เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากไม่ถูกใจ ทำยังไงดี ?

เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากไม่ถูกใจ ทำยังไงดี ?

4 min read  

เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากไม่ถูกใจ ทำยังไงดี ?

เดี๋ยวนี้เวลาที่เราเดินเข้าธนาคารไปดูดอกเบี้ยเงินฝากบางทีก็ปวดใจเหมือนกันนะ ถึงแม้บ้านเราจะปรับขึ้นดอกเบี้ยนโยบายมาแล้วก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินฝากก็อยู่แถวๆ 1-1.5% อยู่ดีหรือถ้าเป็นเงินฝากประเภทพิเศษต่างๆก็จะได้เพิ่มขึ้นบ้างเล็กน้อย 1.4-1.8% ต่อปีคำถามที่น่าสนใจต่อมาก็คือ ถ้าเราอยากได้ผลตอบแทนมากขึ้นเราจะทำยังไงดี ?

เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากไม่ถูกใจ ทำยังไงดี ?

พี่ทุยย้ำเสมอว่าบัญชีเงินฝากเป็นเพียงจุดเริ่มต้นของการออมเงินเท่านั้น ถ้าเราอยากบริหารเงินให้งอกเงยมากขึ้นเราจะต้องมาศึกษาเรื่องการลงทุนกันมากขึ้น สำหรับคนที่เริ่มต้นขยับขยายมาจากการฝากเงินพี่ทุยแนะนำตัวนี้เลย “ตราสารหนี้”

เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากไม่ถูกใจ ทำยังไงดี ?

แล้วตราสารหนี้คืออะไร ?

ถ้าเราจะพูดกันแบบง่ายๆ ตราสารหนี้คือ สัญญาเงินกู้ระหว่างคน 2 คน ถ้าเรายืมกันเองระหว่างเพื่อนแล้วร่างสัญญาก็จะเรียกว่าสัญญาเงินกู้ แต่ถ้าเราให้รัฐบาลยืมเงินเราก็จะเรียกว่า “พันธบัตรรัฐบาล” หรือถ้าเราให้บริษัทเอกชนยืมเงินเราก็จะเรียกว่า “หุ้นกู้” นั่นเอง !

เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากไม่ถูกใจ ทำยังไงดี ?

การลงทุนในตราสารหนี้แม้ว่าจะได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าการเงินฝากกับธนาคารแต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงอื่นๆที่เราต้องระวัง ไม่ว่าจะเป็น..

1. ต้องดูว่าเราให้เงินใครยืม ?

การลงทุนตราสารหนี้สิ่งหนึ่งที่เราต้องดูให้ดีคือให้ใครยืมเงิน ง่ายๆว่าคนที่เราจะให้ยืมเงินนั้นมีความน่าเชื่อถือมั้ย เค้าจะหาเงินมาคืนเราได้หรือเปล่า ซึ่งโดยทั่วไปแล้วเวลาที่เราจะดูความน่าเชื่อถือของตราสารหนี้นั้นเราจะดูสิ่งที่เรียกว่า Credit Rating

Credit Rating จะเป็นการดูความน่าเชื่อของผู้ออกตราสารหนี้หรือของตราสารหนี้นั้นๆว่าอยู่ในระดับใด โดยบริษัทหลักๆในไทย 2 บริษัทที่จะคอยให้ Credit Rating กับทางผู้ออกตราสารหนี้หรือตราสารหนี้ที่เราลงทุนนั้นๆ ก็คือ TRIS กับ FITCH นั่นเอง

ดังนั้นพี่ทุยแนะนำว่าเน้นลงทุนตราสารหนี้ที่มี Credit Rating สูงๆหน่อยหรือที่อยู่ระดับตั้งแต่ BBB- ขึ้นไป ซึ่งถือว่าเป็นระดับ Investment Grade ก็น่าสนใจเหมือนกัน

เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากไม่ถูกใจ ทำยังไงดี ?

2. อัตราดอกเบี้ย หรือผลตอบแทนที่เราจะได้รับ

ถ้าตราสารหนี้มีอายุเท่ากัน ผลตอบแทนที่จะได้รับจากตราสารหนี้นั้นแตกต่างกันตามอันดับความน่าเชื่อถือนอกจากนี้เราต้องดูด้วยว่าผลตอบแทนหรือดอกเบี้ยที่เค้จ่ายให้เราเท่าไหร่ต่อปีและได้ปีละกี่ครั้ง บางตราสารหนี้ก็จ่ายแบบคงที่ บางอันก็มีจ่ายดอกเบี้ยขึ้นลงตามภาวะตลาด เลยเป็นสิ่งที่เราจะต้องพิจารณาด้วยเหมือนกัน

เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากไม่ถูกใจ ทำยังไงดี ?

3. ระยะเวลา

อีกเรื่องที่ต้องระวังคือเรื่องของระยะเวลา การลงทุนในตราสารหนี้พี่ทุยแนะนำว่าควรถือให้ครบอายุสัญญาจะดีที่สุด เราจะไม่ปวดหัวคิดเยอะมาก แต่ถ้าถามว่าถ้าเดือดร้อนเรื่องเงินจริงๆขายออกได้มั้ยคำตอบคือได้!

แต่จะไม่ง่ายเหมือนกับการที่เราฝากประจำแล้วเราถอนเงินฝากประจำออกเพราะอย่างมากที่สุดก็จะไม่ได้ดอกเบี้ยตามที่คุยกันไว้ตั้งแต่ต้นแต่ไม่ถึงกับขาดทุน ส่วนตราสารหนี้เราจะทำแบบนั้นไม่ได้ เราต้องไปขายเองผ่านธนาคารในฐานะตัวกลางซึ่งก็ขึ้นกับสภาพคล่องในตลาดด้วยว่ามีคนซื้อขายหรือไม่ ทำให้เราอาจจะไม่ได้ขายได้ทันทีหรือขายได้ต่ำกว่าเงินต้นที่เราลงทุนไป เช่น ลงทุนไป 100,000 บาท แต่ขายได้ 99,000 บาท

เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากไม่ถูกใจ ทำยังไงดี ?

เราลองมาดูตัวอย่างตราสารหนี้หรือว่าหุ้นกู้ที่กำลังจะออกขายเร็วๆนี้กันดีกว่า ช่วงวันที่ 21-23 พฤษภาคม 2562 มีหุ้นกู้ของ “บริษัท ทรู คอร์ปอเรชั่น จำกัด (มหาชน)” หรือผู้ให้บริการค่ายมือถือทรู เน็ตบ้านทรู ทรูวิชั่นต่างๆที่เราใช้กันอยู่เนี้ยแหละ

เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากไม่ถูกใจ ทำยังไงดี ?

เรามาดูที่ Credit Rating กันก่อนเลยหุ้นกู้ของทรูตัวนี้ให้ Rating โดย TRIS ไว้เมื่อวันที่ 7 พฤษภาคม 2562 อยู่ที่ BBB+ นั่นแปลว่าอยู่ในระดับของ Investment Grade ลงทุนได้ แล้วทรูก็ไม่เคยมีประวัติการผิดชำระหนี้มาก่อนด้วย ส่วนผลตอบแทนของหุ้นกู้ตัวนี้คงที่อยู่ที่ตลอดอายุหุ้นกู้ จ่ายดอกเบี้ยปีละ 4 ครั้งหรือทุกๆ 3 เดือนเสนอขายให้กับผู้ลงทุนทั่วไป ขั้นต่ำ 100,000 บาท และทวีคูณทุกๆ 100,000 บาท

เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากไม่ถูกใจ ทำยังไงดี ?

สำหรับใครที่มีเงินวางเย็นๆนิ่งๆได้อย่างน้อย 2 ปีขึ้นไป แล้วกำลังหาแหล่งลงทุนที่ได้ผลตอบแทนมากกว่าเงินฝากธนาคาร แต่ยอมรับความเสี่ยงได้ที่มากกว่าเงินฝากได้ พี่ทุยว่าหุ้นกู้ทรูตัวนี้ก็เป็นทางเลือกที่ดีเลย ถ้าใครสนใจลองเข้าไปขอข้อมูลเพิ่มเติมกันได้ที่ตัวแทนจำหน่ายอย่าง ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารธนชาต และธนาคารซีไอเอ็มบีไทย ที่สาขาของธนาคารได้ทุกที่เลยจ้า <3

บทความนี้เป็นบทความ Advertorial

Comment

Be the first one who leave the comment.

Leave a Reply

error: