สหกรณ์มีต้นทุนการดำเนินงานที่ต่ำกว่าธนาคารเพราะสื่อสารกับกลุ่มคนในวงแคบ ทำให้ไม่มีต้นทุนด้านการตลาดหรือมีต้นทุนเรื่องพนักงานที่สูงเท่ากับธนาคาร
  • คุณภาพของสหกรณ์ก็ขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ว่าเป็นอย่างไร มีเบี้ยวหนี้เยอะมั้ย จ่ายคืนครบหรือไม่ ซึ่งข้อมูลเหล่านี้สามารถหาอ่านได้จากรายงานประจำปีของแต่ละสหกรณ์

รูปบน ของ desktop
รูปล่าง ของ mobile
Krungsri Asset "กองทุน"
Krungsri Asset "กองทุน"

หนึ่งในแหล่งฝากเงินที่หลาย ๆ คนน่าจะกำลังฝากเงินอยู่ นอกเหนือจากการฝากธนาคารแล้วก็คือ “สหกรณ์” กัน คำถามหนึ่งที่พี่ทุยได้รับบ่อยมากเลยก็คือ “ฝากเงินสหกรณ์” ดีหรือเปล่า เสี่ยงมั้ย แล้วทำไมสหกรณ์ถึงให้ดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคารมากเลยล่ะ

ฝากเงินสหกรณ์ เสี่ยงกว่าหรือเปล่า ?

ก่อนจะตอบว่าเสี่ยงกว่ามั้ย ดีกว่าหรือเปล่าได้ พี่ทุยอยากให้ทุกคนเข้าใจก่อนว่าสหกรณ์เองก็ทำหน้าที่คล้าย ๆ “ธนาคาร” นี่แหละ หลักการคือการพา “คนที่มีเงินเหลือ” และ “คนที่ต้องการเงิน” มาเจอกัน หรือแปลเป็นไทยง่าย ๆ ก็คือ คนที่อยาก “ฝากเงิน” กับ “กู้เงิน” นั่นแหละ

แต่จะต่างตรงที่ว่าธนาคารจะเปิดให้ประชาชน ใครที่ไหนก็ได้เข้ามาฝากเงิน กู้เงิน กันตามสบาย ส่วนสหกรณ์จะเป็นใน “วงแคบ” เท่านั้น เฉพาะหน่วยงานที่เราทำงานหรืออาจจะประกอบอาชีพเดียวกัน ด้วยความที่เป็นเฉพาะกลุ่มไม่ได้สื่อสารกับคนในวงกว้างนี่แหละทำให้ต้นทุนในการดำเนินงานของสหกรณ์จะต่ำกว่าธนาคารอยู่พอสมควร เพราะไม่ต้องทำงานด้านการตลาด หรือมีค่าพนักงานเยอะแยะ

สหกรณ์เลยไม่จำเป็นต้องคิด “ส่วนต่าง” ระหว่างดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากมาก ทำให้ผู้กู้ก็จะโดนคิดดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าทั่วไป และคนที่ฝากเงินก็จะได้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าธนาคารทั่วไปนั่นเอง

อยากดูความเสี่ยงสหกรณ์ ต้องดูที่ความสามารถในการคืนหนี้ของผู้กู้เงิน

แล้วถ้าถามต่อว่า สหกรณ์นี่น่าฝากมั้ย ? เห็นได้ดอกเบี้ยเยอะดี เราต้องไปดูก่อนเลยว่า สหกรณ์ที่เราอยู่ คนที่ “กู้เงิน” เป็นยังไง ? อัตราการชำระคืนเป็นยังไงบ้าง ? มีเบี้ยวหนี้เยอะมั้ย หรือว่าจ่ายครบเป๊ะ ๆ  ซึ่งข้อมูลเหล่านี้สามารถหาอ่านได้จากรายงานประจำปีของแต่ละสหกรณ์

ถ้าจ่ายครบเป๊ะ ๆ โดยส่วนใหญ่ก็ไม่น่าเป็นห่วงอะไร แต่ถ้ามีการไม่คืนเป็นจำนวนมาก พี่ทุยว่าก็ไม่น่าฝากเท่าไหร่ อันนี้เราต้องดูรายงานของสหกรณ์กันเอาเองนะ เพราะแต่ละที่มีเงื่อนไขและข้อจำกัดไม่เหมือนกัน

อย่างที่พี่ทุยเคยดู ๆ มาถ้าเป็นสหกรณ์เกรดดีดีหน่อย เค้าจะไม่ให้ฝากเยอะเท่าไหร่ ฝากได้นิดหน่อย มีจำกัดว่าหนึ่งคนฝากได้เท่าไหร่ เพราะถือว่าเป็นสวัสดิการขององค์กรหรือหน่วยงานนั้น ๆ

แต่ถ้าสหกรณ์ไหนไม่มีจำกัดเลยว่าฝากได้เท่าไหร่ พี่ทุยว่าลองไปศึกษาดูหน่อยก็ดีว่าเป็นยังไง เพราะโดยทั่วไปแล้วของที่ดี คนมักจะแย่งกันนั่นเอง

ปล. อันนี้เป็นข้อสังเกตส่วนตัวของพี่ทุยนะจ้ะ ไม่สามารถไปอ้างอิงที่ไหนได้  ฮรี่ ๆ

รูปบน ของ desktop
รูปล่าง ของ mobile
"Forex" FXTM
"Forex" FXTM
error: