5 ข้อควรระวังก่อนขอ "สินเชื่อส่วนบุคคล"

5 ข้อควรระวังก่อนขอ “สินเชื่อส่วนบุคคล”

 

ฉบับย่อ

  • “สินเชื่อ” เป็นการยืมเงินที่ห้ามลืมเด็ดขาดว่าเราเอาของเค้ามาวันนึงก็ต้องคืนเค้าไปพร้อมกับดอกเบี้ย และสินเชื่อส่วนบุคคลก็เป็นหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงซะด้วย
  • “สินเชื่อส่วนบุคคล” ก็คือการขอกู้อเนกประสงค์โดยไม่กำหนดวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน เหมือนการกู้บ้านอะไรเป็นนั้น ส่วนใหญ่ก็จะขอกู้ได้ไม่เกิน 5 เท่าของเงินเดือนที่เราได้ไหร่ในแต่ละเดือน

หนังสือ "การเงิน 101" พื้นฐานเรื่องการเงินที่ระบบการศึกษาไทยไม่เคยสอน หนังสือ "การเงิน 101" พื้นฐานเรื่องการเงินที่ระบบการศึกษาไทยไม่เคยสอน

“สินเชื่อ” เดี๋ยวนี้ไม่รู้ทำไมพี่ทุยได้รับโทรศัพท์จากทางธนาคารมาเสนอ “สินเชื่อส่วนบุคคล” ให้บ่อยมาก นั่งอยู่เฉย ๆ ก็มีคนจะเอาเงินมาให้ยืมแบบนี้ก็มี แต่ตอนแรกพี่ทุยก็งงนะว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคลก็คือการของกู้อเนกประสงค์โดยไม่กำหนดวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน เหมือนการกู้บ้านอะไรเป็นนั้น ส่วนใหญ่ก็จะขอกู้ได้ไม่เกิน 5 เท่าของเงินเดือนที่เราได้ไหร่ในแต่ละเดือน

จุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคลก็คือ การที่เราสามารถกู้เงินเป็นก้อนได้และเราสามารถรู้ล่วงหน้าเลยว่าเราจะต้องชำระกี่งวด งวดละเท่าไหร่บ้าง สามารถกำหนดได้เองตามใจ ซึ่งจะทำให้เราบริหารเงินได้ดีกว่าหนี้จากบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด ความกระจ่างก็จะอยู่ที่ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลจะได้เงินก้อนมาเลยดอกเบี้ยก็เรื่มวิ่งทันที แต่ถ้าเป็นพวกบัตรกดเงินสดเราจะเสียดอกเบี้ยก็ต่อเมื่อเรากดบัตรกดเงินสด จะให้เป็นวงเงินเรามา และแน่นอนว่าบัตรกดเงินสดดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่พอสมควรเช่นกัน

แต่สำหรับคนที่ทำกำลังจะไปขอ “สินเชื่อส่วนบุคคล” หรือว่าตัดสินใจจะไปข้อพี่ทุยมีข้อควรระวังให้ระวังกันก่อนไปใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล

1. เงินก้อนที่ได้มามีต้นทุนทางการเงินที่สูง

แน่นอนว่าดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลจะค่อนข้างสูง เพราะว่าทางธนาคารไม่มีการเรียกร้องหลักประกันใด ๆ ก่อนให้เงินกู้ไป แน่นอนว่าดอกเบี้ยก็ต้องสูงเป็นธรรมดาแต่ยังไงจะไม่เท่ากับบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด ยังไงพี่ทุยว่ามันก็ถือว่าสูงอยู่ดี เพราะถ้าให้นึกว่าเราจะเอาเงินไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยแบบชัวร์ ๆ เอาตรง ๆ พี่ทุยก็ไม่รู้จะแนะนำยังไงเลยเพราะมันไม่น่าจะมีหน่ะสิการลงทุนแบบนั้น

2. ก่อนใช้ “สินเชื่อ” ส่วนบุคคลต้องมั่นใจว่าจำเป็นจริง ๆ

ตามข้อ 1 เนื่องจากต้นทุนการเงินสูงมากจริง ๆ ก่อนกู้มาใช้พี่ทุยอยากให้คิดดีดีก่อนว่าจำเป็นจริง ๆ เป็นเรื่องฉุกเฉินจริง ๆ เท่านั้น ไม่ใช่ว่าอยากได้โทรศัพท์ใหม่ อยากได้รถคันใหม่ก็เลยไปกู้มา อย่าลืมว่าเงินไม่ใช่ของเราถ้ากู้มาเราก็ต้องใช้คืน แถมดอกเบี้ยจำนวนไม่น้อยให้กับเค้าด้วย

3. ให้ระวังค่าใช้จ่ายที่ตามมา

แน่นอนว่าอัตราดอกเบี้ยที่เราโดนเรียกเก็บตามกฎหมายยังไงก็ไม่เกิน 15% ต่อปี แต่ว่าการขอสินเชื่อบุคคลยังมีสิ่งที่เรียกว่า “ค่าธรรมเนียม” อยู่ด้วย ซึ่งก็จะบวกเพิ่มไปจากดอกเบี้ยต่อปีที่ทางธนาคารเรียกเก็บดังนั้นอย่าลืมดูค่าธรรมเนียมและค่าใช่จ่ายอื่น ๆ ให้ดี

4. สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถให้วงเงินที่สูงกว่าบัตรกดเงินสด

นั้นก็เพราะสินเชื่อส่วนบุคคลมีแผนการชำระคืนเป็นเงินสด ๆ อย่างชัดเจนมากวกว่าบัตรกดเงินสด แต่ตรงนี้ก็ควรระวังเพราะให้วงเงินที่สูงเนี้ยแหละ อย่างแรกการให้วงเงินที่สูงเป็นก้อนมาก็จะทำให้ภาระดอกเบี้ยเรายิ่งสูงขึ้นแบบทันที อย่างที่สองเราได้เงินก้อนมาโอกาสที่เราจะนำเงินไปใช้ผิดประเภทก็จะวิ่งสูงขึ้น ดังนั้นตรงนี้พี่ทุยเน้นย้ำว่าคำนวณและระวังให้ดี

5. ต้องมั่นใจว่าสามารถผ่อนคืนตามงวดได้จริง ๆ

ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคลพี่ทุยแนะนำว่าต้องมั่นใจว่าเราสามารถจ่ายคืนได้ ห้ามไปตายเอาดาบหน้าเด็ดขาดเพราะมันเสี่ยงมาก ๆ นอกจากเราจะโดนดอกเบี้ยเพิ่มแล้วยังมีค่าปรับที่จะตามมาอีกด้วย ถ้าเราไม่มั่นใจว่าจะสามารถหามาคืนได้ พี่ทุยไม่แนะนำให้กู้เพราะถ้าเราเอาเงินอนาคตมาแก้ไขปัญหาแบบนี้ เดี๋ยวพอถึงเวลาที่ต้องคืนเงินอีกที ก็จะเป็นปัญหาอยู่เรื่อยไปไม่มีวันจบ น่าจะหาทางออกทางอื่นมากกว่า

การเป็นหนี้พี่ทุยบอกเสมอว่าไม่ใช่เรื่องที่มีไม่ได้ แต่เราต้องแยกให้ออกมาว่าอะไรคือหนี้ดีอะไรหรือหนี้เลว หนี้ดีเราจะเป็นเท่าไหร่ก็ได้ไม่มีใครว่าเพราะการเป็นหนี้ประเภทนี้จะทำให้เรามีรายได้ที่มากขึ้น แต่ถ้าเป็นหนี้เลวก็จะมีแต่ทำให้เราจนลง 


หนังสือ "การเงิน 101" พื้นฐานเรื่องการเงินที่ระบบการศึกษาไทยไม่เคยสอน หนังสือ "การเงิน 101" พื้นฐานเรื่องการเงินที่ระบบการศึกษาไทยไม่เคยสอน
error: