3 ขั้นตอนปลด "หนี้บัตรเครดิต"

3 ขั้นตอนปลด “หนี้บัตรเครดิต”

3 min read  

หนังสือ "การเงิน 101" พื้นฐานเรื่องการเงินที่ระบบการศึกษาไทยไม่เคยสอน หนังสือ "การเงิน 101" พื้นฐานเรื่องการเงินที่ระบบการศึกษาไทยไม่เคยสอน

3 ขั้นตอนปลด "หนี้บัตรเครดิต"

ปัญหาเรื่องการเงินที่พี่ทุยพบเจอมากที่สุด ก็คือ ปัญหาเรื่องของหนี้ แล้วหนี้ที่เป็นกันมากที่สุดก็หนีไม่พ้นหนี้บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดต่าง ๆ เหตุผลนึง ก็เพราะว่า หนี้ประเภทนี้เป็นกันง่ายมาก

3 ขั้นตอนปลด "หนี้บัตรเครดิต"

เราต้องไม่ลืมว่าหนี้ที่เป็นง่าย กู้สะดวกแบบนี้ สิ่งที่ตามมา ก็คือ “ดอกเบี้ย” ที่สูง ในกรณีที่เราไม่สามารถชำระคืนตามกำหนดได้ ปัญหาของการเป็นหนี้เริ่มจากการที่ใช้ก่อน จ่ายทีหลัง แต่พอถึงจังหวะที่ต้องจ่ายคืนกันก็ไม่มีจ่ายอย่างที่คิด ดังนั้นสิ่งที่สำคัญที่สุดก็คือการมีวินัยในการใช้จ่ายของตัวเราเอง

กฎเหล็กการใช้บัตรเครดิตก็คือ ณ เวลานั้นเราไม่สามารถใช้จ่ายเงินสดได้ เราก็ไม่ควรที่รูดบัตรไปก่อนเด็ดขาด เพื่อลดความเสี่ยงและการใช้เงินในอนาคตของตัวเราลง

3 ขั้นตอนปลด "หนี้บัตรเครดิต"

วันนี้พี่ทุยมีขั้นตอนสำหรับคนที่กำลังเข้าไปอยู่ในวงจรของการเป็นหนี้บัตรต่าง ๆ ที่มีดอกเบี้ยที่สูงอยู่มาฝากกัน

3 ขั้นตอนปลด "หนี้บัตรเครดิต"

1. ต้องปรับทัศนคติรวมถึงวิธีการใช้บัตรเครดิต

ปัญหาการเป็นหนี้บัตรเครดิตเท่าที่พี่ทุยได้ลองคุยกับหลาย ๆ คนที่มีปัญหามักจะเริ่มต้นจากจุดเดียวกัน ก็คือ ตอนรูดไปไม่มีเงินเพียงพอที่จะจ่ายสดได้เลยตัดสินใจรูดไปก่อน นอกจากจะได้ของวันนี้ เดี๋ยวนี้เลย ยังได้สิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิตไม่ว่าจะเป็นแต้มสะสม เงินคืนต่าง ๆ

แต่พอถึงงวดจ่ายจริง ๆ กลับมีเงินไม่พอจ่าย ทำให้เริ่มตัดสินใจ “จ่ายขั้นต่ำ” อารมณ์ขายผ้าเอาหน้ารอดไปก่อนในเดือนนั้น แล้วค่อยว่ากันใหม่ แพอจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ ประกอบกับรูดเพิ่มของเดือนใหม่เข้าไปอีกทำให้ปริมาณหนี้เริ่มเพิ่มขึ้น พอรู้ตัวอีกที เราก็จ่ายขั้นต่ำแทบไม่ไหวเลยก็มีเหมือนกัน

เราต้องเข้าใจก่อนว่า “บัตรเครดิต” ไม่ใช่การกู้เงินเพื่อการบริโภค ไม่ใช่แหล่งเงินกู้ด่วนแบบนี้หลาย ๆ คนทำ แต่บัตรเครดิตมีหน้าที่ช่วย “อำนวยความสะดวก” ในการใช้จ่ายและช่วย “เพิ่มประสิทธิภาพ” ในการใช้จ่ายเท่านั้น

นั้นหมายความว่าถ้า ณ เวลาที่กำลังจะซื้อของ แต่ไม่สามารถจ่ายสดได้ ก็ห้ามซื้อ !! แปลว่า ณ เวลานั้นไม่ยังมีเงินไม่พอที่จะซื้อของชิ้นนั้นได้ ก็ควรรอให้มีเงินพร้อมแล้วค่อย ทยอยออมทยอยเก็บไปก่อน การ “หักห้ามใจตัวเอง” เป็นสิ่งที่สำคัญมากในยุคปัจจัยที่เราจะถูกกระตุ้นให้ซื้อให้ใช้จ่ายอยู่ตลอดเวลา ถ้ารู้ว่ายังไม่พร้อมเราต้องรู้จักรอคอย

3 ขั้นตอนปลด "หนี้บัตรเครดิต"

2. ลดภาระหนี้ด้วยการขายสินทรัพย์บางอย่าง

หลังจากที่เราเข้าใจหลักการใช้บัตรเครดิตที่ถูกต้องกันแล้ว สิ่งหนึ่งที่พี่ทุยมักจะให้กลับไปตรวจสอบดูเวลาที่เป็นหนี้บัตรเครดิตก็คือ “สินทรัพย์” ของตัวเองว่าสินทรัพย์ไหนที่สามารถขายออกไปก่อนได้บ้าง เช่น ทองคำ กองทุนรวม หรือหุ้น เป็นต้น

เพราะอย่างที่เรารู้กันว่าดอกเบี้ยของบัตรต่าง ๆ นั้นสูงมากกว่า 18-28% ต่อปี ซึ่งแนวโน้มของสินทรัพย์ถึงแม้จะเป็นสินทรัพย์ลงทุนก็ตาม การที่มูลค่าจะปรับเพิ่มขึ้นมากกว่าดอกเบี้ยที่เราจ่ายได้นั้นมีโอกาสน้อยมาก ๆ ผลตอบแทนระยะยาวเฉลี่ยของหุ้นยังอยู่แถว 11-12% ต่อปีเท่านั้น ดังนั้น การขายสินทรัพย์บางประเภทเพื่อมาจัดการหนี้บัตรต่าง ๆ ก่อนจึงเป็นสิ่งที่เราควรเริ่มพิจารณาทำได้เช่นกัน

ยิ่งสินทรัพย์บางประเภทที่มีแต่ลดกับลด มูลค่าไม่ได้เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ก็ยิ่งเป็นอะไรที่ตัดสินใจได้ง่ายในขายออกไปก่อนแล้วค่อยซื้อกลับมาใหม่ เมื่อสถานะการเงินของเรากลับมาอยู่ในสภาวะปกติ

3 ขั้นตอนปลด "หนี้บัตรเครดิต"

3. ลดภาระดอกเบี้ยด้วยการมองหาสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำลง

นอกจากที่เราลดปริมาณหนี้แล้ว เรายังสามารถ “ลดภาระดอกเบี้ย” ได้อีกด้วย ซึ่งเป็นที่รู้กันอยู่แล้วว่าดอกเบี้ยของบัตรเครดิตอยู่ในระดับที่สูง เราต้องมองหาสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยที่ต่ำลง อย่างเช่น พวก “สินเชื่อบุคคล” จะทำให้เราสามารถลดรายจ่ายเรื่องดอกเบี้ยได้

3 ขั้นตอนปลด "หนี้บัตรเครดิต"

ยกตัวอย่างง่าย ๆ อย่างเช่น “สินเชื่อบุคคลออนไลน์” จากธนาคารกรุงศรี เพียงแค่กรอกข้อมูลผ่านช่องทางออนไลน์ ที่ไหนก็ได้ ไม่ต้องเสี่ยงออกนอกบ้านไปเจอ Covid-19 แถมยังไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน อนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้ แถมยังเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกด้วย ที่สำคัญสามารถวางแผนผ่อนจ่ายได้ยาว 12-60 งวด เพื่อให้สอดคล้องกับลักษณะรายรับของเราด้วย

นอกจากนี้ดอกเบี้ยเริ่มต้นก็อยู่ในระดับที่ต่ำกว่าดอกเบี้ยของบัตรต่าง ๆ อย่างมาก สำหรับใครที่ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมสามารถเข้าไปได้เลย คลิกที่นี่

3 ขั้นตอนปลด "หนี้บัตรเครดิต"

ทั้งหมดนี้ก็เป็น 3 ขั้นตอนที่เหมาะสำหรับคนที่เป็นหนี้บัตรต่าง ๆ แต่ยังอยู่ในระดับที่สามารถบริหารจัดการได้ ยังไม่ถึงกับเป็นหนี้สินล้นพ้นตัว แน่นอนว่าช่วงที่กำลังปรับตัว กำลังปลดหนี้อยู่อาจจะใช้ชีวิตสะดวกสบายเหมือนเดิมไม่ได้ อาจจะต้องมีการประหยัดมากขึ้น หารายได้มากขึ้น เพื่อมาแก้ไขปัญหาเรื่องเงินให้เรียบร้อยก่อน

แต่พี่ทุยเชื่อว่า เมื่อผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากเหล่านี้ไปแล้ว ชีวิตที่ปลดหนี้ได้แล้วจะเป็นชีวิตที่มีความสุขและทำให้เรากลับมาแข็งแกร่งขึ้นอีกครั้ง!


หนังสือ "การเงิน 101" พื้นฐานเรื่องการเงินที่ระบบการศึกษาไทยไม่เคยสอน หนังสือ "การเงิน 101" พื้นฐานเรื่องการเงินที่ระบบการศึกษาไทยไม่เคยสอน
บทความนี้เป็นบทความ Advertorial

Comment

Be the first one who leave the comment.

Leave a Reply

error: