SSF vs RMF เลือกแบบไหน กองทุนบัวหลวง

“SSF vs RMF” เลือกแบบไหนดีกว่ากัน?

4 min read  

SSF vs RMF เลือกแบบไหน กองทุนบัวหลวง

ถ้าให้สินค้าทางการเงินอยู่ในร้านสะดวกซื้อสักร้าน แล้วเราเดินเข้าไปในร้าน ก็คงจะได้เห็นสินค้าการเงินวางอยู่บนเชลฟ์เต็มไปหมด เรียกได้ว่าเลือกไม่ถูกเลย ไม่ว่าจะเป็นจะตราสารหนี้ ตลาดเงิน ตราสารทุน กองทุนรวม กองทรัสต์ สินค้าโภคภัณฑ์อย่างทองคำ น้ำมัน แร่เงิน สินค้าเกษตรต่าง ๆ รวมไปถึงสินทรัพย์ที่มาแรงแซงทางโค้งทุกสินทรัพย์ คือ Cryptocurrency แล้วเราจะรู้ได้ยังไงว่าสินค้าการเงินตัวไหนดีที่สุด ?

ก่อนที่พี่ทุยจะพาไปหาคำตอบของคำถามนี้ พี่ทุยอยากจะย้ำให้ทุกคนเข้าใจก่อนว่า ในโลกนี้ไม่มีสินค้าการเงินที่ดีที่สุดที่เหมือนเป็นยาผีบอก จะมีแต่สินค้าการเงินที่เหมาะสมกับเรามากที่สุดเท่านั้น

SSF vs RMF เลือกแบบไหน กองทุนบัวหลวง

อย่างในช่วงปลายปีแบบนี้ สินค้าการเงินที่ช่วยเรื่อง “ลดหย่อนภาษี” ก็คงจะหนีไม่พ้น Super Saving Fund (SSF) และ Retirement Mutual Fund (RMF) แน่นอนว่าสิ่งที่ชวนให้ทุกคนสับสนนั่นก็คือ เราจะซื้ออะไรดี และอะไรที่เหมาะสมกับเรามากที่สุด พี่ทุยจะมาสรุปให้ฟังกัน เพราะเราจะต้องดูกันหลายองค์ประกอบ ไม่ว่าจะเป็น..

SSF vs RMF เลือกแบบไหน กองทุนบัวหลวง

1. เป้าหมายในการลงทุน

สำหรับใครที่มีเป้าหมายการลงทุนสำหรับ “เกษียณอายุ” พี่ทุยต้องบอกเลยว่า ไม่มีอะไรดีเท่ากับ RMF แน่นอน เพราะด้วยเงื่อนไขทางภาษีที่ทำให้เราสามารถนำเงินออกมาได้ตอนอายุ 55 ปีบริบูรณ์ ซึ่งถือว่าเป็นช่วงระยะเวลาที่ใกล้หรือเป็นช่วงเวลาเกษียณอายุพอดี เหมือนเป็นตัวช่วยที่ทำให้เรามีเงินสำหรับการเกษียณอย่างแน่นอน

แต่ถ้า “ระยะเวลา” การลงทุนของเราไม่ได้นานไปจนถึงช่วงเกษียณอายุ (แต่อย่างน้อย 10 ปีขึ้นไป) แน่นอนว่าตามเงื่อนไขทางภาษี สินค้าการเงินอย่าง SSF ก็เป็นทางเลือกที่ดีกว่าอย่างแน่นอน

SSF vs RMF เลือกแบบไหน กองทุนบัวหลวง

2. ดูผลประกอบการของกองทุนรวม

หลังจากที่ SSF เข้ามาแทน LTF ที่หมดวาระไปแล้ว SSF เองก็มี “นโยบายการลงทุน” ที่ไม่แตกต่างกับ RMF สักเท่าไหร่ รวมถึงเงื่อนไขทางภาษีที่มีระยะเวลาขั้นต่ำคือ 10 ปี ทำให้ในแง่มุมหนึ่ง SSF และ RMF เองก็มีความเหมือนกันอยู่ประมาณหนึ่ง พี่ทุยก็มักจะเลือกกองทุนที่มี “ผลประกอบการ” ที่น่าสนใจเป็นหลักอยู่เหมือนกัน เพราะสุดท้ายแล้วปลายทางการลงทุนเราก็ต้องการผลตอบแทน ซึ่งถ้าเราเลือกกองทุนที่มีคุณภาพกว่า ก็มีแนวโน้มที่จะสร้างผลตอบแทนที่ดีได้ในระยะยาว

แต่พี่ทุยเตือนไว้ก่อนว่า เวลานำกองทุนรวมมาเปรียบเทียบผลประกอบการกัน ต้องเลือกกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนที่ใกล้เคียงกันเท่านั้น ห้ามเปรียบเทียบข้ามสินทรัพย์กันเด็ดขาด เพราะอาจจะทำให้ความเข้าใจคลาดเคลื่อนได้

SSF vs RMF เลือกแบบไหน กองทุนบัวหลวง

3. แหล่งที่มาของรายได้

ด้วยเงื่อนไขการลดหย่อนภาษีของ RMF ที่ต้องลงทุนอย่างต่อเนื่องถึงจะได้ประโยชน์สูงสุด และเมื่อครบตามเงื่อนไขสามารถถอนได้ทั้งหมด แต่สำหรับ SSF ที่ถูกออกแบบมาให้ซื้อปีไหนก็สามารถลดหย่อนภาษีได้ในปีนั้น เงินก้อนไหนลงทุนก่อนก็ถอนได้ก่อนตามหลักการ First-In, First Out (FIFO) ไม่เหมือนกับ RMF ที่เวลาครบเงื่อนไขสามารถถอนได้ทั้งหมดทีเดียว

ดังนั้น พี่ทุยจึงขอแนะนำว่า ถ้าเงินลงทุน (แหล่งรายได้) นั้นเป็นเงินที่ไหลเข้ามาประจำ เช่น เงินเดือน การเลือกทยอยลงทุนอย่างต่อเนื่องผ่าน RMF ก็จะเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ

แต่ถ้าเงินลงทุน (แหล่งรายได้) นั้นเป็นเงินก้อนจากโบนัสหรือค่าคอมมิชชั่นต่าง ๆ ก็อาจจะเลือกใช้ SSF ลงทุนเป็นครั้งคราวตามกระแสเงินสดที่เข้ามาก็ได้เช่นกัน

SSF vs RMF เลือกแบบไหน กองทุนบัวหลวง

สำหรับใครกำลังมองหา บลจ. ที่มี SSF และ RMF ให้เลือกลงทุนเยอะ ๆ มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย พี่ทุยแนะนำ “กองทุนบัวหลวง” ที่มีกองทุนให้เลือกซื้อเพื่อลดหย่อนภาษีมากถึง 23 กองทุน แถมยังมีนโยบายที่หลากหลายให้เราได้เลือกช้อปปิ้งกันอย่างเต็มที่ด้วย

SSF vs RMF เลือกแบบไหน กองทุนบัวหลวง

ถึงแม้ว่า “กองทุนบัวหลวง” จะมีมากมายถึง 23 กองทุน แต่วันนี้ พี่ทุยขอเลือกกองทุนที่น่าสนใจ และอยากแนะนำมาฝากกันทั้งหมด 5 กองทุน ซึ่งเป็นกองทุนที่พี่ทุยคัดแล้วว่าดี คัดแล้วว่าเด่น ได้แก่

1. “กองทุนเปิดบัวหลวงมันนี่มาร์เก็ตเพื่อการเลี้ยงชีพ (MM-RMF)”

เป็นกองทุนที่ความเสี่ยงระดับ 2 มีนโยบายการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลความเสี่ยงต่ำ เหมาะสมสำหรับวัยใกล้เกษียณอายุที่ต้องการลงทุนแบบความเสี่ยงต่ำ

2. “กองทุนเปิดบัวหลวงอินคัมเพื่อการออม (B-INCOMESSF)”

สามารถลงทุนสินทรัพย์ที่หลากหลายได้ตั้งแต่ตลาดเงิน ตราสารหนี้ทั้งพันธบัตรรัฐบาลและหุ้นกู้ หรือถ้าเป็นตราสารทุน ก็ต้องเป็นหุ้นที่เน้นสร้างกระแสเงินสดอย่างต่อเนื่องนั่นเอง

3. “กองทุนผสมบัวหลวง 70/30 เพื่อการออม (BM70SSF)”

เน้นลงทุนหุ้นไทยไม่น้อยกว่า 65% แต่ไม่เกิน 70% ที่เหลือจะนำไปจัดสรรลงทุนในตราสารหนี้เป็นหลัก ซึ่งแน่นอนว่าความเสี่ยงจะสูงกว่า B-INCOMESSF เล็กน้อย เพราะมีสัดส่วนการลงทุนในหุ้นที่สูงกว่า แต่ก็แลกมากับโอกาสในการรับผลตอบแทนที่มากกว่าเช่นเดียวกัน เหมาะสำหรับคนที่ชอบความเร้าใจ!

4. “กองทุนเปิดบัวหลวงหุ้นไทยเพื่อการออม (BEQSSF)”

สำหรับใครที่รู้สึกว่าการลงทุนของเรานั้นกระจุกตัวมากจนเกินไป ก็อาจจะเปลี่ยนมาลงทุนในกองทุน BEQSSF ที่เน้น กระจายลงทุนในตลาดหุ้นไทยไม่กระจุกเหมือนกับ B-TOPTENRMF ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่เรารับได้นั่นเอง

5. “กองทุนเปิดบัวหลวงทศพลเพื่อการเลี้ยงชีพ (B-TOPTENRMF)”

เป็นกองทุนที่มีเม็ดเงินอย่างน้อย 80% ที่จะกระจายลงทุนในหุ้นพื้นฐานทั้งหมด 10 ตัวที่คัดมาแบบเน้น ๆ ตามสไตล์หุ้นกองทุนบัวหลวงเพื่อโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีกว่า

SSF vs RMF เลือกแบบไหน กองทุนบัวหลวง

จะเห็นได้ว่า “กองทุนบัวหลวง” มี SSF และ RMF ที่มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายมาก แต่ก็ยังไม่หมดแค่นี้ สำหรับใครที่อยากดูว่า “กองทุนบัวหลวง” มี SSF และ RMF อะไรบ้างให้เลือกลงทุน สามารถเข้าไปดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ คลิกที่นี่ และ ที่นี่

ทั้งนี้ถ้าเป้าหมายการลงทุนของเราไม่ใช่เป้าหมายการลงทุนระยะยาว พี่ทุยแนะนำว่าเราอาจจะต้องเลือกลงทุนอย่างอื่นแทนโดยที่ไม่ได้ผลประโยชน์ทางภาษี เพราะถ้าเกิดระยะเวลาในการลงทุนไม่ตรงกับเงื่อนไขการลดหย่อนภาษีแล้ว เมื่อถึงเวลาที่เราจะต้องถอนเงินออกก่อนเวลาที่กำหนด เราจะต้องคืนทั้งภาษีที่ได้รับการลดหย่อนภาษีมา พร้อมค่าปรับอีกอย่างน้อยก็เดือนละ 1.5% ซึ่งถือว่าเป็นตัวเลขที่สูงมาก แถมถ้าเราลงทุนเก่งจนมีกำไรก็ยังจะต้องเอากำไรก้อนนั้นมารวมเพื่อเสียภาษีเพิ่มเติมอีกด้วยนั่นเอง

คำเตือน

การลงทุนมิใช่การฝากเงิน และมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับเงินลงทุนคืนเต็มจำนวนเมื่อไถ่ถอน (ไม่คุ้มครองเงินต้น) ผู้ลงทุนต้องศึกษาและทำความเข้าใจลักษณะสินค้า ข้อมูลสำคัญ นโยบายการลงทุน เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยง ผลการดำเนินงาน และสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุในคู่มือการลงทุนในกองทุนรวม RMF/SSF ก่อนการตัดสินใจลงทุน

รูปบน ของ desktop
รูปล่าง ของ mobile
"Forex" FXTM
"Forex" FXTM
error: