ยินดีต้อนรับทุกคนเข้าสู่ซีรีส์ “ชีวิตดีปลดหนี้ไว” โดยในซีรีส์นี้ พี่ทุยจะมาพูดคุย “ความรู้ทางการเงิน” แบบจัดหนักในเรื่องของ “หนี้” เราจะไปดูกันถึงต้นตอจุดเริ่มต้น วิธีการเข้าใจปัญหา รวมไปถึงวิธีการแก้ไขปัญหาเลยว่าจะสามารถบริหารจัดการหนี้ได้อย่างไรบ้าง
ซึ่งถ้าหากจะพูดถึง “ทักษะความรู้” เพื่อให้สามารถเอาตัวรอดได้ในชีวิตจริง หนึ่งในทักษะที่สำคัญอย่างมากในยุคปัจจุบันนี้ก็คือ “ทักษะและความรู้ทางด้านการเงิน (Financial Literacy)” เพราะระบบรอบตัวเรา ณ ปัจจุบันถูกออกแบบให้ใช้เงินเป็นตัวขับเคลื่อน แล้วถ้าหากให้จินตนาการว่าการใช้ชีวิตในแต่ละวันจะมีสักกี่วันในหนึ่งชีวิตคนเราที่ไม่ยุ่งเกี่ยวกับเงินเลย เชื่อว่าน่าจะนึกถึงวันเหล่านั้นออกน้อยอย่างแน่นอน
ความรู้ทางการเงิน เรื่องสำคัญ แต่ระบบการศึกษาไม่เคยสนใจ
พี่ทุยอยากให้ทุกคนลองย้อนจินตนาการกลับไปตอนที่เรียนอยู่จะมีสักกี่คน จะสักกี่คลาสเรียนที่สอนเรื่อง “ทักษะและความรู้ทางด้านการเงิน (Financial Literacy)” กันอย่างจริงจัง จนทำให้เราสามารถเอาไปประยุกต์ใช้งานได้จริง จากประสบการณ์พี่ทุยเองบอกได้เลยว่าน้อยมาก ๆ
เพราะโดยส่วนใหญ่ในระบบการศึกษาจะมุ่งเน้นและสอนว่าเมื่อเราจบการศึกษาไปแล้ว เราจะหาเงินได้อย่างไรจากอาชีพหมอ วิศวกร นักบัญชี นักกฎหมาย ฯลฯ แต่ระบบกลับไม่เคยสอนเราเลยว่าเราจบไปแล้วเราควรจะ “ใช้เงิน” อย่างไร ซึ่งทักษะในการบริหารจัดการเงิน รวมถึงทักษะในการวางแผนการเงิน ถือว่าเป็นทักษะที่สำคัญที่ต้องเรียนรู้ตั้งแต่เด็ก และควรมีเข้าไปในวิชาเรียนของเยาวชน ซึ่งสำคัญไม่แพ้กับความสามารถในการหาเงินเลยก็ว่าได้
ถ้าจะให้ดี พี่ทุยมองว่าวิชาการเงินควรถูกบรรจุเข้าอยู่ในระบบการศึกษาไทย และอีกสิ่งสำคัญที่ช่วยทำให้ความรู้ทางการเงินมีเพิ่มมากขึ้นในเยาวชน คือ การให้ความรู้หรือปลูกฝังให้ลูกหลานรู้จักการออมตั้งแต่เด็กนั่นเอง
ความรู้ทางการเงิน (Financial Literacy) คืออะไร
ความรู้ทางด้านการเงิน (Financial Literacy) คือ ความรู้ ความเข้าใจทางด้านการเงิน รวมทั้งมีทักษะในการบริหารจัดการเรื่องเงินในชีวิตประจำวันได้ ประกอบด้วย
- การจัดทำงบประมาณการใช้จ่าย
- การลงทุน
- การกู้ยืมเงิน
- ภาษี
- การบริหารการเงินส่วนบุคคล
หากเราไม่มีทักษะและความรู้ทางด้านการเงิน สิ่งที่เราจะเจอในอนาคต คือ หนี้ เพราะไม่ได้วางแผนการใช้เงินอย่างถูกต้อง ทำให้รายรับไม่เพียงพอกับรายจ่าย จนเกิดการกู้ยืมเงิน
ปัญหาเรื่องการเงินอันดับหนึ่งคือเรื่องของ “หนี้”
การที่เราใช้เงินอย่างไม่ถูกต้อง ใช้เงินไม่ถูกวิธี เป็นต้นเหตุหลัก ๆ ที่ทำให้คนโดยทั่วไปต้องพบเจอกับปัญหาหนี้สินอยู่ ณ ปัจจุบัน
ทุกคนเชื่อกันหรือไม่ว่า ถ้าวัดจากคำถามหลังไมค์ของ Money Buffalo ทุกช่องทาง ปัญหาอันดับต้น ๆ ที่มักจะเข้ามาถามกันเลยก็คือ “หนี้สิน” ไม่ใช่เรื่องการจัดพอร์ต ไม่ใช่เรื่องการลงทุนหุ้น หรือหาแนวทางการลงทุนเลย
แล้วถ้าหากเรามามองภาพที่ใหญ่มากขึ้น เราก็จะเห็นว่าปัญหาเรื่อง “หนี้ครัวเรือน” กำลังเป็นปัญหาใหญ่ของประเทศที่ต้องเร่งแก้ไข รวมไปจนถึงสินเชื่อประเภทต่าง ๆ โดยเฉพาะหนี้รถยนต์ ที่ในช่วงปี 2023 ทางเครดิตบูโรได้ออกมาเตือนหนี้เสียรถยนต์ที่พุ่งสูงขึ้นมาก จนทำให้อาจจะมียอดรถยนต์ถูกยึดกว่า 1 ล้านคันเลยทีเดียว
ซึ่งปัญหาโดยส่วนใหญ่มาจากการที่เราไม่มี “ทักษะและความรู้ทางด้านการเงิน (Financial Literacy)” ทำให้ไม่มีการกำหนดเป้าหมาย ประเมินความเป็นไปไม่ได้ รวมจนถึงการประเมินความเสี่ยงต่าง ๆ ที่เหมาะสมทำให้เกิดปัญหาเรื่องหนี้อย่างมหาศาล
อยากแก้หนี้ต้องแก้ด้วยความรู้ทางการเงินอย่างถูกต้องและลงมือทำอย่างมีวินัย
สำหรับใครที่กำลังประสบปัญหาเรื่องของหนี้สินอยู่ กำลังมองหาวิธีการแก้ไขอยู่อย่างเป็นระบบ วิธีการแก้ไขปัญหาก็คือการแก้ไขด้วย “ความรู้ทางการเงิน” ที่ถูกต้อง ที่เราต้องเริ่มตั้งแต่การทำบัญชีรายรับรายจ่าย การจัดทำบัญชีหนี้สิน การรีไฟแนนซ์หนี้ให้ดอกเบี้ยจ่ายลดต้น การทำบัญชีสินทรัพย์ต่าง ๆ รวมไปจนถึงการมองหาช่องทางการเพิ่มรายได้ เพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้มากขึ้น
ซึ่งการแก้หนี้ด้วย “ความรู้ทางการเงิน” นอกจากช่วยให้เราสามารถแก้ไขปัญหาหนี้ได้จริง ยังช่วยให้เราลดโอกาสการกลับมามีปัญหาเรื่องหนี้อีกได้เป็นอย่างดี แต่ต้องบอกทุกคนก่อนว่าการแก้หนี้ด้วยวิธีนี้อาจจะไม่ได้รวดเร็วทันใจ ไม่สามารถแก้ได้ในเวลาอันสั้น ต้องอาศัยความอดทน ความมีวินัย ลงมือทำอย่างต่อเนื่องถึงจะสำเร็จผลได้
แต่เชื่อได้เลยว่าถ้าหากเราสามารถแก้ไขได้สำเร็จ รับรองได้เลยว่าเราจะเป็นคนนึงที่ไม่กลับมามีปัญหาเรื่องหนี้อีกเลย
ใน EP ถัดไป พี่ทุยจะพาไปดูกันว่าสัญญาณอันตรายที่เป็นจุดเริ่มต้นของหายนะทางการเงินมีอะไรบ้าง ที่เราอาจจะเจอและถือว่าเป็นสัญญาณเตือนที่เมื่อเราเจอต้องรีบพุ่งเข้าไปจัดการโดยทันที
รูปล่าง ของ mobile
