กู้เงินธนาคารแบบไหน ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด?

กู้เงินธนาคารแบบไหน ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด ?

3 min read  

กู้เงินธนาคารแบบไหน ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด?

เวลาที่เราขาดสภาพคล่องหรือต้องการเงินลงทุนทำอะไรสักอย่างนึง แหล่งเงินทุนที่เรามักจะมองเป็นอับดับแรก ๆ พี่ทุยเชื่อว่าน่าจะหนีไม่พ้น “เงินกู้” กันอย่างแน่นอน แล้วผู้ให้เรากู้เงินก็หนีไม่พ้น “ธนาคาร” เนี้ยแหละ

กู้เงินธนาคารแบบไหน ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด?

แล้วถ้าเราลองไปดูประเภทของเงินกู้ที่ธนาคารมีให้บริการ ต้องบอกคำเดียวเลยว่ามีเยอะมาก !! แล้วแต่ละแบบ ดอกเบี้ยก็จะมีความแตกต่างกันอยู่พอสมควรเลย บทความนี้พี่ทุยจะมาเล่าให้ฟังว่า ทำไมเงินกู้ถึงมีหลากหลายประเภทแล้วทำไมดอกเบี้ยถึงมีความแตกต่างกันตั้งแต่ 5% ไปจนถึง 28% เลยล่ะ

กู้เงินธนาคารแบบไหน ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด?

พี่ทุยอยากให้เรานึกถึงว่า ถ้าหากวันนึงเราเป็นคนปล่อยกู้เหมือนที่ธนาคารเป็นผู้ปล่อยกู้ให้กับเรา เวลาที่เราไปขอกู้เงิน พี่ทุยว่าอย่างแรกที่เราต้องมองแน่ ๆ ก็คือ คนที่มาขอกู้เงินเราเนี้ยมีความสามารถพอที่จะหาเงินมาคืนเราหรือเปล่า ?

กู้เงินธนาคารแบบไหน ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด?

ซึ่งโดยทั่วไปแล้วธนาคารเค้าก็จะวัด “ความสามารถในการคืนหนี้” ของเราจาก 2 ส่วนหลักด้วยกัน คือ

1. ความน่าเชื่อถือหรือที่เราคุ้นๆปากกันว่ามีเครดิตเป็นอย่างไร

ความน่าเชื่อถืออันนี้ก็จะมาจากประวัติการใช้หนี้ก่อนหน้านี้ว่าเราเป็นอย่างไร เอาง่าย ๆ สมมติว่าเราจะให้เงินเพื่อนคนนึงยืมเงิน แล้วคนเนี้ยมายืมเราบ่อย ๆ แต่สุดท้ายก็ไม่เคยเบี้ยวหนี้เราเลย คำไหนคำนั้นแบบนี้เค้าเรียกว่ามีเครดิตที่ดี

การวัดด้วยเครดิตนี้มักจะดูจากหลากหลายปัจจัยตั้งแต่ประวัติการจ่ายหนี้ในอดีต รวมถึงดูว่าแหล่งรายได้เป็นอย่างไร มีความต่อเนื่องในอนาคตหรือเปล่า นั่นเลยเป็นเหตุผลว่าทำไมคนที่ทำงานประจำมีโอกาสกู้ได้มากกว่าอาชีพอื่น ๆ  เพราะว่าธนาคารสามารถคาดการณ์รายได้ล่วงหน้าได้ค่อนข้างชัวร์มากกว่าอาชีพอื่น ๆ นั่นเอง

กู้เงินธนาคารแบบไหน ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด?

2. หลักประกัน

วิธีเป็นวิธีที่ทำกันอย่างแพร่หลายและถือว่าได้ประโยชน์ทั้งตัวลูกหนี้และเจ้าหนี้เองเลยก็ว่าได้ พี่ทุยอยากให้ลองนึกเหตุการณ์นึง สมมติว่าพี่ทุยไปขอกู้หนี้ แบบแรกคือ พี่ทุยขอยืมเงิน 100,000 บาท แล้วบอกว่า พี่ทุยไม่เคยเบี้ยวเลยน้า ไม่ต้องกลัว คืนแน่นอน

แบบที่สอง พี่ทุยขอยืมเงิน 100,000 บาท แต่บอกว่าเอารถคันนี้ของพี่ทุยไปเลย ไว้พี่ทุยมาคืนเงินเมื่อไหร่พี่ทุยจะมาเอารถคันนี้กลับไป ในมุมของเจ้าของเงิน แบบที่สองก็ดูจะสบายใจกว่า เพราะถ้าเกิดพี่ทุยเป็นอะไรไป หรือเบี้ยวหนี้ขึ้นมา ก็ยังมีรถเอาไปขายทอดตลาดแล้วได้เงินคืนกลับมาแน่นอน แบบนี้แหละที่เราเรียกว่าการกู้แบบมีหลักประกัน แล้วการกู้เงินซื้อรถ การกู้เงินซื้อบ้าน ล้วนเป็นการกู้เงินแบบมีหลักประกันทั้งนั้น

กู้เงินธนาคารแบบไหน ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด?

ถ้าเราลองดูการกู้เงินที่ง่ายที่สุดแบบเดินไปที่ตู้ ATM ได้เลยก็คือ “บัตรกดเงินสด” เราจะถูกคิดดอกเบี้ย 28% ต่อปี นั่นก็เพราะว่าให้กู้ง่าย แถมไม่มีหลักประกันใด ๆ เลย ก็เลยไม่แปลกที่เราจะโดนคิดดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยง

หรืออย่างสินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) มีการกู้แล้วกำหนดระยะเวลาชำระคืนแน่นอน เราก็จะโดนดอกเบี้ยตั้งแต่ 10-25% ขึ้นอยู่กับรายได้และวงเงินในการกู้ของเรา จะเห็นได้ว่าการกู้แบบนี้จะโดนดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการกู้ผ่านบัตรกดเงินสด เพราะมีการกำหนดระยะเวลาคืนที่แน่นอน แต่ที่ยังโดนดอกเบี้ยสูงอยู่นั้นก็เพราะว่าเป็นการกู้แบบไม่มีหลักประกัน

กู้เงินธนาคารแบบไหน ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด?

แต่ถ้าการกู้แบบที่มีหลักประกันก็จะช่วยทำให้เราเสียดอกเบี้ยน้อยลงได้ ตัวอย่างเช่น Krungsri Home for Cash เป็นการกู้ที่เราสามารถเอาบ้าน คอนโด รวมถึงทาวน์เฮ้าส์ที่ปลอดภาระมาเป็น “หลักประกัน” ในการกู้ยืมได้ ที่สำคัญเราก็ยังสามารถอยู่อาศัยได้ตามปกติไม่ต้องย้ายไปไหน ทั้งยังช่วยทำให้เราได้ “วงเงินที่สูงขึ้น” และ “ดอกเบี้ยต่ำ” ลงได้ ทั้งนี้วงเงินขึ้นอยู่กับราคาประเมินของที่อยู่อาศัยที่เอาเข้ามาเป็นหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 5.45% – 9.1% ต่อปี ขึ้นอยู่กับวงเงินและประเภทที่อยู่อาศัยที่เรานำมาใช้เป็นหลักประกัน

กู้เงินธนาคารแบบไหน ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด?

แถมตอนนี้ Krungsri Home for Cash ก็ยังมีโปรโมชั่น คือ ดอกเบี้ยต่ำสุด 5.45% ยาวนาน 3 ปี และก็ยังฟรีค่าธรรมเนียมสำรวจและประเมินหลักประกันด้วย แอบกระซิบต่ออีกว่าถ้าใครใช้บัญชีกรุงศรีรับเงินเดือนอยู่ได้ลดอีก 0.25% ในปีแรกด้วยนะ แล้วเมื่อเรากู้ Krungsri Home for Cash ก็ยังสามารถกำหนดแผนผ่อนชำระได้ด้วยตัวเองตามที่ตัวเราสะดวกเลยได้ ตั้งแต่ 5-30 ปี

กู้เงินธนาคารแบบไหน ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด?

ถ้าใครสนใจลองเข้าไปปรึกษากับเจ้าหน้าที่ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา สาขาใกล้บ้านได้เลย หรือโทร 1572 กด 9 เพราะบ้านทุกหลัง คือ โอกาสทางการเงิน! ข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ คลิก


บทความนี้เป็นบทความ Advertorial

Comment

Be the first one who leave the comment.

Leave a Reply

error: