มนุษย์เงินเดือนควร "จัดพอร์ตกองทุน" อย่างไร ?

มนุษย์เงินเดือนควร “จัดพอร์ตกองทุน” อย่างไร ?

 

ฉบับย่อ

  • กองทุนรวมเป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่เหมาะกับมนุษย์เงินเดือนที่เพิ่งเริ่มต้นทำงานไม่นาน หรือคนที่ไม่มีเวลาเฝ้าดูติดตามหุ้น จึงเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับพนักงานประจำที่อยากสร้างความมั่งคั่ง
  • กองทุนสามารถจัดพอร์ตเพื่อตอบสนองเป้าหมายทั้งระยะสั้น กลาง และยาวได้เช่นกัน การจัดแบ่งสัดส่วนการลงทุนขึ้นอยู่กับระดับของผลตอบแทนและความเสี่ยงที่แต่ละคนยอมรับได้
  • กองทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายระยะสั้น กองทุนรวมตลาดเงิน, กองทุนที่เหมาะกับเป้าหมายระยะกลาง คือ LTF, กองทุนตราสารหนี้ และกองทุนที่เหมาะกับเป้าหมายระยะยาว คือ RMF เป็นต้น

บทความนี้พี่ทุยขอแนะแนวทางในการ “จัดพอร์ตกองทุน” เพื่อให้เหมาะสมกับมนุษย์เงินเดือน โดยการกำหนดของการลงทุนเป็นเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว เพราะพี่ทุยมองว่าส่วนใหญ่แล้วมนุษย์เงินเดือนไม่มีเวลาติดตามหุ้น ไม่มีประสบการณ์ลงทุน แต่อยากออมอยากลงทุน จะทำยังไงดี ?

สินทรัพย์ทางการเงินหนึ่งที่ตอบโจทย์มนุษย์เงินเดือนหรือพนักงานประจำในแง่ของการลงทุน พี่ทุยว่ายังไง “กองทุนรวม” ก็ดูเป็นตัวเลือกแรกๆนะ

กองทุนรวมช่วยออมเงินและนำไปสู่การสร้างความมั่งคั่งของมนุษย์เงินเดือนได้เป็นอย่างดี เนื่องจากกองทุนรวม มีทีมงานบริหารจัดการกองทุนมืออาชีพเป็นคนช่วยดูแลกองทุนให้แทนเรา จะมีผู้จัดการกองทุนเป็นคนดูแลหลักในการคัดเลือกหุ้นและกำหนดนโยบายการลงทุนของแต่ละกองแตกต่างกันไป มีกองทุนให้เลือกหลากหลายประเภท และมีกองทุนทั้งในประเทศ และต่างประเทศให้นักลงทุนตามความสนใจของแต่ละคน

กองทุนรวม คืออะไร ?

กองทุนเป็นการนำเงินลงทุนของนักลงทุนรายย่อย มารวบรวมมาเป็นเงินทุนก้อนใหญ่ แล้วนำไปจดทะเบียนในฐานะนิติบุคคล เพื่อนำไปลงทุนตามนโยบายที่ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวนการลงทุน

กองทุนมีอยู่มากมายเรียกได้ว่าอาจครบทุกการลงทุนหลักๆ บนโลกใบนี้เลยก็ว่าได้ เช่น หุ้น ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ ตราสารหนี้ พันธบัตร หรือหุ้นต่างประเทศ หรือลงทุนอื่นๆเฉพาะทางอีกมากมาย และกองทุนมักจะมีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนในหุ้นด้วยตนเอง เนื่องจากกองทุนรวมมักจะมีการกระจายความเสี่ยงไปยังสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆกัน และมีทีมงานคอยดูความเสี่ยงของแต่ละกองทุนโดยเฉพาะ

ผู้ถือกองทุนรวม ได้อะไรกลับมา ?

นักลงทุนที่ซื้อกองทุนรวมจะได้หน่วยลงทุน เพื่อเป็นหลักฐานรับรองในการเป็นเจ้าของในเงินที่ลงทุนไปกับทางบริษัทจัดการกองทุน ส่วนผลตอบแทนที่ได้กลับมาประกอบด้วย ส่วนต่างของราคากองทุน (Capital Gain) ที่กองทุนนั้นไปลงทุนในหลักทรัพย์ใดๆแล้วงอกเงยขึ้นมาได้ กับเงินปันผล (Dividend) จากสินทรัพย์นั้นๆแล้วนำมาเฉลี่ยปันผลต่อให้กับผู้ถือหน่วยลงทุนต่อมาตามลำดับ ทั้งนี้แล้วขึ้นอยู่กับนโยบายของกองทุน บางกองทุนไม่ได้มีนโยบายการเงินปันผลก็ได้ เพราะอยากให้มูลค่าสุทธิของกองทุนเติบโต (Net Asset Value) หรือที่เรียกกันคุ้นหูว่า NAV นั่นเอง

เริ่มต้นลงทุนกองทุนเท่าไหร่ ?

กองทุนรวม สามารถเริ่มต้นเงินลงทุนได้ตั้งแต่หลักร้อยหรือหลักพัน แล้วแต่ขั้นต่ำของแต่ละกองทุนที่กำหนดไว้ หรือบางกองทุนก็กำหนดไว้ที่ตั้งแต่ 1 บาทเป็นต้นไปก็มี ซึ่งเป็นเงินลงทุนเริ่มต้นที่ไม่เยอะเลยสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการออมเงินและสร้างความมั่งคั่งต่อไปในระยะยาว

ซื้อกองทุนรวม ต้อง “จัดพอร์ตกองทุน” ด้วยมั้ย ?

หลักการลงทุนที่ดี ควรจะมีการกระจายความเสี่ยงหรือมีการจัดพอร์ตการลงทุนให้มีความหลากหลาย และสามารถตอบสนองวัตถุประสงค์ในการเงินการลงทุนได้ ถึงแม้กองทุนรวมจะมีการกระจายการลงทุนอยู่ในตนเองอยู่แล้ว แต่กองทุนรวมยังไม่ได้ตอบโจทย์วัตถุประสงค์ในการลงทุนของแต่ละคน บทความนี้พี่ทุยจึงขอแนะแนวทางในการจัดพอร์ตกองทุนเพื่อให้เหมาะสมกับมนุษย์เงินเดือน จัดพอร์ตกองทุนโดยการกำหนดเป้าหมายการลงทุนเป็นเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว

กองทุนรวมเพื่อเป้าหมายระยะสั้น

การลงทุนในระยะสั้นนี้ มีวัตถุประสงค์เพื่อให้มีสภาพคล่องสูง โดยที่กองทุนสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ภายในเวลาไม่กี่วัน และเงินยังสามารถงอกเงยเติบโตได้ด้วย มักจะเป็นการลงทุนระยะสั้นเพื่อครอบคลุมรายจ่ายในอีก 3 เดือนหรือ 6 เดือนข้างหน้า ปกติมักจะไม่เกิน 1 ปี กองทุนที่เหมาะสมกับประเภทนี้ เช่น กองทุนตลาดเงิน (Money Market Fund) หรือกองทุนรวมตลาดเงินภาครัฐหรือภาคเอกชน โดยที่อัตราผลตอบแทนประเภทนี้อยู่ที่ประมาณ 1-2 %

กองทุนรวมเพื่อเป้าหมายระยะกลาง

การลงทุนในระยะสั้นเพื่อตอบเป้าหมายในระยะกลางได้ เช่น เป้าหมายการซื้อบ้าน ซื้อรถ ในอนาคต ปกติเป้าหมายระยะกลางมักจะใช้เวลา 3-7 ปีข้างหน้า กองทุนที่เหมาะสมกับการลงทุนประเภทนี้ ได้แก่

กองทุนตราสารหนี้ระยะยาว และกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ซึ่งนอกจากจะช่วยเรื่องของการลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งแล้วยังช่วยเรื่องของสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ยิ่งเหมาะสมกับมนุษย์เงินเดือนอย่างพวกเรา แต่ระยะเวลาการลงทุนในกอง LTF กำหนดไว้ว่าลงทุนอย่างน้อย 7 ปีปฎิทิน ถึงแม้จะมีข่าวว่าในปี 62 อาจจะมีการยกเลิกหรือปรับรูปแบบ กอง LTF ใหม่ ก็ต้องติดตามกันดีๆต่อไป ส่วนกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะยาว จะมุ่งเน้นลงทุนที่มีอันดับความน่าเชื่อถือที่สามารถลงทุนได้ อาจจะเป็นหุ้นกู้ภาคเอกชนหรือพันธบัตรของภาครัฐก็ได้ ผลตอบแทนโดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 2-4%

กองทุนเพื่อเป้าหมายการลงทุนระยะยาว

การลงทุนเพื่อตอบโจทย์เป้าหมายระยะยาว สิ่งสำคัญที่สุดเพื่อการเกษียณอายุ โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนแล้วต้องให้ความสำคัญดีๆเลย เนื่องจากหากต้องหยุดทำงานไปแล้ว จะทำให้ไม่มีรายได้เข้ามาใช้จ่ายตอนเกษียณ ซึ่งเป็นปัญหาใหญ่ที่จะต้องเจอในอนาคต ดังนั้นแล้วเพื่อป้องกันปัญหาที่จะเกิดขึ้น มาเริ่มต้นวางแผนระยะยาวกันตั้งแต่วันนี้กันเลยดีกว่า

ถ้าเป็นเป้าหมายระยะยาวมากอย่างการเกษียณอายุ พี่ทุยชอบกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund) หรือ RMF เป็นกองทุนที่เพื่อการส่งเสริมการออมเงินไว้สำหรับใช้จ่ายยามเกษียณอายุ โดยมีเงื่อนไขการลงทุนเบื้องต้น คือ ลงทุนขั้นต่ำ 5,000 บาทต่อปี และสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้เมื่อมีอายุมากกว่า 55 ปี และลงทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปี นอกจากนั้นยังได้สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีอีกด้วย

ส่วนกองทุนรวมทั่วไป มีให้เลือกหลากหลายรูปแบบ มีทั้งกองทุนที่เน้นลงทุนหุ้นขนาดใหญ่ในตลาดหุ้นไทย หรือกองทุนที่เน้นลงทุนหุ้นขนาดกลาง-เล็ก หรือกองทุนที่อิงกับดัชนี SET50 หรือกองทุนที่ลงทุนเน้นลงทุนในกลุ่มอุตสาหกรรมนั้นๆ โดยเฉพาะ เช่น กองทุนพลังงาน กองทุนหุ้นกลุ่มโรงพยาบาล เป็นต้น

หรือเพื่อนๆนักลงทุน ใครที่ต้องการกระจายความเสี่ยงไปยังต่างประเทศ ก็มีกองทุนรวมต่างประเทศให้เลือกลงทุนกันมากมาย ทั้งกองทุนที่ไปลงทุนในตลาดหุ้นสหรัฐ, กองทุนที่ไปลงทุนในตลาดหุ้นจีน หรือลงทุนหุ้นกลุ่มเทคโนโลยีที่มาแรงอย่างบริษัท Amazon, Facebook, Google ก็สามารถเลือกลงทุนได้เช่นกัน

การจัดพอร์ตกองทุนเป็นสิ่งที่สำคัญ เพื่อเป็นการจัดสรรเงินลงทุนให้ตอบสนองต่อวัตถุประสงค์ตามเป้าหมายของแต่ละคน โดยที่ยังคำนึงถึงด้านความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นด้วย ผสมกับการวางแผนเป้าหมายระยะสั้น กลาง และยาว จะช่วยทำให้การลงทุนมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้นด้วย

ทั้งนี้แล้วเป้าหมายการลงทุนหรือวัตถุประสงค์ของแต่ละคนไม่เหมือนกัน ไม่มีสัดส่วน แล้วสูตรลับเฉพาะที่ตายตัว สัดส่วนตัวเลขเป็นเพียงตัวเลขโดยประมาณสามารถปรับให้เหมาะสมขึ้นอยู่กับแต่ละคน เป็นเพียงโมเดลในการคิดเพื่อการจัดพอร์ตและเพื่อวางแผนเป้าหมายการลงทุน พี่ทุยหวังว่าเพื่อนๆนักลงทุนจะนำไปต่อยอดปรับใช้ในการวางแผนการลงทุนกันต่อไปได้นะจ้ะ

error: