[แจกโพย] แผนการเงินฉบับ “คนโสด” ออกแบบชีวิตยังไงแฮปปี้ได้ และอุ่นใจด้วย

รู้หรือไม่ ? ว่าคนโสดจะต้องวางแผนการเงินให้ละเอียดยิ่งกว่าใคร เพราะการอยู่คนเดียวนั้น ก็ไม่ได้หมายถึงการใช้เงินที่น้อยลงเลย คนโสดจะต้องจัดการแผนการเงินตัวเองอย่างไร ? มีอะไรที่ต้องสนใจ ? และทำไม “ประกันชีวิตควบการลงทุน Be Together Save+ Linked” (บี ทูเกตเทอร์ เซฟพลัส ลิงค์) ประกันชีวิตควบการลงทุนที่ธนาคารกรุงเทพ จึงสามารถช่วยคนโสดวางแผนชีวิตได้เป็นอย่างดี พี่ทุยสรุปมาให้เรียบร้อยแล้ว

พี่ทุยไปเจอผลสำรวจจาก Wunderman Thompson’s ในปี 2019 เขาบอกว่า “คนโสด” มีข้อดีที่น่าสนใจอยู่หลากหลายข้อ หนึ่งในนั้นก็คือเรื่องของเงิน ที่มีอำนาจในการตัดสินใจเรื่องการจับจ่ายใช้สอยได้ด้วยตัวเอง

ซึ่งเดี๋ยวนี้การเป็นโสดเริ่มเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ วันนี้พี่ทุยเลยจะมาแจกแผนการเงินฉบับ “คนโสด” จะต้องวางแผนอย่างไรบ้าง ? มีเรื่องไหนหรือประเด็นอะไรที่ต้องให้ความใส่ใจเป็นพิเศษ ? เดี๋ยวจะเล่าให้ฟังเข้าใจกันง่าย ๆ 

ที่มา : https://www.wundermanthompson.com/insight/the-single-age

ก่อนอื่นลองมาดูดีกว่าว่าขั้นตอนในการวางแผนการเงินสำหรับคนโสดนั้นทำยังไงกัน

ส่วนตัวพี่ทุยจะชอบใช้ “สามเหลี่ยมการเงิน” เป็นแนวทางในการวางแผนการเงินเสมอเพราะเข้าใจง่าย และเห็นลำดับในการจัดการที่ชัดเจน โดยมีวิธีการใช้งานก็คือเริ่มต้นจากฐานล่างขึ้นข้างบนเสมอ

ขั้นตอนที่ 1 : จัดการความจำเป็นพื้นฐาน

ในเริ่มแรกของการวางแผนการเงิน เรื่องของสภาพคล่องหรือการบริหารเงินสดถือว่าสำคัญที่สุด ซึ่งแนะนำให้เตรียม “เงินสำรองฉุกเฉิน (Emergency Cash)” เผื่อไว้ในกรณีที่รายได้ขาดหายหรือตกงาน โดยควรสำรองค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนเอาไว้อย่างน้อยสัก 6 – 12 เดือน

สำหรับแหล่งเก็บเงินจะต้องเป็นแหล่งที่สภาพคล่องสูง เบิกถอนได้สะดวกทันทีเมื่อต้องการใช้ แนะนำว่าควรเป็นบัญชีออมทรัพย์หรือออมทรัพย์พิเศษเพื่อรับดอกเบี้ยที่สูงขึ้น หรือถ้าเป็นกองทุนรวมก็อาจจะใช้กองทุนตลาดเงิน เป็นต้น

ขั้นตอนที่ 2 : บริหารความเสี่ยงอย่างเหมาะสม

ส่วนใหญ่ในขั้นตอนนี้ จะเป็นเรื่องของ “การโอนย้ายความเสี่ยง (Transfer Risk)” ที่อาจจะเกิดขึ้น หรือก็คือการทำประกันแต่ละประเภทอย่างเหมาะสม โดยคนโสดท่านไหนที่ยังมีคุณพ่อคุณแม่ต้องดูแล และกังวลว่าถ้าหากเราเป็นอะไรไปขึ้นมาท่านอาจจะลำบากได้ก็สามารถทำ “ประกันชีวิต” สร้างความอุ่นใจ และเอาไว้เป็นตัวช่วยในการสร้างหลักประกันที่ดีให้แก่อนาคตของคุณ และคนที่คุณรักได้ 

และนอกจากเรื่องของประกันชีวิต ก็ยังมีประกันสุขภาพ และประกันอุบัติเหตุที่ควรมีไว้เช่นกัน 

เมื่อฐานล่างของสามเหลี่ยมการเงินถูกเติมเต็มเรียบร้อย ทีนี้ก็มั่นใจได้แล้วว่าเราจะมีกินมีใช้ในแต่ละเดือนโดยไม่กังวลอีกต่อไป แม้ว่าจะประสบเหตุไม่คาดฝันก็ตาม

ขั้นตอนที่ 3 : การเก็บสะสมเพื่ออนาคต

ลำดับถัดมาคือเรื่องของการวางแผนการเงินเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นในอนาคต ซึ่งหลัก ๆ คือ “แผนเกษียณ”

โดยสำหรับ “คนโสด” จะต้องใส่ใจ “แผนเกษียณ” อย่างละเอียดมากกว่าปกติ เพราะนอกจากค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตหลังเกษียณอายุแล้ว อาจจะต้องคำนวณเรื่องที่อยู่อาศัยในช่วงที่มีอายุมากขึ้นด้วยว่าเป็นอย่างไร

เพราะต้องยอมรับว่าเมื่อเราอายุมากขึ้น เราอาจจะดูแลตัวเองไม่ได้ดีเท่าเดิม บางกิจกรรมหรือการดูแลตัวเองอาจจะไม่สามารถทำได้แบบ 100% ซึ่งทางเลือกส่วนใหญ่สำหรับคนโสดก็คือ “บ้านพักคนชรา” ซึ่งบอกก่อนว่าค่าใช้จ่ายไม่ใช่ถูก ๆ เลยนะ เพราะมีทั้งค่าแรกเข้าและค่าบริการรายปี

แล้วใช่ว่ามีเงินแล้วจะสามารถเข้าไปอยู่ได้ เพราะจะต้องจองล่วงหน้าเป็นเวลานานพอสมควร ถ้าหากใครมั่นใจแล้วว่าโสดแน่นอน การวางแผนเรื่องค่าใช้จ่ายบ้านพักคนชราเป็นเรื่องที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เลย หรือถ้าใครไม่อยากย้ายไปอยู่บ้านพักคนชรา อาจศึกษาเรื่องการจ้างผู้ดูแลผู้สูงอายุเพิ่มเติมแทนก็ได้เช่นกัน

โดยผลิตภัณฑ์การเงินที่เหมาะสมสำหรับขั้นตอนนี้ ได้แก่ ผลิตภัณฑ์ที่เน้นการลงทุนในระยะยาวที่มีความเสี่ยงต่ำ อย่างเช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity) หรือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund)

ขั้นตอนที่ 4 : รู้จักการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมาย

เมื่อเราสามารถวางแผนตามข้อ 1 – 3 ที่เรียกได้ว่าเป็นแผนสำคัญและจำเป็นจนครบหมดเรียบร้อยแล้ว จากนั้น ก็สามารถวางแผนตามความฝันของตัวเองได้เลย

อย่างเช่น หลาย ๆ คนที่มีความฝันในการเที่ยวรอบโลก โดยเฉพาะหลังเกษียณ เพราะสามารถไปเที่ยวได้เรื่อย ๆ ไม่มีกำหนดระยะเวลากลับ หรือถ้าไม่ชอบไปไหน ก็อาจจะเป็นการไปอยู่บ้านตากอากาศสักที่

โดยทุกเป้าหมายล้วนแต่ต้องใช้เงินด้วยกันทั้งนั้น ซึ่งการทยอยเก็บเงินเรื่อย ๆ เป็นสิ่งที่ดี แต่ถ้าเรามีความรู้เรื่องการลงทุน และสามารถเก็บไว้ถูกที่ ก็จะทำให้เงินงอกเงย และช่วยเป็นทางลัดให้เราไปตามความฝันได้เร็วขึ้น 

ดังนั้น สำหรับการจัดการเงินในขั้นตอนนี้ จึงต้องเลือกสินทรัพย์การลงทุนที่เหมาะสมกับเราที่สุด ทั้งแง่ของผลตอบแทน ระยะเวลา และความคุ้มครองชีวิต อย่างเช่น หากต้องการลงทุนในช่วงเวลาหนึ่ง กองทุนรวมผสม , หุ้นกู้ หรือ REIT ก็สามารถตอบโจทย์ได้ดี แต่หากมองหาการลงทุนในระยะยาว หุ้น , กองทุนรวมหุ้นไทย และกองทุนรวมหุ้นต่างประเทศ ก็อาจจะเหมาะสมกว่า

โดยทั่วไปแล้ว “การวางแผนการเงิน” ยิ่งรู้ตัวเร็ว เริ่มต้นจัดการไว ก็จะยิ่งช่วยเพิ่มโอกาสให้แผนการเงินประสบความสำเร็จได้มากขึ้นด้วย เพราะยิ่งแผนการเงินเราชัดเจนมากเท่าไหร่ ก็จะยิ่งช่วยให้เราเลือกแหล่งเก็บเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากเท่านั้น

ยกตัวอย่างเพื่อให้ทุกคนเห็นภาพมากขึ้น สำหรับใครที่จำเป็นต้องมี “ประกันชีวิต” แต่ก็ยัง มี “ความฝัน” ที่ต้องทำ อย่างเช่น การเที่ยวรอบโลกเมื่อเกษียณอายุ

ในกรณีนี้ถ้าหากใช้ประกันชีวิตสะสมทรัพย์โดยทั่วไป ผลประโยชน์ที่ได้รับอาจไม่เพียงพอต่อความฝันที่ตั้งเป้าเอาไว้

สามารถเพิ่ม “ประกันชีวิตควบการลงทุน” อย่าง Unit linked ที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน จากการนำเงินส่วนที่เหลือจากการหักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ของกรมธรรม์ ไปลงทุนใน“กองทุนรวม” ที่มีโอกาสได้รับผลตอบแทนคาดหวังที่สูงขึ้นได้แถมยังปรับเปลี่ยนได้อย่างอิสระ ซื้อผลิตภัณฑ์เดียว ตอบโจทย์ได้ถึง 2 เป้าหมายได้เลย

ประกันชีวิตควบการลงทุน Be Together Save+ Linked ตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงิน

สำหรับใครที่สนใจ Unit linked พี่ทุยขอแนะนำ “ประกันชีวิตควบการลงทุน Be Together Save+ Linked” (บี ทูเกตเทอร์ เซฟพลัส ลิงค์) ที่เสนอขายผ่านธนาคารกรุงเทพ และรับประกันชีวิตโดย AIA ซึ่งจะเป็นแบบประกันที่ให้เรากำหนดเป้าหมายทางการเงินได้ตามที่เราต้องการ จากนั้นก็จะให้เราทยอยจ่ายเบี้ยเป็นระยะเวลา 8 ปี เพื่อเดินทางสู่เป้าหมายการเงินที่เรากำหนดด้วยตัวเองได้

และถ้าหากชำระเบี้ยครบ 8 ปี โดยไม่ถอนเงิน และไม่เคยลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลักเลย ก็จะได้รับโบนัสเพิ่มเงินออม 12% ของจำนวนเบี้ยประกันหลักปีแรก 1 ครั้ง

ซึ่งอีกหนึ่งจุดเด่นของ “ประกันชีวิตควบการลงทุน Be Together Save+ Linked” ก็คือ “ความยืดหยุ่น” ในการปรับลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย เพื่อให้มีเงินเหลือไปลงทุนในกองทุนรวมที่เราเลือกไว้ได้มากขึ้นด้วย

หมายเหตุ: การถอนเงินจากกรมธรรม์บางส่วน หรือการใช้สิทธิถอนเงินจากกรมธรรม์อัตโนมัติ จะทำให้มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ลดลง ซึ่งส่งผลให้ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตลดลง และกรมธรรม์อาจสิ้นผลบังคับเร็วขึ้น

สมมติว่านาย A อายุ 38 ปี ตั้งเป้าหมายเก็บเงินเพื่อเที่ยวรอบโลกเมื่ออายุครบ 58 ปี เป็นจำนวน 2,000,000 บาท พร้อมรับความคุ้มครองชีวิตในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝันเพื่อคนข้างหลังจะได้ไม่ลำบาก โดยเมื่อลองเข้าคำนวณในระบบของประกันชีวิตควบการลงทุน บี ทูเกตเทอร์ เซฟพลัส ลิงค์ สิ่งที่ได้ออกมาคือ

1. นาย A จ่ายเบี้ยประกันเป็นระยะเวลา 8 ปี

2. รับความคุ้มครองชีวิต 2 ล้านบาท ตั้งแต่เริ่มจ่ายเบี้ยประกันปีแรก โดยหากระหว่างทาง 20 ปี เกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น ก็สามารถส่งต่อเงินเอาประกันให้กับผู้รับผลประโยชน์ได้

3. เมื่อจ่ายเบี้ยครบ 8 ปีตามแผน รับโบนัสเพิ่มเงินออม 12%* ของจำนวนเบี้ยประกันหลักปีแรกที่จ่าย 1 ครั้ง โดยบริษัทจะนำไปซื้อหน่วยลงทุนตามการจัดสรรการลงทุนล่าสุด

4. นาย A จะถึงเป้าหมายทางการเงินเมื่ออายุครบ 58 ปี รับเงินก้อนจากการขายคืนหน่วยลงทุน** จากประกันชีวิตควบการลงทุน Be Together Save+ Linked เพื่อไปใช้ท่องเที่ยวทั่วโลกตามที่วางแผนไว้

*ต้องชำระเบี้ยประกันภัยหลักครบทุกงวด ไม่เคยมีการถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก และไม่เคยทำการลดเบี้ยประกันภัยหลัก

**ระยะเวลาขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือกลงทุน

หมายเหตุ ผู้ขอเอาประกันภัยอาจได้รับเงินคืนมากกว่าหรือน้อยกว่ามูลค่าเบี้ยประกันภัย ที่ถูกจัดสรรเข้ากองทุนรวม ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนรวม ทั้งนี้ กรมธรรม์นี้ไม่มีการรับประกันเงินส่วนของเงินลงทุน

จะเห็นได้ว่าถ้าหากวางแผนได้ดี จะช่วยทำให้สามารถจัดการการเงินได้ง่ายยิ่งขึ้น ในกรณีนี้ประกันชีวิตควบการลงทุน บี ทูเกตเทอร์ เซฟพลัส ลิงค์ จึงสามารถตอบโจทย์ชีวิตได้พร้อมกันถึง 2 เป้าหมาย ทั้งความคุ้มครองชีวิตและเงินก้อนสำหรับการเที่ยวรอบโลก

ถึง Unit Linked จะมีข้อดีในเรื่องความอิสระในการลงทุนและโอกาสรับผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้น แต่ก็มีข้อที่ควรสังเกตก็คือเรื่องของความเสี่ยง

เนื่องจากประกันชีวิตโดยทั่วไป บริษัทประกันจะเป็นผู้รับความเสี่ยงเรื่องผลตอบแทนจากการลงทุนเอง แต่สำหรับ Unit Linked จะลงทุนผ่านกองทุนรวม โดยผู้เอาประกันจะเป็นผู้รับความเสี่ยงเรื่องผลตอบแทนเอง ซึ่งผลตอบแทนจะเป็นไปตามผลการดำเนินงานจริงของกองทุนรวมเลย

ดังนั้น ต้องอย่าลืมศึกษาเรื่องการลงทุนผ่านกองทุนรวมก่อนเลือกใช้ประกันชีวิตควบการลงทุนประเภท Unit Linked ด้วยเสมอ

ไม่ว่าความฝันจะเป็นอะไร ถ้าหากเราสามารถวางแผนได้ดี เลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม ก็จะช่วยทุ่นแรงให้เราไปถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้นและง่ายขึ้น ทำตามความฝันได้อย่างอุ่นใจ ไร้กังวล ไม่ต้องเป็นห่วงใคร 

สำหรับใครที่สนใจประกันชีวิตควบการลงทุน Be Together Save+ Linked ที่ธนาคารกรุงเทพ สามารถเข้าไปอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ http://bit.ly/3kQMoKM 

ปรึกษาและวางแผนประกันชีวิตได้ที่ ธนาคารกรุงเทพสาขาที่ให้บริการ หรือโทร. 1333

รับประกันชีวิตโดย บริษัท เอไอไอ จำกัด

หมายเหตุ: • การทำประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ ไม่ใช่การฝากเงินและมีความเสี่ยง ผู้ขอเอาประกันภัยควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง รายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไข รวมถึงศึกษา อ่าน และทำความเข้าใจในเอกสารประกอบการเสนอขาย และหนังสือชี้ชวนของกองทุน ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยและลงทุนทุกครั้ง

•ธนาคารเป็นเพียงนายหน้าประกันชีวิตที่เป็นผู้ชี้ช่องและจัดการบริการให้กับผู้ขอเอาประกันภัย เพื่อให้เกิดการทำสัญญาประกันภัยเท่านั้น โดยการพิจารณาอนุมัติกรมธรรม์เป็นไปตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขของ บริษัท เอไอเอ จำกัด

อ่านเพิ่ม

• สวัสดิการหลังเกษียณ ของมนุษย์เงินเดือนไทย มีอะไรบ้าง ?